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Inversión sin FGC La importancia de la diversificación

Creo que a esa altura del campeonato la gran mayoría de los inversores ya percibió cómo es difícil encontrar inversiones que rinden bien en la renta fija.

Y para empeorar esto no sólo es difícil cómo debe empeorar aún más, dado que los intereses deberán seguir cayendo hasta el final del año, corriendo el riesgo de llegar a una tasa del 7% al año (una mínima histórica) de acuerdo con la expectativa de las 5 instituciones que más aciertan sus previsiones, presentadas en el Informe Focus del Banco Central.

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Esto significa que esa vida mansa del pasado reciente en la que el inversionista podía simplemente poner todo su dinero en activos de Renta Fija como LCI, LCA, CDBs y afines, quedarse cómodo y protegido por la garantía de R $ 250 mil del FGC y aún conseguir una una gran rentabilidad sobre su dinero, se quedó atrás.

Pero calma, eso tampoco quiere decir que no dará más para invertir bien su patrimonio financiero y tener una buena rentabilidad con relativa seguridad y liquidez para cuando necesite su dinero.

La diferencia es que ahora cualquier inversionista va a necesitar hacer la lección de casa un poquito mejor y salir del más del mismo de la Renda Fija buscando algunas alternativas más sofisticadas.

Y una de las claves fundamentales para lograr esto es

diversificación

Tal vez ya deba hasta haber escuchado un poco sobre eso, pero ese tema de la diversificación es tan importante y muchas veces tan mal entendido que los educadores financieros acaban necesitando golpear esa tecla con cierta frecuencia.

Aquí mismo en el Dineroma, desde allí de 2007 cuando los intereses aún eran altos, ya se hablaba de la importancia de la diversificación.

Verá bien, no estoy sugiriendo que usted deba abandonar completamente la Renta Fija, sobre todo si usted es un inversionista con perfil de riesgo más conservador.

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La idea es simplemente que si usted quiere volver a tener un rendimiento mayor de su dinero, usted tendrá que invertir por lo menos parte de él en aplicaciones más arriesgadas, pero que tengan mayor potencial de ganancia.

Incluso si usted es ultraconservador, usted podría correr algunos riesgos y aún así proteger el 100% de su capital. Imagine el siguiente ejemplo

Un inversionista tiene un R $ 100.000,00 para aplicar durante 1 año y no acepta ningún tipo de pérdida. Por eso, aplica R $ 95.000,00 en activos de Renta Fija que van a entregar para él el 7% hasta el final del período y otros R $ 5.000,00 en activos de renta variable. Ahora imagine 3 escenarios distintos en los que

  • El inversor acertó en lleno el activo de renta variable que él invirtió se valoró en, por ejemplo, el 20% en el año. En ese caso el valor final que el inversionista tendría en su cuenta sería de R $ 113.000,00, lo que representaría un retorno del 13% al año;
  • El activo de renta variable elegido por el inversor no salió del lugar y terminó el período valiendo exactamente los R $ 5.000,00 iniciales. En ese caso el inversor tendría un valor final de apenas R $ 106.650,00, que representaría una valorización del 6,65% al ??año, un poco menor que el que habría ganado sólo en la renta fija;
  • Ahora, si en ese ejemplo el inversor ha escogido una pésima inversión de renta variable y pierde completamente los R $ 5.000,00 invertidos, al final de un año él todavía tendrá en su cuenta el valor de R $ 101.650,00. El rendimiento habría sido muy mal, de apenas el 1,65% al ??año, pero aún así su valor inicial estaría totalmente protegido.

A pesar de que he utilizado un ejemplo muy simple, sin considerar los costos o los impuestos en las cuentas, la idea es mostrar cómo la diversificación puede cambiar completamente la ganancia de un inversor, incluso sin arriesgar su capital inicial.

Para hacer esto en la práctica, sin embargo, usted debe tomar algunos cuidados antes de salir diversificando sus inversiones.

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Cómo diversificar

Cada inversionista en particular tiene que diversificar su dinero siguiendo su perfil de riesgo, objetivos e incluso sus convicciones sobre lo que más le deja cómodo y confiado en relación al futuro de su dinero.

Pero algunas reglas básicas sirven para todo el mundo, entre las cuales separo algunas abajo

  1. No diversificar demasiado nada colocar dividir su dinero en 100 activos diferentes sólo para diversificar. Sin hablar de la complejidad operativa de hacer esto en la mano y aplicar en cientos de inversiones distintas, usted jamás conseguirá acompañar el rendimiento de todo esto solo. Y en el mejor de los casos lo que usted acabaría ganando sería la «media» que el mercado estuviera rendiendo.
  2. No diversifica en activos relacionados Tampoco ayuda a diversificar todo su dinero en, por ejemplo, una franquicia de paletas mexicanas y otros batidos. Cuando llegue el invierno usted sólo va a sufrir en doble;
  3. Cuidado con los tipos de riesgo No importa lo bueno que hagas la diversificación de sus activos, nunca estará completamente protegido de riesgo. Esto se debe a que para cualquier inversión no es lo que llamamos riesgo diversificable (o mercado) y el riesgo no diversificable. Es decir, usted podrá proteger su dinero de las oscilaciones de un mercado o sector específico diversificando sus inversiones. Pero si explotar una guerra en el país en que usted tiene dinero o el gobierno local decretar moratoria de la deuda pública, probablemente eso te afectará de alguna forma;
  4. Sé estratégica Por supuesto, la diversificación tiene como objetivo reducir el riesgo de mercado de su cartera de inversiones, pero eso no quiere decir que acaba de dejar de aplicar cualquier cosa correlacionadas. Busque construir una cartera inteligente que se beneficie de lo que usted espere para el futuro;
  5. Medir el riesgo por la volatilidad Por último, pero no menos importante, hacer una diversificación que se adapte a sus requisitos de perfil inversor. Si usted es un inversionista más agresivo, no necesita diversificar en activos que arruinan las oscilaciones de mercado de su cartera. Enfoque en dejar la diversificación en un nivel de volatilidad que te deja más cómodo.

¿Te pareció difícil o demasiado cansado para ti?

No se preocupe, todavía queda una última salida más simple.

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Diversificación de manera sencilla

Sé que la diversificación siguiendo todas las reglas que he expuesto hasta aquí realmente no es muy fácil, sobre todo para quien no dedica tiempo integral a las inversiones.

¡Y eso que ni hablé de estrategias de diversificación más sofisticadas como la Paridad de Riesgo!

Por eso una alternativa que suele funcionar para la gran mayoría de los inversores es subcontratar esa tarea ardua para buenos gestores de recursos a través de los Fondos de Inversiones.

De esta forma, además de dejar el complejo trabajo de diversificación y asignación de activos en la mano de un profesional calificado y enfocado 100% de su jornada en esta tarea, usted puede diversificar su capital en diferentes profesionales y estrategias de inversión.

Es claro que en estos casos es aún más importante elegir bien donde usted pondrá su dinero, después de todo usted estará entregando la responsabilidad de la protección y rentabilidad de él para otra persona.

Y es por eso que la mayoría de la vuelta diseñado una herramienta específicamente para simplificar la evaluación y los inversores para seleccionar los mejores gestores en el país para cuidar de su dinero.

Usted puede acceder a esta herramienta directamente por aquí -> Buscador de Fondos.

¿Y tu? ¿Ya diversifica tu dinero? ¿Está preparado para el nuevo escenario de bajos intereses?

¡Comente aquí abajo!

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