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Inadmisión: perspectivas siguen siendo negativas para 2016

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En el año 2016 continúa con perspectivas negativas para el incumplimiento en todo el país. La investigación divulgada por el Servicio de Protección al Crédito (SPC Brasil) y la Confederación Nacional de Dirigentes Lochistas (CNDL) muestra que el número de personas con deudas no pagadas sigue aumentando desde el fin del año pasado en las cuatro regiones brasileñas evaluadas por el indicador de morosidad.

El alza más expresiva fue en la región Nordeste: aumento del 8,46% entre los consumidores con deudas atrasadas. En seguida aparecen la región Sur (5,56%), Centro-Oeste (5,15%) y Norte (4,98%). De acuerdo con las entidades, desde 2012 no se observaba, a la vuelta de año, crecimientos anuales tan intensos en la cantidad de brasileños que pasaron a atrasar sus cuentas.

Para Honorio Pinheiro, presidente de CNDL, el crecimiento generalizado del número de personas en las regiones analizó negativadas refleja el difícil entorno macroeconómico de los últimos meses, con el empeoramiento de las tasas de empleo y apretar la inflación. «El incremento de crédito asociado con el aumento de precios se redujo el poder adquisitivo de los consumidores, que no puede encontrar espacio en el presupuesto para pagar las deudas», dice.

Según los expertos del SPC Brasil, la proyección es que incluso con bancos y comerciantes restringiendo la concesión de crédito-hecho que limita en parte el endeudamiento del consumidor- la morosidad debe seguir acelerándose por los próximos meses, debido al deterioro de las condiciones macroeconómicas del mercado, país y el aumento de la masa de desempleados.

Deudas bancarias por encima de la media

Las deudas bancarias, que engloban retrasos en la tarjeta de crédito, financiamientos, préstamos y seguros, registraron crecimiento por encima de la media en las cuatro regiones encuestadas en la comparación con noviembre de 2014: alta de 12,43% en el Nordeste, 10,10% en el Norte, 10,04% en el Sur y 9,46% en el Centro-Oeste.

En la región Nordeste, el principal destaque fue el alza del 12,68% de las cuentas atrasadas con el segmento de agua y luz. Las regiones Centro-Oeste (8,17%) y Sur (16,74%) también registraron altas expresivas en el no pago de esos servicios. En la región Norte, los retrasos en el pago de TV por suscripción, internet y teléfono fueron los más significativos (13,37%).

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Sudeste se queda fuera de la investigación

El estudio no consideró los datos de la región Sudeste, que están suspendidos debido a la entrada en vigor de la ley en el estado de São Paulo nº 16.569 / 2015, que determina que los incumplimientos sólo pueden tener su nombre incluido en catastros de deudores si firman un aviso de » (AR) enviado por los Correos.

Como los Correos se enfrentan a dificultades para localizar a los consumidores en horario comercial para cosechar la firma del AR y algunos incumplimientos se niegan a firmar el protocolo, muchos consumidores que retrasan sus cuentas están dejando de figurar en la lista de moros.

De esta forma, sólo podrán ser considerados incumplimientos si la deuda es protestada en notario, lo que implica el cobro de tasas para tener la pendiente excluida después de su pago.

De acuerdo a la SPC Brasil, esta situación provoca una gran distorsión en el mercado de crédito en el país. «Con menos información sobre la base de los prestatarios, los préstamos deben ser impactado, lo que resulta en mayores tasas de interés para todos los consumidores, cuando estaban con las cuentas en día o no «, dijo la institución en un comunicado.

La participación de la clase C entre los incumplimientos es récord

Según la encuesta realizada por Boa Vista / SCPC, la participación de la clase C entre los incumplimientos batió récord a finales del año pasado. Cerca de 57 millones de brasileños tienen al menos una deuda con el pago atrasado, el 59% pertenece a la clase C. En 2014, esa porción era del 50%.

En la clase B, la participación entre el total de incumplimientos cayó del 42% al 31%. En las demás clases, hubo pocas variaciones: en la clase D / E, por ejemplo, el porcentaje de incumplimientos osciló del 6% en 2014 al 7% en 2015. En cuanto a la clase A, la variación fue del 2% al 3% en el mismo período .

El desempleo es la mayor causa del incumplimiento

Otro estudio realizado por Serasa revela que la pérdida del empleo es el motivo más frecuente para la morosidad de los brasileños – el 26% de los impagos apunta el desempleo como explicación para las cuentas atrasadas.

Inadmisión: perspectivas siguen siendo negativas para 2016

Fuente: Serasa

El segundo mayor motivo es el descontrol financiero, apuntado por el 17%, seguido por el olvido a la hora de pagar las cuentas (7%). Otro 7% dice haber prestado el nombre a terceros, y el 7% justifica con gastos extras con servicios, educación y salud.

El porcentaje de moros que apuntan al desempleo como causa es mayor en el Sudeste, donde alcanza el 33% del total de entrevistados. El Nordeste viene en segundo lugar, con el 28% de los entrevistados afirmando que esa es la causa del nombre sucio, seguido por el Sur, con el 23% y el Norte, con el 13%.

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Foto «overdue», Shutterstock.

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