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HSA vs FSA: ¿Cuál es mejor? [Comparison Chart]

Aquí está la cosa:

A la luz de las discusiones anteriores sobre el cuidado de la salud en mi blog y el hecho de que el período de reinscripción de los beneficios nos corresponde, pensé que abordaría un par de cuentas de ahorro médico con ventajas fiscales:

Listo para un enfrentamiento HSA vs FSA? Correa en

¿Quién soy yo para ofrecer esta comparación?

Bueno, utilicé una cuenta de gastos flexible durante un tiempo cuando tenía un empleo y tenía un buen plan de seguro de salud grupal.

En los últimos dos años, desde que trabajé por cuenta propia, he aprendido mucho sobre las Cuentas de ahorro para la salud.

Veamos qué son y cómo pueden ayudarlo.

Ahorre dinero en salud HSA vs FSA

Cuenta de ahorros para la salud (HSA)

La cuenta de ahorros para la salud es como una cuenta IRA. Puede financiarlo con dólares antes de impuestos y generalmente lo administra una institución financiera.

Pero a diferencia de una cuenta IRA, usted puede usar los fondos cuando los necesita (no solo en el retiro) para los costos médicos que califican.

También tienes que decidir dónde se invierten los fondos. Tienes mucho control con esta cuenta. Ahorro fiscal y crecimiento.

Sólo ciertas personas califican. Debe estar inscrito en un plan de seguro de salud con deducible alto elegible para HSA.

Sus contribuciones anuales son limitadas. Consulte esta tabla o visite mi publicación sobre los límites de contribución de HSA para obtener más información.

Año fiscal
Individual
Familia
Alcanzar
2017
$ 3,400
$ 6,750
$ 1000
2016
$ 3,350
$ 6,750
$ 1000
2015
$ 3,350
$ 6,650
$ 1000
2014
$ 3,300
$ 6,550
$ 1000
2013
$ 3,250
$ 6,450
$ 1000
2012
$ 3,100
$ 6,250
$ 1000
2011
$ 3,050
$ 6,150
$ 1000
2010
$ 3,050
$ 6,150
$ 1000
2009
$ 3,000
$ 5,950
$ 1000

Cuenta de gastos flexible (FSA)

La cuenta de gastos flexible es una cuenta de ahorro en dólares antes de impuestos que su empresa administra, donde se le permite ahorrar los costos de atención médica por un año.

La mayoría de las personas lo utilizan para pagar los deducibles, los copagos y los artículos del cuidado de la salud en el hogar. Funciona así:

Al comienzo del año (o durante su inscripción abierta de beneficios), debe elegir abrir la cuenta y ahorrar una cantidad específica en dólares.

Esta cuenta se financia automáticamente de sus ganancias en el trabajo. Su empresa deducirá los fondos antes de calcular los impuestos (antes de impuestos).

A lo largo del año, se le permite gastar los dólares que ha acumulado en la cuenta. El gasto debe ser para los costos calificados de atención médica.

Importante: es un plan tipo de uso o pérdida. Debes gastar todos los fondos en la cuenta o los perderás. Por lo tanto, las personas normalmente son muy conservadoras con la cantidad que eligen para financiar la cuenta.

El efecto de usar la cuenta es un gran ahorro fiscal. Si normalmente gasta $ 1,000 en costos de atención médica "por encima de la cobertura" en un año, podría ahorrar alrededor de $ 250 al año usando una de estas cuentas.

Las cosas que tal vez no sabía eran gastos de atención médica que califican (cada plan es diferente, pero estas rarezas probablemente califican): desinfectante de manos, remedios para el resfriado (y otros medicamentos de venta libre), protector solar (como Coppertone) y ayudas para la banda.

Beneficios
Cuenta de ahorros para la salud (HSA)
Cuenta de gastos flexible (FSA)
Debe estar asegurado para poder utilizar el plan.
X
X
Puede usar fondos solo para gastos médicos que califican
X
X
Se ofrece junto con un plan de seguro de salud con deducible alto
X
Los empleadores pueden depositar todo o una parte del deducible para usar hasta que se alcance el deducible
X
Puede contribuir con dólares adicionales libres de impuestos tomados de los ingresos brutos
X
X
Puede transferir cuenta si cambia de trabajo
X
X
Los fondos pueden ser utilizados en años futuros.
X
Debe declarar una cantidad fija que desea que su empleador deduzca de sus ingresos brutos
X
Debe gastar los fondos dentro del año tributario de la contribución
X
Los individuos que trabajan por cuenta propia no califican
X
Limites de contribucion
X
X
Usa los fondos para pagar la guardería
X
Puede ganar intereses dependiendo de la cantidad colocada en la cuenta y la cantidad de tiempo que los fondos no se utilizan
X
No puede estar recibiendo medicare o ser reclamado como dependiente
X

¿Contribuir a una HSA y FSA al mismo tiempo?

También puede contribuir a una HSA junto con una FSA si es una FSA de propósito limitado. Una FSA de propósito limitado solo cubre los gastos dentales y de la vista elegibles, y luego le permite a su HSA fondos para gastos y ahorros médicos.

Lo que usamos: HSA vs FSA

Como dije anteriormente, solíamos usar una FSA, que cada año financiamos en gran medida para cosas como costos médicos para bebés y medicamentos recetados.

Sin embargo, ya no calificamos para una FSA porque ahora trabajo por cuenta propia, la Sra. PT es una madre que se queda en casa y no podemos obtener un plan de seguro de salud grupal de deducible bajo.

Así que ahora tenemos una HSA a través de una cooperativa de crédito local.

¿Usas estas cuentas? ¿Cómo te han funcionado?

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