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El inversor inteligente todavía piensa en la inflación

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Ahorro - Importante para el futuro! Eric dice: «Navarro, leer algunos de sus artículos más antiguos se dio cuenta de que es importante tomar en cuenta la inflación o no se observaba la verdadera rentabilidad de nuestras inversiones. ¿Es eso mismo? Me gustaría que explicara un poco mejor esa relación y hablara sobre la visión crítica que debemos desarrollar para no creer que ‘vamos bien’ con la inversión y ser sorprendidos con un parco poder de compra en el futuro. Agradecidos «.

Eric, usaste algunas palabritas mágicas muy importantes. La principal conjunción de ellas, poder de compra, debe ser una de las grandes preocupaciones cuando el asunto es ahorrar e invertir nuestro sudoroso dinero [Bb] . Interesante notar que la inflación era una variable bastante comentada antes del Plan Real, fruto de las combalidas y locas políticas económicas de otros tiempos. Imagínese, el inversor más caro (como yo), que la inflación fue de 2.477,15%, o el 3,20% al día, en 1993. Ya en 1995, apenas dos años después y ya con la circulación del Real, vimos la inflación cayó al 22,41% al año. ¿Asombroso, no?

La hiperinflación acabó, la inflación no!
Es común encontrar inversores de más de 35 años que consideran importante las lecturas sobre inflación cuando están por decidir sobre el destino de su dinero. Sin embargo, es visible la reacción de poco caso de la nueva generación, que aún no percibió «en la piel» el poder del dragón. Lo importante no es sólo preocuparse por ella o creer que el dragón está hibernando, pero sí tener esta certeza. Para ello es necesario considerar la inflación un riesgo. Paulo Barcellos, economista jefe de Banco Cooperativo Sicredi concedida a la revista Estado Inversiones una entrevista reciente al respecto:

«Hay quien piensa que se trata de un problema del pasado, totalmente controlado, pero no es así»

En resumen, es bueno que la economía y los precios sean más estables y previsibles. A pesar de la reciente crisis hipotecaria norteamericana, recibimos las excelentes noticias sobre la expansión de la economía brasileña en 2007, de la caída consistente de los intereses básicos (tasa Selic) y de la gran oferta de crédito a la población. Sin embargo, los precios de muchos insumos, productos, commodities y bienes de consumo subieron en 2007. Como ejemplo, el Índice de Precios al por mayor – IPA-DI, medido por la Fundación Getúlio Vargas (FGV), subió el 14,48% en 2007 Alta expresiva, ya que en 2006 el índice creció apenas el 1,31%.

Corregir el poder adquisitivo
Con el alza de los precios, es fácil notar el debilitamiento del poder de nuestro dinero [Bb] . Esta relación no es tan clara para los más jóvenes, acostumbrados sólo a la rapidez de Internet, pero aún tratando de aprender la correcta velocidad del dinero. «Estraqueando de vez con el» economés «, imagine que usted tiene R $ 10,00 y que un paquete de macarrones cueste, hoy, R $ 9,50. Usted decide guardar estos $ 10,00 debajo del colchón y con ellos entierra la idea de que el valor es suficiente para comprar una buena masa de aquí hace algún tiempo.

Si tomamos en cuenta una inflación media del 4% para los próximos cinco años, veremos los macarrones subir R $ 0,38 cada año. Pasados ​​5 años, el paquete costará R $ 11,40. ¿Cuánto valdrá su nota de R $ 10,00 guardada bajo el colchón? Por supuesto que los mismos $ 10,00! Duh !!! Usted compraba el mismo paquete de macarrones con los R $ 10,00, ahora no compra más. Bienvenido al mundo real, donde la inflación, aunque controlada y pequeña, ataca sin dó.

Lo mismo vale para las inversiones a largo plazo
La historia fue muy básica, es verdad, pero ahora piense en lo siguiente: usted, aún sin preocuparse por la inflación, decide poner su dinero en el cuaderno de ahorros durante los próximos 10 años. A partir de ahí, verá su dinero rendiendo algo cerca del 7% al año y, considerando su aversión al riesgo, se va a dar por contento. Sin embargo, pasados ​​todos estos años usted percibe que el dinero que tiene en manos compra poca cosa y culpa a las tiendas, gobierno y empresas «por los altos intereses y la inflación». La inflación? ¿Usted dijo la inflación? ¿Y cómo se olvidó de considerarla hace 10 años?

Su amigo, más precavido, resolvió investigar y leer sobre la inflación y otras alternativas de inversión [Bb] . Se percibió que había una cierta tendencia y que la inflación se establecería entre el 4% y el 5% al ​​año durante los 10 años siguientes. Así, él optó por usar el promedio, el 4,5%, para sus cálculos iniciales. Lápiz en la mano, vio que los ahorros que darían un rendimiento real (inflación menor rentabilidad) de sólo el 2,5%. «Es poco», concluyó. Así, resolvió arriesgarse en fondos de acciones, títulos públicos indexados a los índices de inflación (garantizan rentabilidad real) y fondos multimercados.

¿Quién tendrá más dinero después de estos hipotéticos 10 años? ¿Qué tal preocuparse con otra pregunta: cuál de los dos inversores está más preocupado por la inversión de su dinero y el razonamiento financiero necesario para hacerlo multiplicarse? Las variables involucradas son varias y mi objetivo aquí no es menospreciar el riesgo, las elecciones personales de cada uno o las alternativas conservadoras. Sin embargo, es indiscutible que su amigo fue más inteligente en los argumentos y elecciones realizadas, dado el plazo y las opciones tomadas en consideración.

Suficiente! ¡No quiero probar nada!
Creer, todo lo que este artículo pretende hacer es apenas alertarle para la inflación, que promete ser mayor en 2008 que en 2007. Con eso, la rentabilidad real de sus aplicaciones caerá y le toca a usted preocuparse en reevaluar sus posiciones y porcentuales. ¿No es hora de mover parte del dinero de la libreta de ahorros a un CDB DI o título público? ¿No es hora de empezar a invertir en acciones y activos de mayor riesgo pensando a largo plazo? Estas son algunas preguntas que puedo ayudarle a responder, pero antes usted necesita aprender a hacerlas solo. ¿Acepta el desafío?

PD: El título de este artículo es originalmente «El inversor inteligente piensa siempre en la inflación», pero decidió cambiarlo por lo que hay una conexión con la realidad de la hiperinflación ocurrido en el país en las últimas décadas. Así que recuerda, el inversor siempre vale la pena toma la molestia de consultar el dragón (OPS).

Foto de crédito a Marcio Eugenio.

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