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El brasileño con el & # 8220; cuerda en el cuello & # 8221;

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El brasileño con la Como educador financiero, vivo actualmente acompañado de una triste realidad financiera: la constatación de que miles de brasileños están con «la cuerda en el cuello». Este asunto parece recurrente (y de hecho es), pero necesitamos encontrar una forma de ayudar a esas personas con informaciones de calidad para que no se hunden aún más en el calabozo de las deudas y puedan, con inteligencia y esfuerzo salir de un mundo de problemas para un universo de ahorro e inversiones [Bb] . Hemos hablado mucho en endeudamiento, de forma intencional, porque este es el gran mal de la economía doméstica de muchos ciudadanos.

Un ejemplo práctico es un e-mail que recibí de una señora, gerente comercial de una empresa del sector automovilístico. La Sra. Helena (nombre ficticio) tenía una renta de aproximadamente R $ 5 mil. Tenía débitos en 8 tarjetas de crédito que llegaban a R $ 30 mil. La situación estaba ya tan descontrolada que ya no podía pagar ni el mínimo de las facturas.

No bastando, la Sra. Helena todavía debía 3 préstamos contraídos para pagar otras deudas y el cheque especial. La renta estaba totalmente comprometida con los préstamos. De repente, surgió en su vida la pregunta fatídica que acompaña actualmente a muchos de nuestros compatriotas: y ahora, qué hacer?

Antes de cualquier cosa, es necesario que la persona entienda y acepte su verdadera situación y esté dispuesta a ir tras su recuperación financiera. Consciente de su situación de deudor -lo que significa aceptar que es el culpable-, es indispensable cambiar el comportamiento del individuo. ¿Quieres empezar? Romper la barrera de las deudas deshaciéndose inmediatamente de las tarjetas de crédito.

Entonces haga un diagnóstico de su real situación financiera, después de todo los problemas no pueden hacer que el mínimo de gastos de su supervivencia sean comprometidos. Por ejemplo, las cuentas de luz, agua y servicios básicos deben ser honradas.

En el caso de la Sra. Helena, la primera actitud [Bb] incorrecta que quedó clara fue su insistencia en negociar y comprar usando como base su salario bruto (y no líquido). El salario de R $ 5 mil no representa la cantidad disponible, después de todo tenemos impuestos y otros descuentos que necesitan sin contabilizar.

Después del diagnóstico hay que tener en mente un objetivo claro, algo que lo haga soñar y motivarse a revertir la pésima situación. Con los datos en la mano, es importante reservar, incluso en ese momento complicado, un pequeño valor para la realización de sus sueños futuros.

Sabiendo cuánto puede utilizar para pagar las deudas, haga una negociación directa con el banco o las finanzas responsables. No acepte ayuda de las empresas de recuperación de crédito, que al final realizar un trabajo que usted mismo puede realizar. Muestre sin miedo su cara al gerente del banco y descubra cuánto podrá aumentar su potencial de negociación de esa forma.

No acepte, y principalmente no se abate por chantajes o amenazas. Descubre tu poder de revertir la situación, al final el interés en recibir es un ítem que no puede ser despreciado – y cualquier valor es mejor que nada. Creer, el acreedor quiere recibir y lo escuchará con mucha atención. Adecuar su nivel de vida al importe que representa la diferencia entre su ingreso neto, el valor de sus sueños y el valor utilizado para el pago de gastos y deudas. O sea:

Dinero para vivir = renta neta – valor ahorrado para los sueños – importe para deudas y gastos

Este es el mejor momento para dejar algunos gastos para un momento posterior. Pruebe a cancelar el paquete completo de TV [Bb] por suscripción e Internet. Deje de comer fuera toda la semana y contentarse con el cine una vez al mes. En el caso que ilustra este texto, se trata de una situación que exige medidas extremas. Entrar de cabeza en la resolución de los problemas financieros sólo da resultado con cambio de comportamiento.

En el caso de la Sra. Helena, el valor de la deuda era expresivo. La táctica que necesitamos imponer fue algo bastante agresiva, pero que ya empieza a dar resultado. La negociación de las tarjetas fue un éxito y el valor a pagar se redujo a casi la mitad. El cheque especial fue cancelado y la deuda sustituida por otra con intereses menores.

Ella se matriculó en un curso de educación financiera y camina a pasos agigantados. Dentro de la planificación, serán 5 años pagando la deuda – muy poco tiempo cerca de una vida nueva que ella pronto tendrá. Y aun durante ese tiempo ella estará ahorrando para la realización de los sueños. Pues es, incluso ante tantos problemas ella alimentó sueños y los persigue con uñas y dientes. La deuda se ha mostrado una oportunidad para el despertar hacia un mundo nuevo, donde el consumo consciente abre ventanas que pasan muchas veces desapercibidas en nuestras vidas.

El mensaje que queda para los amigos que se encuentran en situaciones semejantes es que con un poco de dedicación y foco es posible vencer el obstáculo de las deudas. Pero, antes, hay que creer que el comportamiento hace la diferencia y que actitud y perseverancia serán más importantes que el propio dinero.


Ricardo Pereira es un educador financiero y profesor acreditado por Disop Instituto, trabajó en el banco de inversión Credit Suisse First Boston y editar la sección de Economía de Dinheirama.
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