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El crédito consignado es atractivo para bancos y endeudados

Crédito consignado é atraente para bancos e endividados La evolución del crédito consignado en el mercado brasileño no sólo puede ser vista como una consecuencia de la demanda del consumidor, sino también como una preferencia de los bancos, ya que el riesgo de calote es muy bajo.

El crecimiento de la demanda se ve como un desdoblamiento del aumento de consumidores endeudados o moros, que ahora buscan cambiar una deuda cara por otra más barata. Al final, la tasa de interés del consignado es menor que la media del mercado por el bajo riesgo de calote.

Por ese mismo motivo el crecimiento de la oferta también se justifica. El aumento del incumplimiento y la reducción de los spreads (la diferencia entre el costo de captación y el préstamo) hicieron que los bancos preferían vender una modalidad de crédito que tuviera riesgos menores de escalofrío.

Incluso con el pago de las prestaciones siendo descontado automáticamente del salario del consumidor, éste prefiere esa línea de crédito para el pago de deudas. Una encuesta realizada por Cetelem, financiera del BNP Paribas, expone este hecho.

Según los datos divulgados, el 17% de los encuestados declaró que buscaron el crédito consignado para cubrir gastos de salud, el 21% para gastar en la reforma de la casa y el 40% para pagar deudas.

Como ejemplo tenemos el caso de los funcionarios públicos Marcos Antonio Freitas, de 52 años, que contrató a préstamo nómina de R $ 14.000. Según él es contraer una deuda más barata para pagar otra deuda más cara, la diferencia será destinada a la reforma de la casa.

Rogério Calderón, Director de Control de Itaú Unibanco presenta el punto de vista de las instituciones financieras claramente. Ante los spreads menores, los bancos partieron para ampliar las operaciones en líneas de menor riesgo, como el consignado y el crédito inmobiliario.

«Es difícil determinar si hubo un aumento de demanda de las personas por el consignado o si hubo una búsqueda del banco para ampliar la oferta de esa línea de crédito. Pero las dos cosas conducido a este resultado: que era la línea de crédito que más creció en el primer trimestre en el segmento individual «, explica Roger.

La línea crece entre los jubilados

Los jubilados son los que más son atraídos por la línea de crédito más barata ofrecida por el préstamo consignado. De acuerdo con datos del Banco Central, en 12 meses hasta abril, las concesiones de crédito consignado para beneficiarios del INSS crecieron el 19,8%.

Jefferson Frauches Viana, director del Instituto GEOC, que reúne a 17 empresas de recogida, puntos que son retirados morosos que más está en busca de nómina para pagar las deudas.

Dos factores, según Jefferson, explican este hecho. El primero es la facilidad de contratar ese crédito, pues ya viene pre-aprobado y es descontado en el valor de la jubilación.

El segundo es que, generalmente, los jubilados quieren ayudar a familiares cercanos que están endeudados. Como el consignado es una línea de crédito más barata, el jubilado ve la ventaja.

Cuidado para no transformar la solución en problema

La opción de adquirir un préstamo más barato en un país donde los intereses son tan altos es una buena para muchos consumidores. Sin embargo, hay que prestar atención a los directivos dados al préstamo.

Ricardo Pereira advirtió en su artículo «La nómina: una buena idea que se ha convertido en un problema importante» de cómo esta buena idea puede convertirse en un gran problema cuando se opta por consumir bienes y productos a través de esta instalación.

La lectura es bastante válida, pues nos muestra que el crédito consignado puede ser una buena alternativa para quien tiene deudas con intereses mayores o para quien necesita una cantidad de dinero para emergencia. Haga clic aquí para leer el artículo.

Sobre todo, recomendamos algunos artículos para complementar el asunto. ver:

  • El crédito consignado puede comprometer el presupuesto doméstico
  • El crédito consignado, las trampas mentales y la productividad

Fuente: R7; R7. Foto de freedigitalphotos.net.

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