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La cartera de inversión de tu amigo no es la ideal para ti

La cartera de inversión de tu amigo no es la ideal para ti Una cartera de inversiones no es más que el conjunto de activos financieros que una persona posee. Puede ser compuesta por fondos de inversión, títulos públicos y acciones, entre otros productos. La cartera ideal depende de una serie de factores que voy a explicar a lo largo de este texto.

Hay muchos inversores que, justamente por no considerar estas especificidades, aplican en activos recomendados por amigos, familiares y conocidos y acaban decepcionándose con los resultados – lo que se espera, ya que cada uno tiene su portfolio ideal. Para evitar que esto suceda, sigue una lista con los puntos que usted no puede descuidar.

objetivos

Los objetivos que usted pretende alcanzar con sus inversiones son el primer factor que debe ser evaluado a la hora de montar su cartera, pues ayudarán a definir el grado de riesgo que usted puede correr.

Por ejemplo: un inversionista que desea comprar un inmueble y acumularse para la jubilación debe aplicar los recursos del inmueble en activos de menor riesgo, ya que éste es un objetivo de más corto plazo.

Sin embargo, los recursos para la jubilación deben ser aplicados en activos de mayor riesgo, con mayor potencial de ganancias, hasta por qué habrá más tiempo para recuperar eventuales pérdidas y para componer la cantidad deseada.

edad

Es cierto que un joven, aún lejos de la jubilación y con bastante tiempo por delante para la realización de sueños, puede componer una cartera de inversiones más arriesgada que un inversor de 60 años, que ya está jubilado o que se retirará pronto.

En el primer caso, aunque el joven inversor sea conservador, es recomendable que un porcentaje de los recursos que posee esté invertido en productos más arriesgados como acciones y fondos de acciones, los cuales pueden valorar fuertemente a largo plazo. Este inversor tiene el tiempo a su favor para recuperar eventuales pérdidas de corto y mediano plazo.

En el segundo caso, el inversor con edad más avanzada (aunque tenga un perfil arrojado) debe mantener parte considerable de sus recursos en activos de bajo riesgo, pues necesitará el dinero para complementar sus ingresos en los próximos años.

salud

Otro factor que no se puede descuidar a la hora de montar o revisar la cartera es la salud del inversor. Las personas más sanas pueden correr más riesgo que las que tienen algún problema o salud debilitada, que pueden necesitar sus reservas para complementar los ingresos o para ayudar en los tratamientos.

trabajo

Su profesión y el grado de estabilidad financiera que proporciona no deben dejarse de lado. Los profesionales liberales y las personas que reciben comisiones como parte principal de sus salarios deben haber reservado una cantidad suficiente para cubrir gastos fijos por un año en activos líquidos y de bajo riesgo.

La regla es similar para aquellos que tienen una carrera más estable, la diferencia es que pueden reservar menos recursos para aplicaciones conservadoras, suficiente para mantener el nivel de vida sin trabajar entre tres y seis meses. El resto del valor invertido puede estar en aplicaciones menos líquidas y más rentables (más arriesgadas).

Valor disponible

El nivel de riesgo de cada cartera de inversiones también depende de los recursos disponibles para la aplicación que el individuo posee. Los inversores que ya han acumulado un buen patrimonio financiero pueden correr menos riesgos que aquellos que todavía están construyendo su patrimonio.

legado

En general, se preocupan por ello los inversores que ya han construido un patrimonio considerable y quieren dejar algo para sus descendientes. Estos no deben invertir la totalidad de sus recursos en activos de alto riesgo, pueden diversificar, aplicando una parcela en productos más seguros.

¿Cómo definir la cartera de inversión ideal?

Sabiendo que la construcción de una cartera de inversiones es una tarea difícil, el Orama acaba de lanzar la herramienta de la cartera ideal (haz click para oír) para ayudar en esta toma de decisiones, teniendo en cuenta su perfil, la edad y la cantidad disponible para invertir.

He participado directamente en el desarrollo de la herramienta. Por eso, puedo asegurar que las sugerencias están muy cerca de las mías. Aunque no cubra todos los factores que he citado, la herramienta cuenta con un sofisticado algoritmo y cálculos matemáticos para sugerir carteras diversificadas de manera eficiente.

Le invito a conocer y probar el Portfolio Ideal (haga clic para más detalles) y así planificar mejor sus inversiones. Gracias y hasta la próxima.

Foto «Investment allocation», Shutterstock.

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