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Este dentista se equivocó en las inversiones. ¿Y tu?

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Tenemos una invitación para que usted conozca un contenido que puede ayudarle a administrar mejor su dinero, pero antes de eso, queremos compartir una experiencia.

Uno de nuestros consultores estaba evaluando la cartera de inversiones de un cirujano dentista que nos buscó.
Él posee un patrimonio razonable, y buscó una consultoría personalizada para mejorar el rendimiento de sus aplicaciones.

Para nuestra sorpresa, el cliente poseía aproximadamente R $ 300 mil aplicados en un VGBL de forma totalmente equivocada. Explicó que había iniciado aportes en ese plan de jubilación hace muchos años. Pero que ahora había dejado esa «aplicación» parada en el banco para «rendir».

Analizando las tasas y los rendimientos del plan, vimos algo desastroso …

El VGBL en cuestión posee el 3,40% al año de tasa de administración y tasa de carga que podría llegar al 5% del valor depositado, dependiendo del monto. En los últimos 12 meses, a pesar de las consistentes ganancias que la renta fija está ofreciendo, ese plan rindió el 8,43%.

¿Parece interesante? Ciertamente una ganancia superior al 8% en Estados Unidos o en Alemania sería algo para conmemorar. Pero usted no puede olvidar una cosa: estamos en Brasil y la inflación en 2015 fue del 10,7%, o sea, el rendimiento real de esa «aplicación» es negativo (-2,27%).

Cada día que la inversión se queda en el banco, el cliente pierde poder adquisitivo. Entonces usted se pregunta: ¿por qué el gerente del banco, sabiendo que su cliente está perdiendo dinero, no sugirió otro tipo de aplicación?

Podemos señalar dos razones principales:

  • Los grandes bancos tienen millones de clientes y es difícil analizar cada caso.
  • Los bancos no tienen interés en renunciar a las tasas cobradas en algunos productos, ya que son su mayor ingreso.

En otras palabras, su dinero bien gastado depende casi exclusivamente de ti.

Vea cuánto cuesta para una persona común, como el dentista que nos ha buscado, dejar sus ahorros en una inversión inadecuada

Digamos que esos 300 mil dólares se queden parados en ese VGBL por 10 años y la rentabilidad promedio era 8,43% – valor constatado en los últimos 12 meses. En 2026, nuestro amigo tendría el monto de R $ 673.931 bruto.

¿Estás encontrando ese valor interesante? Pues se sabe que esos mismos R $ 300 mil aplicados en Tesoro Directo IPCA + rendir después de 10 años, la cantidad de R $ 1.021.077.

Estoy considerando una inflación media del 6% para los próximos años. Si es mayor que eso, la diferencia aumentaría en favor del Tesoro Directo.

Es claro que el cálculo tiene variables como Impuesto de Renta, tasas de custodia, entre otras. Pero eso pesa para los dos lados, y la idea aquí es sólo evidenciar una situación alarmante: por juzgar a laico, nuestro cliente estaba dejando R $ 347 mil en la mesa.

Es suficiente dinero para comprar muchas cosas que pueden mejorar su calidad de vida y también la de su familia.

Ahora que este ejemplo ha sido dado, y que usted ya entiende cuán importante es aprender a manejar su dinero, haga clic aquí para conocer un programa que le ayudará con eso. Continuaremos nuestra conversación allá.

Nota: Esta columna se mantiene gracias a la creación de riqueza, lo que contribuye a los lectores Dinheirama puede tener acceso a contenidos de calidad libres.

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