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Fondos de inversión 7 consejos para empezar a invertir hoy

Si usted está en busca de la tan soñada independencia financiera, vale entender cómo funcionan los fondos de inversión.

Al permitir diversificar las aplicaciones, los fondos de inversión son administrados por profesionales del mercado financiero, lo que los hace ideales para quienes no tienen mucha experiencia más allá del tradicional cuadrante de ahorro.

Después de todo, usted puede quedarse descansado mientras su dinero rinde, sin necesidad de realizar operaciones complejas de compra y venta de papeles en la bolsa de valores, por ejemplo.

Pero la comodidad no es el único beneficio de los fondos, como veremos a lo largo de este artículo.

Ya que cuentan con varios cotistas, ese tipo de aplicación financiera suele tener tasas reducidas.

Sería mucho más costoso si usted hiciera las mismas operaciones por cuenta propia, por ejemplo.

Pero no estamos abriendo este contenido para afirmar que es una inversión libre de riesgos.

La verdad es que parece simple, pero los fondos de inversión tienen particularidades que usted necesita conocer en detalle antes de empezar a invertir.

Para ello, no dejes de leer hasta el final.

Usted va a entender cómo funcionan en la práctica, conocer las tasas implicadas y descubrir los riesgos y ventajas que implican la operación.

También va a conferir cuáles son los tipos de fondos de inversión a disposición en el mercado brasileño, con las diferencias entre cada uno de ellos.

Al final de la lectura, también presentaremos siete consejos para que usted tome la mejor decisión e invierta en un fondo de inversión adecuado para usted.

¿Vamos adelante?

Vea los temas que preparamos para usted en este artículo

Si el asunto interesa, continúe la lectura!

¿Qué es el fondo de inversión?Fondos de Inversión ¿Qué es?

Un fondo de inversión es un tipo de aplicación financiera realizada de forma colectiva.

En él, un conjunto de inversores reúne recursos para hacer inversiones en una serie de activos, que pueden abarcar mercados variados.

El fondo de inversión puede tener papeles con títulos de renta fija, acciones, títulos públicos, entre varias otras aplicaciones que presentaremos a continuación.

Lo que usted necesita saber, en este momento, es que, al invertir en un fondo de inversión, estará comprando cuotas de él, en un número que equivale al valor invertido.

Por ejemplo, vamos a suponer que un determinado producto financiero tenga un valor de R $ 2 mil por cuota. Luego, al invertir R $ 10 mil en ese fondo, usted está adquiriendo cinco cuotas de él.

Es por eso que cada inversionista es llamado cotista – cada uno de ellos posee una cantidad de cuotas del fondo.

Este tipo de aplicación financiera es una alternativa con buena seguridad a modalidades más populares, pero de baja rentabilidad, a ejemplo del cuaderno de ahorro.

También se muestra opción a inversiones individuales, como determinadas aplicaciones de renta fija (como CDB y títulos públicos) y de renta variable (como acciones).

Actualmente, existen más de 16 mil fondos de inversión en Brasil, según la Anbima (Asociación Brasileña de las Entidades de los Mercados Financiero y de Capitales).

Esta aplicación se hizo popular porque el inversor gana acceso a papeles que no tendría de forma individual.

Es decir, a través de la adhesión a un fondo del tipo, él puede comprar cuotas de acciones extremadamente valoradas, por ejemplo, lo que sería inviable no fuera la inversión conjunta.

Además, es mucho más cómodo – y algunos inversores consideran más seguro – dejar la administración del fondo para quien realmente entiende del mercado financiero.

Fondos de inversión ¿Cómo funciona?

Como hemos visto hasta aquí, al colocar dinero en un fondo de inversión, usted firma un contrato y terceriza la gestión de las inversiones a especialistas en el mercado financiero, o empresas formadas por esos profesionales.

Ellos serán los responsables de tomar las decisiones, siempre buscando la mayor rentabilidad posible para cada inversionista.

Pero no es la principal característica que explica cómo funciona la aplicación.

La mejor forma de explicar tal vez esté en la comparación con un condominio. Sí, algo similar a un conjunto de apartamentos.

¿Quieres ver sólo?

En un condominio, cada propietario posee una parte del total, que varía según el valor invertido (una, dos o más unidades).

En el fondo de inversión, el apartamento equivale a una cuota. Es decir, todas tienen el mismo "tamaño" y características. Lo que cambia, entonces, es el número de cuotas que el inversor posee.

El valor total del fondo es calculado por la suma del valor de todas las cuotas, lo que presenta variación diaria, de acuerdo con factores relacionados al mercado y al propio producto financiero.

Después de invertir el valor para comprar un determinado número de cuotas, todo lo que usted necesita hacer es acompañar la rentabilidad del fondo, de ojo en las aplicaciones financieras de los gestores.

Estas aplicaciones seguirán las reglas establecidas en el contrato, según el tipo de fondo.

Esto significa que usted sabrá de antemano el grado de riesgo involucrado y el tipo de inversión posible.

El gestor de un fondo de inversión conservador, como los de renta fija, por ejemplo, no comprará acciones, porque tienen renta variable y son típicas de fondos de inversiones menos conservadores, en los que hay mayor riesgo involucrado.

Esto descubre antes, con total transparencia, sin ser sorprendido.

Es fácil de entender, ¿verdad?

Antes de avanzar hacia los tipos de fondo, es válido dedicar algunos minutos para entender las tasas involucradas en ese modelo de inversión.

Tasas implicadas

Como cualquier otro tipo de inversión, los fondos tienen tasas para quienes aplican en ellos.

Es necesario que se tengan en cuenta en el momento de calcular la rentabilidad de cada fondo y elegir la alternativa más ventajosa para usted.

¿Como hacer eso?

La primera sugerencia es leer el material informativo de la aplicación, porque algunas tasas son opcionales (como la tasa de salida), mientras que otras tienden a variar para cada modalidad.

Vamos a hablar ahora sobre las principales.

Tasa de rendimiento

La tasa de rendimiento es cobrada del cotista de forma semestral, pero sólo si la rentabilidad del fondo supera su indicador de referencia.

Así, si los gestores han tomado decisiones que hacen el rendimiento superar lo esperado, ellos son remunerados por ello.

Por lo tanto, el cobro de la tasa se realiza sólo sobre la rentabilidad que supere la referencia (conocida como benchmark).

Si el rendimiento del fondo es negativo, no se cobrará la tasa de rendimiento.

El porcentaje de cobro varía de acuerdo con cada fondo.

Tasa de administración

La tasa de administración es la tasa más común de los fondos de inversión y se cobra para costear la gestión y la administración de los activos.

El valor equivale a un porcentaje sobre el patrimonio total, pudiendo variar entre los fondos.

Los fondos que demandan mayor trabajo de análisis, como fondos de acciones y fondos de cambio, suelen tener una tasa de administración superior a productos más conservadores.

Tasa de salida

La tasa de salida puede ser opcional y no está presente en todas las aplicaciones.

Se suele cobrar sobre el valor rescatado, cuando el cotista vende sus cuotas antes del plazo de liquidez estipulado en el reglamento del fondo.

Es necesario leer el material informativo del fondo para entender si esta tasa es aplicable para cada situación.

IOF

la Impuesto sobre operaciones financieras (IOF) se refiere únicamente a los rescates realizados en un período inferior a 30 días.

Se calcula sobre el rendimiento del valor invertido en ese intervalo y puede variar de 96% a 0%, de acuerdo con el número de días transcurridos desde la aplicación.

Cuanto menor el tiempo transcurrido, mayor será la tasa.

Después de 30 días, no hay incidencia del impuesto.

Esto es más claro al observar la tabla siguiente

Dias corridosIOF incidenteDias corridosIOF incidente
196%1646%
293%1743%
390%1840%
486%1936%
583%2033%
680%2130%
776%2226%
873%2323%
970%2420%
1066%2516%
1163%2613%
1260%2710%
1356%286%
1453%293%
1550%300%

Fondos de inversión fondos renta fija¿Es arriesgado invertir en fondos de inversión?

Como cualquier otro tipo de aplicación financiera, los fondos de inversión tienen riesgos, y varían de acuerdo con la agresividad de cada modalidad.

Hay una regla simple cuanto más arrojado es el fondo, buscando ganancias expresivas, mayor es el riesgo de que la inversión vaya mal y el resultado final sea negativo.

Esta es una tendencia del mercado financiero

  • Riesgo pequeño, ganancias pequeñas, pero seguras
  • Riesgo alto, ganado alto, pero incierto.

Para evaluar la mejor inversión para su perfil, es importante conocer los tipos de riesgos involucrados en el proceso.

Riesgo de crédito

El riesgo de crédito está relacionado con la posible falta de pago de los rendimientos por el emisor de un activo.

Es decir, de la institución detrás de la inversión dar un casquete y no pagar a los inversores.

Tome como ejemplo un fondo que tiene títulos del Tesoro Directo.

Quien emite los títulos es el gobierno. Por lo tanto, como la probabilidad de que el país se rompe es pequeño, el riesgo de crédito es bajo.

Riesgo de Estrategia

El riesgo de estrategia está relacionado con la probabilidad de que el gestor del fondo no tenga éxito en la estrategia utilizada para hacer las aplicaciones.

Como dijimos, ese riesgo es mayor para fondos de acciones, por ejemplo, cuyo ingreso es variable.

¿Cuáles son las ventajas en invertir?

Hay una serie de ventajas de invertir en un fondo de inversión.

La primera de ellas es la gestión profesional, ya que su dinero será operado por expertos del mercado financiero.

La segunda está relacionada a la primera, y tiene que ver con comodidad.

Es decir, usted no necesita hacer el trabajo duro de investigar las alternativas más rentables y analizar el mercado financiero. Los gestores lo hacen para usted.

Otra ventaja relacionada con los fondos de inversión es la diversificación.

A través de ellos, usted puede invertir en varios mercados al mismo tiempo y, así, aumenta sus posibilidades de ganancias al mismo tiempo que protege su dinero contra oscilaciones puntuales de una modalidad.

También hay ventajas relacionadas con la fiscalidad, ya que el impuesto es retenido de directo de la fuente y usted no tiene que preocuparse de declarar.

Es posible citar, aún, la cuestión de la transparencia, porque usted sabe exactamente dónde está invirtiendo y con qué criterios el dinero será operado.

¿Cuánto tiempo tarda en generar retorno?

No hay como afirmar con precisión cuánto un fondo de inversión va a tardar para generar la rentabilidad deseada, pues eso va a depender de algunos factores.

Entre ellos, están las características de la propia modalidad, que, como explicamos, puede ser de renta fija o variable.

Cada tipo de inversión tiene sus reglas, pero la rentabilidad suele ser mayor a largo plazo.

Es decir, cuanto más demoras para rescatar el valor aplicado, mayor será el valor corregido por intereses.

Como regla general, quien invierte en fondos de inversión no está interesado en el corto plazo, sino en el medio (a partir de dos años) ya largo plazo (a partir de cinco).

Para calcular cuánto tiempo tarda para generar el retorno que usted espera, es necesario verificar la rentabilidad neta, excluyendo la tasa de administración y el cobro de Impuesto a la Renta.

Como ejemplo, en 2018, el fondo de inversión de renta fija con la mayor rentabilidad garantizó retorno del 9,1% al final del año.

Así, quien invirtió R $ 10 mil lucró R $ 910 en el período.

Tipos de fondos de inversión entienda cada unoFondos de Inversión 7 consejos para invertir bien fondo

Ahora que ya sabe cómo funcionan los fondos de inversión y está por dentro de las tasas y riesgos involucrados, ha llegado el momento de abordar los principales tipos de fondos existentes en el mercado.

¡Vamos a ellos!

Fondo de renta fija

Considerada una de las principales modalidades de fondos de inversión, el fondo de renta fija se centra en los activos de renta fija.

Así, las estrategias están relacionadas al riesgo de interés y de índice de precios.

Es un fondo escogido por inversores de perfil conservador, que buscan una rentabilidad superior a la del ahorro, pero sin renunciar a la seguridad.

Los productos como CDB, LCI, LCA y títulos públicos son ejemplos de renta fija que pueden estar presentes en un fondo de tipo.

Fondo de acciones

Como el propio nombre dice, el fondo de acciones prioriza activos de renta variable, como acciones a la vista, certificados de depósito de acciones y bonos.

Es necesario tener al menos el 67% de la cartera en esas aplicaciones.

Los fondos de acciones son buscados por inversores más arrojados, que buscan ganancias superiores y están dispuestos a correr riesgos para ello.

Por eso, no es recomendable asignar todo su dinero en un fondo de acciones, sino diversificar las inversiones.

Fondos multimercados

Los fondos multimercados son más dinámicos y pueden tener estrategias bastante complejas, ya que no hay restricciones para las aplicaciones.

En ellos, hay diversos factores de riesgo involucrados, lo que puede potenciar las ganancias.

Este tipo de fondo es buscado por inversores que no se sienten plenamente seguros para invertir en fondos de renta variable.

Al mezclar los mercados, es posible montar una cartera equilibrando riesgos y posibilidad de ganancias.

Fondos de corto plazo

Los fondos a corto plazo acompañan las variaciones de los tipos de interés.

La inversión es exclusiva en títulos públicos preestablecidos, o títulos privados con bajo riesgo de crédito.

En la mayoría de los casos, los fondos están vinculados tasa Selic o al CDI (Certificado de Depósito Interbancario).

Se consideran inversiones conservadoras y de bajo riesgo.

Fondos Cambios

En los fondos de cambio, al menos el 80% de la cartera de activos debe estar relacionada con las monedas extranjeras.

Estos fondos despiertan el interés de inversores que tienen contratos en dólares o euros, por ejemplo, porque ofrecen protección.

Fondos de la deuda externa

Los fondos de la deuda externa están compuestos por al menos el 80% de los títulos de la deuda externa de la Unión.

La rentabilidad de este fondo se medirá en una combinación entre las tasas de interés pagadas por los activos, el desempeño de estos activos en el mercado internacional y el tipo de cambio del dólar.

Fondos inmobiliarios

Como el nombre sugiere, son formados por inversiones en el sector inmobiliario.

Cuando el inversor aplica dinero en la modalidad, pasa a ser propietario de cuotas de inmuebles.

Así, usted gana con la valorización de ellos, que son elegidos por los gestores del fondo.

Fondos Referidos

El fondo referenciado tiene un objetivo específico de rentabilidad, por lo que el 95% de los activos deben estar vinculados a esa referencia.

Se considera una inversión segura y conservadora, porque implica títulos públicos o activos privados con bajo riesgo de crédito.

Los famosos Fondos DI, referenciados a la tasa CDI, forman parte de esa modalidad.

Fondos de Inversión Mejores que genera retorno más rápido¿Quién es responsable de la supervisión de los fondos de inversión?

En Brasil, la regulación de los fondos de inversión es hecha por la CVM (Comisión de Valores Mobiliarios y ANBIMA (Asociación Brasileña de las Entidades de los Mercados Financiero y de Capitales).

Los órganos son responsables de clasificar y fiscalizar todas las actividades de los fondos de inversión.

7 Consejos para invertir en un buen fondo

Finalmente, después de entender cómo funcionan los fondos de inversión y conocer las principales opciones del mercado, es hora de descubrir cómo elegir el mejor fondo para sus objetivos y posibilidades financieras.

Para eso, separamos siete valiosos consejos.

Compruebe!

1. Análisis de la situación

El primer paso es analizar la situación del mercado financiero en el momento.

En los últimos años, Brasil ha vivido momentos de inflación alta, la peor recesión de la historia reciente y grandes dosis de inestabilidad política.

Después de la elección de 2018, el mercado se animó con la promesa de agenda liberal, pero el momento es nuevamente de incertidumbre, con dificultades para la aprobación de la Reforma de la Previdencia, considerada esencial para recolocar al país en el rumbo del crecimiento.

Todos estos factores afectan el desempeño del mercado financiero.

Por eso, usted necesita analizar el escenario con ayuda de expertos para entender si el momento es invertir en fondos arrojados o conservadores, por ejemplo.

2. Conozca sus objetivos ¿Qué usted busca alcanzar?

Después de analizar el escenario, es hora del autoconocimiento.

Usted necesita trazar sus objetivos de corto, mediano y largo plazo para elegir el fondo de inversión más adecuado.

Usted quiere comprar independencia financiera y vivir de renta en diez años? ¿Quieres unir dinero a la universidad de los hijos? ¿Quiere acumular patrimonio en opciones más rentables que el ahorro? ¿Quieres retornos rápidos en poco tiempo?

Todo esto tiene que ver con sus objetivos, y también con su perfil de inversionista.

3. Identifique su perfil

Conocer el propio perfil de inversionista es una condición para elegir el fondo de inversión más adecuado para usted.

Para ello, usted necesita responder a una serie de preguntas relacionadas con el tiempo que desea invertir y la cantidad de riesgo que acepta correr.

Al final del proceso, usted descubrirá si tiene perfil audaz, moderado o conservador.

Esto le permitirá elegir fondos de inversión que sean adecuados para su personalidad.

4. Lea, aprenda y, a continuación, comience a ejecutar

Por más que las decisiones de los fondos de inversión sean tomadas por gestores especializados en el mercado financiero, usted necesita dedicarse a elegir el mejor fondo.

Para ello, no hay solución mágica hay que analizar las tasas, comparar las prestaciones, leer los informes y los contratos de cada fondo.

Después, y poner todo en el papel para asegurarse de que su decisión será la mejor.

Para ayudar en ese proceso, Anbima desarrolló el portal el Seleccione su Fondo, una herramienta que permite buscar y comparar todos los fondos disponibles en Brasil.

5. Estrategia de Inversión

El siguiente paso para definir su fondo de inversión es trazar una estrategia de inversión.

¿Cuánto usted desea depositar? ¿Con qué plazo se invertirá el dinero? ¿Habrá asignaciones mensuales? ¿De qué valor? ¿Cuál es su meta con la inversión?

Sólo con estas respuestas puede partir al siguiente paso.

6. Análisis de ROI Elija la mejor oportunidad para su momento

ROI es la sigla en inglés para "retorno sobre la inversión".

El análisis de ROI le ayudará a identificar las mejores oportunidades para su momento, pero hay que recordar que el rendimiento pasado no es garantía de rendimiento futuro, en particular en los fondos de inversión de renta variable.

Otra plataforma que ayuda al inversor a calcular y comparar el ROI es la siguiente página de consulta sobre fondos creada por la CVM, que reúne todos los documentos que deben ser divulgados por los gestores.

7. Hora de invertir

Finalmente, después de pasar por todos estos pasos, es hora de buscar a su banco o correduría y realizar los trámites para empezar a invertir.

Después, es sólo acompañar la rentabilidad y conmemorar los rendimientos obtenidos con su decisión sensata.

conclusiónFondos de Inversión Conclusión

Al leer sobre fondos de inversión, usted se muestra dispuesto a salir del ahorro y buscar aplicaciones de mayor rentabilidad, mirando su independencia financiera.

Esta noticia es óptima, porque necesita de usted la voluntad de invertir.

Y si ella está presente, todavía tenemos una pista final.

Si usted desea apostar en los fondos de inversión, analice cuidadosamente el rendimiento histórico y la estrategia de la aplicación.

Después, invierta sólo una fracción de su patrimonio, nunca el valor total.

Si prioriza la seguridad, invierta en fondos de renta fija o multimercados moderados, que buscan rendimiento por encima de la tasa CDI.

Ya se desea arriesgar, sin renunciar a la seguridad, opte por un fondo de alto rendimiento, que nunca haya cerrado un año con perjuicio.

Este tipo de aplicación suele estar vinculada a una administración tradicional y conceptuada, que posee un alto patrimonio en manos.

Ahora, sólo depende de usted para ir adelante y tomar las mejores decisiones para su vida financiera.

Nosotros continuamos a disposición para ayudar en lo que sea necesario.

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