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entienda esta nueva tendencia del mercado financiero

¿Todavía no sabe lo que es fintech?

En breve, ese será un término popular entre los brasileños. ¿Quieres entender por qué?

Vamos a detallar para usted esta nueva tendencia del mercado financiero.

Antes de hablar de las fintechs, es importante entender lo que es inicio.

Este es un concepto mucho más conocido de los brasileños, ciertamente.

El indica una empresa moderna, joven, con procesos orientados a innovación y que utiliza la tecnología para asegurar la eficiencia a lo que ofrece y en la forma en que ofrece.

Transfiera ese significado al mercado financiero y usted ya comenzará a entender lo que es fintech.

Parece interesante gestionar su dinero a partir de soluciones disponibles por startups?

Las mentes más antenadas piensan lo mismo.

En los Estados Unidos, donde ese es un movimiento ya madurado, investigaciones han identificado la insatisfacción con el modelo actual.

Además de la perspectiva de cambios en la forma de relacionarse con el dinero.

La percepción es más fuerte entre los llamados Millennials, término usado para definir nacidos entre 1980 y 2000.

Según el estudio Millenial Disruption Indexde la consultora Scratch, el 33% de ellos creen que no necesitarán ningún banco.

El dato corrobora con la investigación de Blumberg Capital, empresa del sector de inversiones.

Identificó que el 60% de los estadounidenses sienten que los bancos no pueden seguir sus necesidades.

Y que el 57% cree que las instituciones financieras tradicionales ya no existirán de la forma actual.

Un cambio está en marcha y ella pasa también por Brasil, donde las fintechs ya suman más de 250 empresas, según el portal FintechLab.

Pero la startup fintech es un banco? ¿Y cómo las fintechs brasileñas actúan y qué servicios ofrecen?

En este artículo, nos proponemos sacar todas sus dudas para que pueda entender de una vez el concepto y el funcionamiento de ese tipo de empresa.

Mas que eso.

Esperamos que este texto sea útil para usted para evaluar los beneficios que esta propuesta puede traer a su propuesta vida financieratanto en el ámbito personal y profesional.

Si usted tiene un negocio pequeño, una microempresa o es micro emprendedor individual (MEI), puede descubrir allí una oportunidad única de solucionar las principales demandas sin afectar la caja.

¿Qué es fintech?

Imagen 2 - Lo que es fintech entiende esta nueva tendencia del mercado financiero¿Has leído ese nombre en alguna parte y te has preguntado qué quieres decir? Entonces continúe leyendo este artículo y descubra qué es la innovación de los servicios financieros.

El término fintech resulta de la unión de dos palabras en inglés: financiero (que significa finanzas) y tecnología (que quiere decir tecnología).

Por lo tanto, se utiliza para referirse a una inicio financiero, es decir, una empresa de base tecnológica que ofrece servicios financieros.

Para ello, hereda sus características marcadas, como la eficiencia y el bajo costo.

en libro Economía del acceso – y los modelos de negocio basados ??en compartir, recurrir y firmas (Casa del Código), Rodrigo Dantas llama a fintech de "nuevo banco".

También destaca que miles de esas empresas vienen solucionando, de forma fraccionada, lo que los grandes bancos nunca lograron hacer con primor.

"La revolución financiera vendrá con el advenimiento de las fintechs, no tenga duda.

Y los bancos (al menos algunos de ellos) ya entendieron el recado ", escribe en la obra.

La "forma fraccionada" a la que Dantas se refiere ayuda a comprender un poco más sobre el modo en que actúan las fintechs.

Y también colabora para desvincular su imagen de los bancos.

Lo que ocurre es que ese grupo de startups no sólo ofrece lo que los bancos ofrecen.

Como cuenta corriente, préstamos, inversiones y tarjetas de crédito y débito.

Hay empresas establecidas en las áreas de microseguros, gestión de beneficios, gestión financiera.

Además de control financiero personal y empresarial, emisión de boletos y soluciones en recibos para empresas.

Es decir, al observar los servicios de las fintechs, ya queda claro que:

cualquier institución financiera necesita abrir los ojos a los procesos innovadores traídos al mercado por estas empresas modernas.

Otra característica marcada en el modelo es su funcionamiento exclusivo en ambiente digital.

De esta forma, todas las soluciones que acabamos de relacionar se ofrecen a distancia.

Por el ordenador conectado a Internet oa través de aplicaciones móviles, sin requerir la asistencia personal del cliente.

Para el británico Chris Skinner, considerado una de las personas más influyentes en tecnología financiera en el mundo, el aspecto tecnológico es el que mejor define una fintech.

En su libro ValueWeb (publicado en 2016 y aún no disponible en Brasil), Skinner destaca que rompe con el pasado y sus procesos superados.

"La razón por la que todos estamos entusiasmados con las fintechs es porque hay tantas nuevas startups atacando el modelo de negocios equivocado de operadores históricos", escribió.

"Las nuevas empresas se construyen alrededor de los clientes utilizando servicios de Internet en sus dispositivos móviles y portátiles", completa.

Por razones como esta es que tantos expertos proyectan que el futuro puede incluso no tener las fintechs liderando los servicios financieros.

Pero que serán digitales, móviles, eficientes y baratos, no hay duda.

Conozca los servicios que se ofrecen

Imagen 3 - Lo que es fintech entiende esta nueva tendencia del mercado financieroMucho más versátiles, las fintechs ofrecen servicios que van mucho más allá de los tradicionales ofrecidos por los bancos. Son innumerables herramientas para ayudarle a administrar mejor su dinero.

Como acabamos de ver, son muchos los servicios ofrecidos por fintechs brasileñas y otros tantos ya en uso por startups en el exterior.

Vamos a conocer ahora más detalles sobre ellos, tanto sobre lo que se ofrece en cuanto a cómo sucede.

1. Cuenta bancaria digital

Este es uno de los productos que más preocupan a los bancos tradicionales.

Con las fintechs, la cuenta corriente de la persona física o legal puede ser digital, sin burocracia, con todos los recursos de una versión tradicional.

Esto significa que, estando conectado a Internet, no importa si en el ordenador, tablet o celular, el usuario realiza todos los movimientos financieros que desee.

Esto incluye transferencias de valores, pagos de cuentas, consulta de saldo y de extracto, entre otras funciones.

El golpe más duro al sistema tradicional no está sólo en la eficiencia, que es mayor por consecuencia de la dispensa de demandas presenciales, pero en el costo del servicio.

Usted ha pensado abrir una cuenta bancaria libre de tarifas, lo que incluye hasta las famigeradas tasas de mantenimiento de la cuenta y de registro de relación? Si es posible.

Y el éxito de la innovación es un tamaño que hasta los grandes bancos están ofreciendo versiones propias de sus cuentas digitales.

2. Préstamos

Este es otro mercado tradicional de las instituciones financieras en el país que comienza a ser modificado por el avance de las fintechs.

Actualmente, ya es posible solicitar préstamo 100% online, por internet, sin salir de casa.

No basta con la comodidad, tiene aún la eficiencia, pues el cliente recibe el dinero en su cuenta en un plazo récord, por debajo de lo que es habitualmente practicado por el mercado.

Y todavía tiene el costo bajo, ya que las tipos de interés las tasas se sitúan por debajo de la media y son aún menores para los clientes considerados buenos pagadores.

Las líneas de crédito pueden ser disponibles en el formato de economía compartida, de persona física para persona física.

En este caso, la fintech hace la intermediación para garantizar la seguridad de la transacción.

Quien contrata paga menos de lo que pagaría al banco.

Quien presta recibe un retorno mayor de lo que se habría invertido en un producto financiero tradicional.

Es decir, ventajoso para ambos.

Hay también empresas que aceptan bienes como garantía, como automóviles y casas.

Además, existen opciones de crédito destinadas a las personas jurídicas.

3. Tarjeta de crédito

Sueño de consumo de muchos brasileños, una tarjeta de crédito sin anuencia y con tasas más bajas es ahora realidad.

Pero no es sólo eso, ya que el producto es totalmente administrado por el usuario a través de la aplicación móvil.

En la práctica, tiene el control total sobre sus operaciones y puede incluso cambiar su límite.

Todo esto hace que el uso de la herramienta más interesante para el cliente, que pierde menos tiempo con la burocracia.

Así como ocurre con otros servicios financieros, en el caso de la tarjeta el secreto del bajo costo está en la menor estructura requerida de la fintech para su funcionamiento.

En un inicio, todos los procesos son enjuagados.

A diferencia de un operador tradicional, que necesita una instalación física amplia, tal vez agencias por el país y muchos empleados.

4. Microsseguros

Este es otro producto financiero que se ha hecho accesible para una parte de la población que hasta entonces desconocía como proteger su patrimonio.

Con los microseguros, es posible realizar también por vía digital la contratación de seguro de vida, viaje seguro, para automóviles y otros vehículos, para empresas y también para residencias. T

de forma directa, sin intermediarios.

El mercado puede parecer pequeño, pero no se equivoca.

Se estima que unos 100 millones de brasileños nunca contrataron una póliza de seguros, muchos de ellos por razones financieras.

Otros, por no identificar exactamente cómo proceder.

5. Inversiones

La propuesta de iniciar inversiones por Internet no llega a ser nueva, sino gestionar totalmente su estrategia aplicación financiera por medios digitales, sí.

Las fintechs que ofrecen este tipo de servicio posibilitan el acceso vía navegador o aplicación de celular.

La mayor autonomía para el inversionista es un atractivo, así como el menor costo para aplicar su dinero.

El primer paso es descubrir el perfil de inversionista, para luego clasificarlos en cuanto a la riesgos y rentabilidad y así ofrecer un producto personalizado para cada cliente.

Un hecho interesante es que, para esa definición, se utilizan algoritmos.

Si no sabe lo que es eso, es más o menos lo que Google hace para determinar el orden con que sugiere resultados a su búsqueda.

En el caso de las inversiones, utilizar la tecnología para encontrar la aplicación que más combina con el usuario puede ser una forma de conquistar un público que todavía prefiere ahorros.

Se estima que esa sea la elección del 80% de los brasileños con cuenta en banco.

Otro diferencial está en el aspecto intuitivo de las aplicaciones disponibles por las fintechs, que poseen contenido de fácil entendimiento, enfocados en educación financiera del usuario.

6. Soluciones en pagos

Ya hablamos sobre la cuenta bancaria digital, pero quien desee puede pagar sus cuentas por el celular, utilizando boleto o tarjeta de crédito, por ejemplo.

De esta forma, no es necesario tener cuenta en banco para la transacción.

Algunas soluciones propuestas por fintechs se piensa especialmente para los públicos de rentas inferiores.

Por lo tanto, incluso desde un teléfono móvil (sin acceso a Internet) es posible utilizar la funcionalidad, confirmando la operación desde una contraseña recibida por SMS.

Otros modelos de empresas trabajan con tarjetas prepago y pueden ser utilizados también por personas jurídicas para retirar sus gastos.

7. Soluciones en los recibos para empresas

Para quien tiene una empresa, es fundamental planificar una política de cobro que sea adecuada para su perfil de clientes.

Siempre habrá aquellos que prefieren pagar en el dinero, otros que les gusta el boleto y muchos son adeptos de las tarjetas de crédito y débito.

Sea cual sea la elección de su negocio, es posible encontrar una solución ofrecida por una fintech en Brasil.

la emisión de boletos puede estar vinculada a la propia cuenta digital, a menudo con documentos ilimitados y tasas menores, aplicadas sólo en su compensación.

La maquinilla de cartón es extremadamente útil por ser ese el medio de pago preferido del brasileño.

segundo búsqueda de PricewaterhouseCoopers (PwC) El 79% de los consumidores en el país les gusta completar sus compras en la tarjeta de crédito.

Las ventajas del servicio ofrecido por fintechs aparecen en:

la practicidad de la gestión vía aplicación, en las menores tasas cobradas por transacción, en la ausencia de mensualidad y en el plazo récord de recepción.

8. Negociación de deudas

Esta es una solución para los acreedores y los deudores.

Por un lado, gana la empresa, que no siempre tiene una política adecuada (y ni tiempo) para abordar el problema cliente deudor.

De otro, gana el endeudado, que muchas veces desconoce el débito o su valor, pero tiene interés en la aprobación de la gestión.

Y nunca es demasiado recordar que el endeudamiento es crónico entre los brasileños.

El levantamiento del SPC Brasil y la Confederación Nacional de Dirigentes Locales (CNDL) reveló que el año 2016 terminó con 58,3 millones de consumidores en la condición.

Para ellos, recurrir a una fintech puede representar encontrar una solución rápida al problema.

En algunas aplicaciones, basta con insertar el CPF y todo su drama financiero es conocido.

El siguiente paso es la intermediación entre acreedores y deudores, lo que puede ocurrir por e-mail, redes sociales e incluso por aplicaciones de mensajería instantánea.

El acuerdo se cierra en cuanto las partes alcanzan un consenso sobre las mejores condiciones negociación de la deuda.

9. Gestión financiera

Este es otro servicio muy útil tanto para empresas como para personas físicas que necesitan una ayuda en el mercado. control financiero.

A través de aplicaciones ofrecidas por fintechs, el usuario ve mejor su realidad financiera.

Consigue organizar mejor los gastos y gestionar tu dinero de manera facilitada.

Para las empresas, el concepto de gestión financiera se aplica íntegramente.

Además de controles automatizados sobre ingresos y gastos.

Operaciones como flujo de caja, conciliación bancaria, emisión de billetes fiscales y la integración contable se realizan a partir de plataformas en línea.

10. Gestión de beneficios

La gestión de beneficios laborales es también un área de actuación eficaz de las fintechs.

La entrada de estas startups en el mercado trae mayor comodidad para empresarios y sus colaboradores.

El diferencial del servicio es principalmente la dispensa de tarjeta física para concesión de beneficios como vale la alimentación y la comida, vale el transporte y el combustible.

El trabajador recibe los valores en una cuenta personal y puede realizar pagos por el celular, incluso por mensaje del tipo SMS.

¿Cómo funciona una fintech?

Imagen 4 - Lo que es fintech entiende esta nueva tendencia del mercado financieroTotalmente digital y teniendo la tecnología a su favor para garantizar máxima seguridad en las transacciones, las fintechs todavía poseen tarifas súper reducidas, imposibles de ser practicadas por los bancos tradicionales.

El funcionamiento de una fintech es el de una clásica startup.

Y eso ayuda a entender cómo ese tipo de empresa consigue practicar precios y tarifas tan por debajo de lo que el mercado suele cobrar.

La vida de una fintech es predominantemente virtual.

Esto significa que el trabajo detrás de las soluciones ofrecidas prácticamente independiente de la estructura física.

Una sed, algunos colaboradores dedicados y sólo.

Según datos del portal FintechLab, una de cada cinco fintechs brasileñas tiene más de 20 empleados.

Es una realidad diferente de la que se postula a la mayor startup financiera del país, el Nubank, que tiene más de 300 colaboradores.

Por supuesto, el trabajo detrás de una empresa es tan o incluso más complejo que en las instituciones financieras "competidoras".

Cuya presencia física a veces exige cientos de agencias y miles de empleados repartidos por el país.

Al final, el modelo tiene en el cliente el centro de la estrategia de negocio.

Lo que impone el desafío permanente de buscar mayor eficiencia, dominar la tecnología e incluso actualizarla.

Entiende más sobre el funcionamiento de la fintech y cómo está orientada a la mejora de la experiencia del usuario en este vídeo.

Fintech X banco tradicional

Imagen 5 - Lo que es fintech entiende esta nueva tendencia del mercado financieroLa diferencia entre estos dos tipos de servicios financieros? Una es súper burocrática y costosa, la segunda elimina el máximo de burocracias para que usted tenga tiempo para cuidar de su negocio.

Como estamos hablando de dos modelos diferentes que ofrecen servicios financieros parecidos, y muchas veces iguales, es natural existir competencia.

Pero es cierto que ella es mucho menos agresiva de lo que se imaginaba hace unos años.

Cuando las primeras fintechs surgieron en el mercado internacional.

Actualmente, es raro encontrar un experto que mantenga la previsión de que las startups financieras romper los bancos.

Hay casi un consenso de que un modelo tiene que ganar con el otro.

Por un lado, los bancos ciertamente tienen que aprender con las fintechs y su formato propuesto para el cliente.

Utilizando la tecnología para promover procesos más eficientes y baratos.

Por otro lado, las fintechs todavía dependen de bancos por que habitar un mercado regulado.

Y así, restringiendo a ellos la oferta directa de determinados servicios financieros.

en este vídeo, el vicepresidente del Itaú Unibanco, Caio David, afirma que las fintechs no son una amenaza.

Pero una oportunidad para los bancos.

"Son una gran oportunidad de establecer una relación de asociación.

De capturar mucho de la innovación, de la transformación que esas empresas han traído al mercado ", dice.

Esta es también la apuesta de analistas en todo el mundo.

en artículo para Forbes, Isaac Kassin, cofundador de la startup fintech Exeq, de Estados Unidos, no cree en la sustitución de los bancos y también habla en sociedad.

El apuesta que el producto de esa unión resultará en:

"Cambios sísmicos en la industria para ayudar a hacer las actividades bancarias de la manera que debe ser".

Fintechs son seguras?

Imagen 6 - Lo que es fintech entiende esta nueva tendencia del mercado financiero¿Sabes esa aprehensión que te sientes cada vez que sale del banco con una cantidad de dinero en mano? ¿Ha pensado no tener que lidiar con eso y tener lo mejor de la tecnología de seguridad a su favor ?!

La seguridad y la confiabilidad, independientemente de la plataforma utilizada, son esenciales para manejar el dinero.

Es verdad que nunca un ambiente será 100% protegido.

Pues tanto en el mundo físico y virtual, siempre hay personas de mala fe actualizando su forma de actuar para aplicar golpes.

Pero no hay como negar que, en lo que se refiere a la tecnología de seguridad de la información, los esfuerzos son mayores y eso se refleja en las operaciones realizadas de forma online.

Ver este dato:

la inversión del sector financiero en Tecnología de la Información (TI) llega a R $ 20,6 mil millones al año.

Es por eso que es más seguro realizar una transferencia de valores o pago de manera electrónica que ir a una agencia con dinero en la mano.

Y como las fintechs operan exclusivamente en el entorno digital, la seguridad y la privacidad de su información está garantizada por las mejores prácticas.

Lo que incluye la transmisión de datos de transmisión de datos cifrados.

¿Qué ventajas las fintech ofrecen a los MEI?

Imagen 7 - Lo que es fintech entiende esta nueva tendencia del mercado financieroAhorro de tiempo y dinero. Práctica en las tarifas administrativas, control de su dinero y muchas otras facilidades … Son grandes ventajas que las fintech ofrecen, no es ?!

Si usted es micro emprendedor individual, usted puede seguir a lo largo de este artículo buenas razones para interesarse por los servicios financieros de las fintechs.

Pero si aún está en la duda, vamos a recordar las principales ventajas de esas startups que se aplican a su negocio.

  • La fintechs posibilita al MEI tener una cuenta bancaria gratuita como persona jurídica
  • Por el celular, puede pagar cuentas, transferir valores, consultar el saldo y el extracto
  • Tiene acceso a diferentes medios de cobro, como máquina de tarjeta de crédito y boleto bancario
  • Puede emitir nota fiscal y también recibos de ventas, lo que ayuda a atraer clientes
  • Realiza en línea toda la gestión financiera del negocio, incluyendo flujo de caja e integración contable
  • Si necesita crédito, puede encaminar todo el proceso de forma online
  • Si desea invertir beneficio de la empresa, encuentra opciones adecuadas a su perfil
  • Cuenta con la posibilidad de asegurar su patrimonio en planes simplificados
  • Todas las soluciones se ofrecen con los menores valores y tasas del mercado.

¿Y las desventajas?

  • Las fintechs todavía no tienen la misma imagen de confianza que los bancos tradicionales
  • Como la mayoría de las empresas es nuevo, puede que no sea fácil encontrar un cliente para obtener referencias
  • El modelo aún no cuenta con reglamentación en el país, a diferencia de los bancos
  • Si desea sacar dinero, las opciones se restringen a las cajas de Red 24 Horas
  • Es posible que encuentre algún servicio aún incipiente y, por eso, sujeto a alteraciones, lo que no llega a ser una desventaja, pues cualquier cambio objetiva mejorar.

Un buen ejemplo de fintech brasileño

Imagen 8 - Lo que es fintech entiende esta nueva tendencia del mercado financieroLa cuenta.MOBI es una cuenta digital enfocada en el emprendedor, que ofrece soporte en la formalización del MEI, conexión gratuita a un contador, el mejor emisor de boletos del país y mutio más!

Instalada en Belo Horizonte, la capital minera que hace honor al nombre, la conta.MOBI que se ha convertido en una de las más antiguas del mundo.

Con una propuesta audaz, la startup ofrece una gama de servicios tanto para personas físicas y jurídicas.

El foco central está en su cuenta digital.

Por medio de la cual es posible realizar todas las transacciones bancarias comunes, por el ordenador o celular.

Sólo tienes que estar conectado a Internet.

Pero sus diferencias están en los servicios adicionales ofrecidos, muchos de ellos pensados ??especialmente para el público MEI.

Entre ellos, hay emisión de boletos, suministro de recibo de ventas, gestor financiero y acceso a una red de contadores para sacar dudas.

Y eso no es todo!

Pues la cuenta.MOBI posee una. maquillaje de cartón, funcionando desde un lector conectado al celular vía bluetooth.

Permitiendo realizar transacciones tanto en la deuda y en el crédito.

Como si no bastara tantos servicios, la fintech todavía practica algunas de las menores tasas entre sus competidores.

A partir de los planes y tarifas en la cuenta digital, culminando en los valores por transacción en la máquina de cartón.

Todo esto ayuda a explicar que el destaque a la cuenta .MOBI como un buen ejemplo de fintech en Brasil no se da por casualidad.

conclusión

Imagen 9 - Lo que es fintech entiende esta nueva tendencia del mercado financieroSe dio a entender que las fintechs pueden ser una gran aliada en los emprendedores. ¿Qué tal experimentar ese servicio financiero ?!

Y ahora, ya sabes lo que es fintech?

Si ha llegado hasta el final de nuestro artículo, creemos que tiene toda la información para comprender el concepto.

Así como el funcionamiento y las ventajas de los servicios ofrecidos por estas startups financieras.

Para quien actúa como emprendedor, esa puede ser una oportunidad perfecta.

Imagínese tener acceso a facilidades antes perjudicadas por la burocracia, costo e ineficiencia de modelos poco atractivos.

Y cómo estamos hablando de servicios que pueden calificar sus procesos y hacer gestión de la empresa más profesional, no hay por qué dar la espalda a la tecnología.

Deje que la innovación entre en su negocio y haga parte de la historia al beneficiarse de lo que una fintech puede ofrecer.

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