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El presidente de Estados Unidos, Barack Obama,

Dinheirama Entrevista: Odete Reis, palestrante de educação financeira Uno de los aspectos más gratificantes de este trabajo de concientización financiera es saber que cada día que pasa, nuevos profesionales deciden dedicar sus carreras a mejorar la relación de las personas con el dinero. Es mejor que pueda conocer y reconocer el importante papel que la educación financiera tiene en el actual escenario de crecimiento económico (al menos es lo que perciben los brasileños) y mayor posibilidad de consumo (expansión del crédito).

A principios de este mes tuve el honor de hablar con Odete Reis, profesor de «Economía y Finanzas del Comportamiento» y columnista de Radio Siempre Más FM 90.7. Formada en Administración, Odete ocupó, por cinco años, cargo de gerente de mercado y capitales en instituciones financieras, como Bradesco. También se desempeñó como Asistente Ejecutiva en tres idiomas (portugués, alemán e Inglés) durante treinta años en empresas multinacionales Hoechst, AgrEvo, Aventis y Behr Brasil.

Es Educadora Voluntaria en el Formare – Fundación Iochpe, donde desarrolla con los jóvenes de 16 a 18 años actitudes positivas con el dinero, desde el primer salario. Hablamos sobre la actual situación del país, las posibilidades de consumo e inversión que el «nuevo Brasil» ofrece y la importancia de respetar nuestra condición financiera familiar. Rastrear y dejar tu comentario al final de la entrevista:

Odete, a la mirada del brasileño más simple, humilde, vivimos una época muy positiva, de renta creciente y pleno empleo. La realidad es de hecho esa, pero hay una crisis financiera complicada «allá afuera». ¿Permanecer alienado puede ser peligroso?

Odete Reis: Ahora tenemos una nueva clase de consumidores que necesita con urgencia para aprender sobre el dinero, porque, a pesar de la aparente extensión de la educación financiera en Brasil, es indiscutible que lo que se ha hecho es sólo una gota en el océano.

Este público inmenso que está llegando se está encontrando con incontables decisiones financieras importantes por primera vez en la historia de sus familias. Por lo tanto, está extremadamente expuesto a trampas. Permanecer alienado no sólo es muy peligroso para esas familias, sino también para el país, pues con la globalización la crisis nos afecta directamente.

El ascenso social debe ser conmemorado, por supuesto, pero también debe ser acompañado de cerca – principalmente desde el punto de vista del consumo. ¿Cuáles son los peligros, bajo la óptica familiar, de tantas opciones de compra y crédito?

O: Con esta rápida movilidad ascendente, el 70% de las personas están en problemas financieros – y no importa si ganan bueno o malo. El problema no está en la remuneración, sino en el gasto descontroladamente. El peligro está en las familias cada vez más endeudadas en el país de las tasas de interés más altas del planeta (aunque las tasas medias de interés pagadas por el consumidor están en caída).

Es necesario aprender la diferencia del deseo superfluo y de lo necesario. Cuando las personas aprenden a identificar esa diferencia -que el deseo es momentáneo y la necesidad es duradera-, dejar de consumir por compulsión y pasar a usar su dinero para garantizar un futuro con más calidad de vida.

Tengo la impresión de que muchos jóvenes, principalmente aquellos acostumbrados a las facilidades de Internet, están angustiados y ansiosos, con baja tolerancia a la frustración. ¿Estás de acuerdo? ¿Qué paso? ¿Cómo cambiar ese cuadro?

OR: Totalmente de acuerdo. Nuestros jóvenes no aprendieron a lidiar con las frustraciones y esto también se aplica al consumo. Ellos son inmediatistas, quieren todo para ahora. Los jóvenes necesitan oír más veces «no» por partes de sus padres o responsables para que se conviertan en adultos con más tolerancia. Sabiendo que la vida es hecha de elecciones, es importante aceptar que muchas veces no tendremos todo lo que queremos.

En el caso de los padres disciplinados en relación a sus hijos, con horario de vuelta a casa, hora de las comidas, baño y control de mesadas, crean hijos disciplinados en todas las áreas, de la alimentación a las finanzas personales. Ciertamente estos jóvenes serán mucho menos propensos al descontrol financiero y serán más capaces de planificar a superar sus dificultades.

Los padres han delegado el deber de educar a las escuelas. Tal actitud puede ser desastrosa si se considera el trato al dinero, al final se pierde el ejemplo principal, el modelo. ¿Crees que la educación financiera todavía está poco comprendida y valorada?

O: Por supuesto, el entorno escolar debe ser también el escenario para la reflexión y la transformación de los estudiantes, sin embargo, la educación financiera en todo el mundo es un asunto de prioridad a las familias. Transferir esa responsabilidad a las escuelas es ingenuidad o oportunismo.

En la mayoría de los casos, los padres tampoco tuvieron educación financiera, entonces la cuestión es: ¿cómo pasar este conocimiento, este modelo, para sus hijos? En este caso, el aprendizaje en la escuela será válido, aunque no suficiente. Es necesario que haya intercambio entre padres e hijos, diálogo y también participación activa en el proceso de formación del ciudadano.

No creo que la educación financiera sea poco comprendida y valorada. Veo como una cuestión cultural que demandará algún tiempo para que las personas, especialmente de las clases más bajas, comprendan su importancia en la calidad de vida.

Irónicamente, el dinero es también un asunto bastante popular, de apelación, ya que forma parte de nuestro día a día. ¿Cuáles son las razones que llevan a una familia a ignorar la importancia de la planificación financiera? ¿Las presiones sociales agravan esa relación?

O: Vivimos mucho tiempo con una inflación muy alta, donde no había manera de hacer la planificación. A esto se suma el hecho de que el brasileño no ha aprendido educación financiera en las escuelas ni en su casa y tenemos un problema mayor. La falta de planificación es también cultural.

Brasil tiene estabilidad económica hace apenas quince años y sólo hace cinco años la inflación se mantuvo estable. Con la moneda estable, se hizo más fácil para el brasileño percibir que puede organizarse, pero todavía no tiene esa cultura. Aunque esto está cambiando despacio, veo en mis conferencias que las personas de mayor conocimiento ya iniciaron una planificación de sus finanzas. Es un movimiento creciente.

Entiendo que los factores que más llevan a las familias a gastar sin control son: las presiones sociales, la fuente de crédito rápido y sin burocracia y la falta de madurez en la relación al dinero. Mezclar esto y tenemos una situación familiar muy complicada.

Si usted pudiera resumir en pocos pasos la tarea de organizar y tomar las riendas de las finanzas, ¿qué diría? ¿Por dónde empezar? ¿Hay accesos directos? ¿Y trampas?

O: La manera de tener una vida financiera bajo control comienza con un solo paso, pero no tiene efecto muy poderoso: poner todos los ingresos y gastos en una hoja de cálculo. Esta hoja de trabajo puede ser de papel o en versión electrónica. Lo importante es identificarse con la herramienta que eligió.

Las trampas generalmente ocurren en los primeros seis meses. De cada diez personas que se proponen seguir las propias cuentas, siete desisten hasta el quinto mes. Para muchos, esa no es una tarea agradable. La realidad es que la gestión de las finanzas es un paso fundamental para las personas que quieren ver su rico dinerío crecer.

Desde el punto de vista financiero, planear requiere realmente gran esfuerzo y muy buena voluntad. Es primordial la persistencia. Siempre digo que es como cepillarse los dientes, tienen que hacer un poquito todos los días. En mis conferencias que tenemos 1.440 minutos en el día; ¿por qué no tomar sólo 10 minutos para cuidar de su preciso dinero y obtener equilibrio financiero?

¡El resultado es fantástico! Para no desanimar, piense que hacer todas las anotaciones funciona como montar un inventario de su vida financiera. Foque en los resultados que quiere alcanzar: finanzas equilibradas, deudas quitadas y sueños realizados. Sea persistente.

Odio, muchas gracias por la disponibilidad. Por favor deje un mensaje para los lectores que desean cambiar su relación con el dinero en 2012.

O: También recuerde que usted necesita no sólo para ahorrar dinero. Es necesario dar sentido a él y gastarlo bien. Para quien sabe gastar, el dinero rinde. Para quien no sabe, no hay renta que basta. Deseo a todos los lectores muy alegrías y éxito en 2012, recordando que el futuro se construye en el presente, por lo que es fundamental comenzar su planificación ahora! Gracias por el espacio y felicitaciones por el trabajo. Quien quiera conocerme mejor, puede acceder a www.odetereis.com.br.

Fotos: divulgación.

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