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La calidad de su retiro depende de su actitud hoy, ahora!

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Dany Rogers y Victor Manuel Barbosa Vicente

En su libro de ensayos «opción múltiple», el escritor redes Lya Luft sobre diversos temas que da forma a nuestra existencia y bien comprensible para cualquier formulario de lectura, pone las ideas y reflexiones que nos ayudan a entender mejor nuestras vidas hacia adelante.

Entre los temas abordados, recurrentemente habla sobre la vejez y la naturalidad que deberíamos tratar el proceso de envejecimiento; pero que no lo hacemos.

En uno de sus ensayos, dice que la vejez «debe ser esperado y recibido como un amigo de mucho tiempoanunció».

Pero, desgraciadamente, la mayoría de nosotros ignora el hecho de que seremos viejos, y por eso, dejamos de programar para cuando ella llegue. Tenemos la tendencia de vivir sólo el presente y dejar el futuro «al azar».

Este inmediatez y la concepción de la vida son muy malos para sus finanzas a largo plazo, y, por lo tanto, para cuando esté con la edad más avanzada.

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Pensar en su retiro hoy es un acto de inteligencia

Los estudios realizados por investigadores Harold Elder y Patricia Rodolfo de la Universidad de Alabama, reforzada por el trabajo «Situación ancianos social en Brasil: una breve consideración» Marcia Barbosa Mendes y colegas muestran que pensar hoy en su vejez y participar en actividades la planificación financiera para ella tienen un impacto positivo significativo en la satisfacción con la jubilación.

Esta constatación es el resultado del diagnóstico de estas investigaciones de que mientras envejecemos nuestros ingresos va disminuyendo y que pensar hoy en el mañana se ha convertido en una decisión estratégica para una vida de paz y tranquilidad en la vejez.

De acuerdo con el IBGE, existen hoy aproximadamente 26 millones de ancianos en Brasil, representando en torno al 13% de la población.

Y datos del Instituto Brasileño de Economía de la FGV y de Fipecafi muestran que no siempre en esa franja etaria el reajuste acompaña la inflación.

Es decir, el poder de consumo es cada vez menor, y el anciano, en la mayoría de las veces, no tiene como trabajar ni hacer algún tipo de actividad que aumente sus ingresos, o al menos que recomponga su poder adquisitivo.

Esto puede hacer que esta fase de la vida más triste, dolorosa y angustiosa. Además de convertirse en un problema social muy serio, ya que tenemos una gran cantidad de ancianos en el país.

Para edificar una vida digna en la vejez es importante que desde joven haya una preparación para garantizar la jubilación. Y pensar en sus finanzas debe formar parte de esta programación.

Es fundamental esta planificación financiera una vez que, además de su renta disminuye, los gastos en este período, como un buen plan de salud, de alimentación seleccionada y con medicamentos, son mucho mayores. Y lo peor: no pueden ser cortados.

Pero desafortunadamente los datos no son alentadores cuando hablamos de planificación financiera para la jubilación.

Una encuesta del instituto del envejecimiento de la Universidad de Oxford muestra que el 48% de los brasileños de clase media entre 40 y 49 años no están preocupados por sobrevivir financieramente en la jubilación.

Y ellos también creen que su principal fuente de ingresos en esta etapa de la vida procederá del Gobierno.

Esta dependencia gubernamental es muy grave, no pudiendo confiar única y exclusivamente en el INSS en un país como el nuestro.

Por lo tanto, es importante que inicie por su cuenta su planificación financiera si realmente desea una vida mejor cuando se retire. Esto es un acto de extrema inteligencia.

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La mente como principal aliada de su retiro

Es poco probable que usted pueda tener una vejez con buena calidad de vida si no tiene medios financieros para ello.

De esta forma, para no tener en la vejez una enemiga es de suma importancia que usted planifique sus finanzas para esa etapa de la vida, haciendo que realmente sea «la mejor edad».

En primer lugar, usted debe tener en cuenta que el futuro próspero y lleno de riquezas que sueña puede no ocurrir.

Evite el optimismo irreal (sesgo de juicio que le lleva a creer que su futuro será mucho mejor y más brillante que de otras personas), ya que puede perjudicar bastante a largo plazo.

Usted debe tener conciencia de que sus rentas no pueden aumentar como ha planeado y que su vejez puede ser muy malo si esto realmente ocurre.

No estamos aquí para cambiar la «ruta» de lo que hay que hacer y tampoco tenemos ninguna pretensión de engañarnos.

Por eso, enfatizamos que la única manera de tener una vejez con mayor estabilidad financiera es dejar de consumir hoy y empezar a ahorrar pensado en ella.

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Consejos para ayudar a tener un ahorro para la jubilación

Pero sabemos que no es tan simple dejar de consumir e iniciar un ahorro para la jubilación pero intentaremos ayudarle con algunos consejos:

  • Evite salir de casa con tarjetas de crédito ya que es un gran villano de compras por impulso. Sólo salga con ellos cuando ya esté decidido (en casa) sobre la compra y el parcelamiento que realizará;
  • Siempre que vaya a realizar alguna compra, elabore una lista con todo lo que realmente necesita. La oportunidad de dispersar y comprar algo innecesario es menor;
  • Comenzar a guardar poco dinero es la mejor forma de iniciar un ahorro porque usted no sentirá falta de ese valor a lo largo del mes. Si usted nunca guardó dinero, le sugerimos que inicie inmediatamente un ahorro con el 3% de su ingreso;
  • Cree el hábito de ahorrar para su jubilación y nunca deje de practicarlo hasta que esta acción haga algo automático para usted;
  • Deposite en su ahorro inmediatamente después de recibir su salario / renta, antes incluso de pagar cualquier cuenta. Al hacer esto usted se sentirá bien consigo mismo teniendo la sensación de que está con la vida financiera sana;
  • Dan Ariely, uno de los principales expertos del mundo en la psicología y la economía del comportamiento, junto con otros investigadores del Banco Mundial, encontró resultados consistentes en el aumento de los ahorros de las personas simplemente porque reciben recordatorios regulares a través de SMS (una al principio y otra al final de la semana) hablando para ellos ahorrar. Los individuos que recibieron los mensajes ahorraron más del 150%, en promedio, en comparación con los que no recibieron. Por qué, entonces, usted mismo no programa ese recordatorio en su celular ?;
  • Tenga cuidado de no utilizar el ahorro como inversión por mucho tiempo porque es importante sólo para iniciar su viaje en el mundo de las inversiones teniendo en cuenta que sus ingresos son muy bajos;
  • El ahorro no es la única opción, ni la mejor para inversiones a largo plazo como la jubilación. Busque conocer un poco más sobre inversiones en títulos de renta fija que es una excelente alternativa para guardar dinero para su vejez;
  • Haga un plan de previsión privada, pero tenga total certeza sobre esto antes de hacerlo. No haga (y queremos ser mandiones aquí mismo) de manera alguna por impulso y con una simple conversación con su gerente de banco. La salida del mismo antes de su objetivo real (la jubilación) es extremadamente cara.

Creemos que con estos consejos usted podrá tener una vejez con más calidad de vida, dignidad y mucho más divertida.

conclusión

Y que esta realidad de los ancianos de hoy sirva de lección para que los jóvenes se preparen mejor, ahora, para el futuro, sea construyendo un ahorro, sea realizando otras inversiones para el mismo fin.

Todos los ancianos jubilados o no, deberían disfrutar de su vejez con dignidad. No debería ser doloroso quedarse viejo en Brasil. Abrazos.


Dany Rogers tiene un doctorado en finanzas de la profesora EAESP / FGV Curso de Gestión coordinador FACIP y Educación Financiera Centro (NEF) de la Universidad Federal de Uberlândia. Posee diversos artículos en Finanzas Comportamentales.

Victor Manuel Barbosa Vicente tiene un doctorado en Administración de Empresas de la UNB, profesor de miembro de FACIP y Educación Financiera Centro (NEF) de la Universidad Federal de Uberlândia. Entusiasta de estudios que combinan finanzas y aspectos socioculturales del individuo.

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