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Jubilación: mejor planear antes de que sea demasiado tarde

Aposentadoria: melhor planejar antes que seja tarde demais Usted ya está preparado para el día en que va a dejar de trabajar? Entre los más jóvenes, el asunto ni siquiera se piensa. Me encanta insistir en esta cuestión: uno de los temas que merece ser tratado por el brasileño de forma más prioritaria y proactiva es la planificación para la jubilación. Gran parte de nuestra población todavía trabaja con la idea de que el gobierno cubrirá los gastos y necesidades con la jubilación oficial.

¡Es hora de despertar de ese sueño paternalista! La realidad es otra, y desde hace mucho tiempo. Los jubilados de hoy ya enfrentan diversos problemas para mantener el nivel de vida que poseían antes de la jubilación, con estadísticas aterrorizadas: sólo el 1% logra mantenerse con los beneficios que reciben, según datos del IBGE.

La Previdencia Oficial ya posee innumerables problemas de gestión y déficits. La verdad es que el brasileño que sueña en retirarse usando sólo el INSS se dará muy mal en el futuro. Es cuestión de tiempo: una nueva reforma que llevará el mayor tiempo de contribución y reducción en el valor de los beneficios deberá entrar en la pauta de algún gobierno más serio. Ya se discute incluso un posible cobro de los inactivos.

¿Por qué planear la jubilación?
Durante el período de jubilación, las personas tienen necesidades y gastos especiales. Vivir más y con más calidad de vida, es natural que las personas tengan más gastos con salud, para quedarse en un ejemplo obvio. Un artículo caro e indispensable, incluso porque la situación de la salud pública no ayuda.

De esta forma, la salida para el futuro es programar una jubilación complementaria. No en el sentido específico ligado a los productos de previsión privada, sino en el sentido amplio, de la idea de una previsión que complementa el beneficio oficial y se construye poco a poco, a través de inversiones constantes durante buena parte de la vida.

Durante la semana mientras yo estaba preparando para escribir este artículo, he tenido la oportunidad de seguir la columna diaria por la periodista Mara Luquet para la radio CBN donde describe, en su opinión, los 5 pasos importantes para lograr una jubilación exitosa:

1. La mejor inversión para el hijo es aquella que garantiza la jubilación de los padres. Es natural preocuparnos por el futuro de nuestros hijos. Yo soy padre y también quiero lo mejor para mi hija, pero si pensamos fríamente, es muy común ver ejemplos de hijos que necesitan pagar las cuentas de los padres. Garantizar un futuro mejor para ti puede significar la libertad que tu hijo necesitará en el futuro para desarrollar tu propia vida, sin preocupaciones.

2. ¿Cómo iniciar el plan de inversión para jubilación sin dinero? Hacer una prioridad. Pague primero. Es esa vieja idea de guardar en el banco «lo que queda de los gastos del mes». Nunca queda nada, el después no existe cuando hay tanto atractivo de consumo. Por lo tanto, esto no funciona. Pagar primero es priorizar tu retiro y tu futuro.

3. Conozca el mercado de acciones (antes de retirarse y durante). El mercado de acciones brasileño está en desarrollo. Todavía tenemos pocos inversores y pocas empresas con acciones listadas en la bolsa de valores. Todos creemos que existe un potencial enorme para ser aprovechado – la BM & F Bovespa trabaja con una meta de 5 millones de inversores para 2015 (hoy somos menos de 600 mil). El destino de una parte de las inversiones para el mercado de acciones, de forma «consciente», estudiando y conociendo el mercado podrá turbar las ganancias para la jubilación.

4. Atención a los costos y tasas de las aplicaciones. La tasa de administración, por ejemplo, a lo largo de los años puede succionar buena parte de su rentabilidad. Es importante recordar también la importancia de definir la inversión ideal para su perfil, al final algunas inversiones varían tasas e impuestos de acuerdo con el tiempo de la aplicación. En la práctica, si usted cree que puede necesitar el dinero aplicado en poco tiempo, prefiera opciones con buena liquidez y bajo riesgo (renta fija). De lo contrario, utilice la renta variable (acciones, opciones, etc.).

5. Mire la inflación y haga las cuentas. Atención a la ganancia real. Es muy común ver a las personas usando simuladores para proyectar las inversiones y sus ganancias, pero sin considerar la inflación tanto en las correcciones de los aportes como en el poder adquisitivo. Es necesario entender que R $ 100 mil de aquí diez años no comprarán lo mismo que R $ 100 mil compran hoy. Mire de forma concreta a su cartera de inversiones: es fundamental trabajar con la proyección de inflación (sí, la economía de Brasil lo permite) y con la ganancia real.

Estos son algunos elementos que deben recordarse a la hora de planificar su jubilación. ¿Qué tal empezar a trabajar en pro de una vida futura más llena de placeres y menos trabajo? El primer paso es justamente percibir la necesidad real e inmediata de colocar ese tema en su cotidiano. El Dinheirama está lleno de material que le puede ayudar en esta tarea:

  • «Elección y utilidad de los planes de previsión privada»
  • «Previdencia privada, qué renta elegir?»
  • «Jubilación: hora de colgar las botas?»
  • «Expectativa del brasileño sube, pero y la calidad de vida?»

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