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Gerente de banco: mocinho o villano?

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Finanzas personales, inversiones y moneda fuerte Pocos días atrás, conversando informalmente con una amiga, de vida hasta cierto punto estructurada, renta alta y con cierta planificación financiera, decidí cuestionarla sobre su manera de lidiar con inversiones [Bb] . La respuesta fue rápida, y con un aire de gran confianza: «No te metas con las inversiones. Mi director de banco decide todo para mí «. ¿Qué? ¿Como asi?

A la hora, preferí no dar secuencia en la conversación, pero inmediatamente surgió en mi mente la siguiente cuestión: ¿Será el gerente del banco capaz de resolver todos los problemas de quien se deja de seguir de cerca la gestión de su vida financiera?

Gerente, vendedor o consultor?
Muchos que, como mi amiga, delegan plenos poderes al gerente de su cuenta confunden la verdadera función de ese profesional. El gerente del banco no es un consultor financiero personal, sino un profesional con gran conocimiento de «cómo», pero sin mucho interés por el «por qué».

En otras palabras, venden bien el producto del banco, pero no siempre se preocupan por su adecuación a su situación financiera [Bb] . Al no percibir esa diferencia, se corre el riesgo de firmar y participar de pésimos negocios.

Casi todas las recomendaciones del gerente atienden a los intereses del banco. Al final, él es un vendedor y, como tal, trabaja y es recompensado a partir de metas a ser alcanzadas.

¿Quiere un ejemplo básico de cuánto los intereses del banco siempre están en primer lugar? ¿Qué tal los constantes llamados hechos para que comprendo los tan conocidos títulos de capitalización? Como hemos visto, aquí en Dinheirama, bonos de ahorro son un aburrido.

Pruebe bien a su gerente
Creo, por supuesto, que hay profesionales que huyan a la regla, que aconsejen y presenten buenas sugerencias a sus clientes. Sin embargo, estos ejemplos son más raros. En la siguiente situación, que pasa desapercibida a los ojos de muchas personas:

Los intereses aplicados sobre el uso del cheque especial son muy altos. El consultor financiero, comprometido con su cliente, ciertamente recomienda otros medios de obtención de crédito, con intereses menores. El gerente del banco, casi siempre, se calla.

Los gerentes bancarios son buenos en la relación, pero pecan por mantenerlo demasiado superficial.
Ya he hablado en varias ocasiones con gerentes que no sabían explicar los tipos de fondos y productos de acuerdo con perfiles diferenciados de clientes. Conocen el producto, pero ignoran el universo traído a la superficie por los clientes.

Al confundir el trabajo del administrador con el consultor, se corre el riesgo de invertir su capital en un fondo demasiado conservador (y con alta velocidad de administración), ya que la mayoría de profesionales del banco prefieren utilizar los ahorros como un punto de referencia. Ganar el ahorro no es ningún mérito, así que preste mucha atención cuando vaya a negociar su futuro financiero.

Tarifas, un negocio aparte.
Los bancos brasileños facturan horrores con las más variadas tarifas y servicios. Muchas veces, ellos ocultan tarifas en sus servicios, que sólo serán notados mucho más tarde, cuando ya es demasiado tarde. Con el objetivo de cohibir esa acción, surge el CET – Costo Efectivo Total. ¿Va a funcionar? He visto que muchas tarifas se están reajustando antes de que la medida entrar en vigor. De todos modos.

Un gordo saldo en su cuenta y una buena dosis de proactividad pueden facilitar su relación con las tarifas. Si usted no se muestra presente en el día a día de sus finanzas, no sirve esperar ningún tipo de acción del banco para facilitar su vida.

Por otra parte, sólo hay un verdadero villano de las finanzas: el descuido y la falta del compromiso personal, de la voluntad de investigar y de discutir ampliamente las posibilidades que una economía estabilizada (más ajustada) propicia. La culpa es suya. Mi. Nuestro. ¿Vale el debate? Hasta el viernes.


Analista Financiero de Ricardo Pereira, de ABET Corretora de Seguros, que trabajó en el Banco de Investimentos Credit Suisse First Boston y editar la sección de Economía de Dinheirama.
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Foto de crédito a Marcio Eugenio.

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