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El lado B de algunas inversiones: tome cuidado y evite micos

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Cuando hablamos de inversiones, normalmente el foco, por razones obvias, son las indicaciones de aquellos en los que debemos aplicar nuestro dinero para hacerle rendir. Puede ser una aplicación financiera o la oportunidad de un negocio por ejemplo. Pero hay que considerar que hacer el dinero rendir y usarlo con sabiduría también requiere otro tipo de actitud: conocer en qué tipo de cosas no debemos poner nuestro dinero o, si lo coloquemos, que sea con conocimiento de causa y una serie de cosas cuidado, así no corre el riesgo de desperdiciar lo que nos es tan valioso!

Esta vez decidí citar tres opciones que requieren el máximo de nuestra atención si aparecen en nuestros frentes en algún momento de la vida, sea por cuenta de un gerente de banco, de la indicación de algún amigo, o algo así. Ya vi mucha gente poniendo dinero en estas cosas sin saber con certeza lo que estaba haciendo. Tanto es que con algunas simples preguntas estas personas ya se mostraban perdidas y sin entender el porqué de haber colocado dinero allí.

Pero tú estás aquí en el Dineroma acompañándonos. Por lo tanto, ya tendrá más conocimiento para decidir sus aplicaciones de forma sabia y segura y huir de algunos micos. Recuerde también que toda inversión tiene su lado B, o sea, eventuales riesgos, por lo que contar con información adecuada es esencial siempre. ¿Vamos allá?

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1. Planes de Previsión

Quien invierte en un plan de previsión normalmente lo hace visando el largo plazo y objetivos importantísimos como la jubilación, por lo que no vale elegir ninguna alternativa. Es importante, además, evaluar si un plan de previsión es de hecho la mejor opción considerando este objetivo. ¿Por qué lo digo?

Primero porque muchos planes tienen, además de la tasa de administración, una tasa de carga que se cobra cara. Es decir, apenas usted pone el dinero y un porcentaje de él ya es retirado para arcar con el costo de la empresa, pues la tasa incide sobre las contribuciones. Una tasa del 1%, por ejemplo, significa que cada R $ 100,00 invertidos, R $ 1,00 será retenido.

Además, a pesar de la propaganda masiva de los planes PGBL, en la que es posible deducir hasta el 12% del valor en el Impuesto de Renta, no todo el mundo explica que este IR será cobrado en el futuro, en formatos diferentes según su elección. Es decir, usted aplica un dinero creyendo que recibirá X, pero recibirá Y.

Si usted no utiliza esta «economía» hecha con la deducción para aumentar el dinero de alguna manera (invirtiendo por ejemplo), tenderá a ganar menos de lo que pensaba en el futuro. Como estas cosas no quedan muy claras a la hora de la contratación hay que tomar un cuidado extra y evaluar si es mejor invertir en eso mismo o en otras opciones. ¡Compare siempre!

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2. Títulos de capitalización

Puede parecer tonto hablar sobre títulos de capitalización, pero es el tipo de cosa que se realiza de forma frecuente y durante mucho tiempo acaba generando un gran desperdicio de dinero.

Y en este caso, convengamos, no hay quien no haya recibido una oferta de título de capitalización en algún momento de la vida financiera. Los bancos, por lo demás, adoran ofrecer esta alternativa diciendo que se trata de una especie de «ahorro», y mucha gente acepta! El problema es que la opción está lejos de ser ventajosa cuando se compara a otras en el mercado.

Funciona así: usted compra un título de capitalización y él va «rendiendo» durante el período estipulado. En este período hay sorteos de algunas cosas, como electrodomésticos, coches, inmuebles, viajes. ¡Si la persona es sorteada, genial! Pero como no podemos contar con la suerte en este caso (sería lo mismo de apostar a la lotería y estar esperando), lo ideal es evaluar el producto por sí mismo.  

Lo que sucede es que, al final del período determinado, el comprador del título recibe el valor que invirtió con el reajuste combinado. Sin embargo, hay una serie de tasas de administración bastante altas, que comen la rentabilidad. Y en algunos casos, si la persona rescata antes del plazo, también recibirá menos dinero. Hay otros casos que, incluso rescatando en el plazo, la persona recibe un porcentaje menor que el valor invertido (70% por ejemplo), teniendo que contar con la suerte de hecho para ser sorteada en el medio del camino y ganar algo extra, aún más perjuicio. Evalúa otras opciones

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3. Las franquicias

Finalmente, vamos a hablar de inversión en negocios. Las franquicias suelen ser una de las primeras opciones de quien decide emprender y no tiene mucha experiencia, y obviamente ellas pueden traer una serie de ventajas, especialmente cuando se trata de negocios ya bien establecidos. Por otro lado, hay que investigar muy bien antes de poner su rico dinerito en una de ellas. Esto es porque hay franquicias de todo tipo, incluso aquellas que ya se venden en el mercado incluso sin tener el negocio consolidado.

Conocí una, por ejemplo, que estaba hace menos de un año en el segmento, todavía llena de dudas y gaps, y aún así ofrecía franquicias, cobrando una tasa inicial y aún vendiendo sus productos a los franquiciados. Es decir, una ganancia doble por parte de quien vende, pero ¿y quién compra? ¿Dónde están las garantías y la seguridad de invertir en algo así?

Además, hay que considerar que hay poca flexibilidad, eventuales pagos de royalties mensuales, localización forzada del negocio (ya que muchas veces la franquicia ya tiene gente operando en las regiones que interesan), y etc. Es decir, lo que puede ser una oportunidad también puede traer mucho dolor de cabeza si usted no hace la tarea! Por lo tanto, olvide la comodidad y, si desea invertir, buscar, evaluar, comparar y tomar su decisión de forma clara y segura. ¡Su bolsillo y sus planes futuros agradecerán!

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