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El amor de Dios es el amor de Dios.

Dinheirama Entrevista: Rafael Seabra, fundador do Blog Quero Ficar Rico Como usted ya sabe, admiramos mucho las iniciativas de educación financiera capaces de movilizar a familias y lectores interesados ​​en transformar sus finanzas personales. Nuestro país carece de información de calidad y, más que eso, de proyectos de educación financiera capaces de asociar aprendizaje básico sobre presupuesto, economía e inversiones.

Tuve el placer de hablar con Rafael Seabra, educador financiero, inversor, fundador de Blog «Quiero hacerse rico» y autor del libro electrónico «Cómo a invertir dinero.» Rafael es un amigo de toda la vida, después de todo, escribe sobre finanzas personales y la educación financiera desde el año 2007, el mismo año que el Dinheirama fue creado.

Nuestra conversación aborda algunos tópicos bastante importantes en el actual escenario económico brasileño: endeudamiento, consumo excesivo vía crédito, cómo y dónde invertir y detalles de su más reciente trabajo digital. Espero que les guste y disfruten. ¿Vamos allá?

Rafael, vivimos un momento muy interesante en el mundo: los países considerados ricos atravesan una grave crisis y los mercados emergentes pasan a tener una participación fundamental en el nuevo orden económico mundial. Aquí en Brasil, mucho ha cambiado en nuestra economía y vivimos un ambiente muy diferente, con una serie de desafíos, siendo el principal aprender a lidiar con el crédito. En su opinión, el brasileño está preparado para enfrentar esa nueva realidad?

Rafael Seabra: Desafortunadamente no, como el modelo de crecimiento basado en el crédito es insostenible. «He leído recientemente una materia en el Estado donde el BIS (una especie de banco central de los bancos centrales) plantea la hipótesis de que el endeudamiento en Brasil ya estaría a un nivel peligroso y ve riesgos hasta de un boom inmobiliario con repercusiones negativas en el futuro. O los emergentes cambian de modelo de crecimiento o ver la explosión de burbujas, con repercusión global.

El crecimiento de Brasil está en peligro precisamente porque los consumidores no saben utilizar el crédito. Como es cada vez más fácil acceder al crédito en el país, mucha gente «incorporó» el cheque especial al salario, por ejemplo. Con ello, los intereses se vuelven cada vez mayores y el poder real del salario se reduce, para muchos, el salario es «invisible», pues sólo existe en el cheque. Cuando llega, una parte de la renta ya es retenida por el préstamo consignado y el resto ya está comprometido con las prestaciones de los financiamientos del inmueble y del automóvil.

La solución pasa por la adquisición y práctica de la educación financiera.

El estudio de la educación financiera también es un fenómeno reciente en nuestra sociedad y poner las enseñanzas de las finanzas personales en acción es posiblemente un privilegio sólo de la actual generación que vive un país con una economía estable. ¿Cuáles son los primeros pasos que usted cree que son los iniciales para quien está dispuesto a tener una planificación financiera ajustado? ¿Es necesario ser un «experto» en el asunto para tener éxito?

RS: No se tarda un experto para ser educado financieramente. El secreto para vivir muy bien en el presente y en el futuro está en una planificación bien hecha, en la disciplina para seguirlo a la derecha y en el equilibrio para balancearlo para atender los anhelos y deseos de hoy y las necesidades de mañana. Planificación, equilibrio y disciplina. Punto.

Los tres primeros pasos que deben darse son:

  1. Definición de objetivos financieros;
  2. Elaboración de un presupuesto;
  3. Control de las deudas.

Todos estos pasos (y los demás) están bien detallados en el eBook «Cómo invertir dinero», que publiqué hace poco.

«Nos gusta mucho su trabajo con el Blog» Quiero quedar Rico «, que ya es una de las referencias de Internet brasileña para las discusiones relacionadas con el dinero. Recientemente, usted ha lanzado el eBook «Cómo invertir dinero», que rápidamente alcanzó un enorme éxito. Cuente un poco de cómo surgió la idea y lo que nuestro lector encontrará en el material.

RS: La idea de crear el libro electrónico «Cómo a invertir dinero» vino de dos factores:

  • Demanda de nuestros lectores. «Quiero ser Rico», por ser un blog, tiene mucho contenido de calidad producido desde 2007, pero que está disperso en el sitio. Entonces decidí preparar un material con lo que hay de mejor en el «Quiero hacer Rico», actualizarlo, revisarlo y, finalmente, organizarlo para facilitar el aprendizaje;
  • Crecimiento de los productos digitales. Además de la demanda por nuestro contenido, percibí también que las personas están cada vez más propensas a comprar libros digitales por una serie de ventajas, tales como descarga inmediata (usted paga e inmediatamente ya puede iniciar la lectura) e interactividad (posibilidad de hacer clic en enlaces o ver vídeos durante la lectura, por ejemplo). En Estados Unidos, los libros electrónicos venden más que cualquier categoría impresa.

Quien tenga interés en adquirir el eBook «Cómo invertir dinero», va a encontrar, entre otras cosas:

  • Contenido introductorio muy bien fundamentado sobre educación financiera;
  • Guía con las aplicaciones de renta fija y de renta variable, incluso con paso a paso para adquirir las principales;
  • Materiales bono sobre cómo deshacerse de las tarifas bancarias, sobre el coaching financiero y también sobre la asignación de activos (la mejor estrategia para invertir en mi opinión);
  • Plantillas financieras que apoyan el presupuesto personal y también la proyección de las inversiones.

¿Cuál es su valoración sobre los cambios en la regla del cuaderno de ahorro? ¿Las personas van a migrar a inversiones con potencial de riesgo mayor en busca de mayores rentabilidades?

RS: El cambio era necesario. El gobierno necesitó cambiar el ahorro para continuar reduciendo la tasa básica de interés (Selic). Siempre que la tasa Selic es reducida, cae también el rendimiento de las demás aplicaciones de renta fija, inclusive de los títulos públicos (Tesoro Directo).

Es ahí donde comenzaría el problema: cuando Selic alcanzaba el 8,5% (o menos), el cuaderno de ahorro sería más atractivo que la inversión en títulos públicos – y si los inversores dejara de invertir en títulos públicos para aplicar en el ahorro, el gobierno perdería una de sus principales fuentes de financiación.

Explicando rápidamente: el gobierno emite títulos públicos para captar recursos de los inversores y utilizarlos para invertir en el desarrollo del país. Si los inversores dejan de invertir en esos títulos, el gobierno no tendría dinero para pagar sus deudas y continuar invirtiendo.

Creo que la gente va a migrar a inversiones más arriesgadas. El lado bueno de todo esto es que la caída de Selic estimula las inversiones de las empresas. Con eso, a largo plazo las empresas deben crecer más y consecuentemente sus acciones también. Entonces la inversión en acciones se vuelve más atractiva a medida que la Selic es reducida.

Vemos que aprender a invertir, algo que usted defiende en su eBook «Cómo invertir dinero», pasa a ser una actitud esencial para garantizar rentabilidades mayores a partir de ahora. ¿Estás de acuerdo? ¿Qué detalles usted aborda sobre eso en su libro digital?

RS: Estoy de acuerdo al 100%! Necesitamos aprender a invertir nuestro dinero para poder alcanzar nuestros objetivos, tales como: comprar un automóvil, comprar la casa propia, hacer grandes viajes o tener una jubilación tranquila. Pensando en ello, el eBook «Cómo invertir dinero» explora el camino completo para la independencia financiera, basado en tres pilares:

  • Educación financiera: presenta los principales conceptos de la educación financiera, tales como el establecimiento de objetivos, presupuestos y control de las deudas;
  • Tranquilidad financiera: guía la forma de lograr la paz financiera de la mente para estar preparados frente a imprevistos y libre de estrés para la cuenta de efectivo;
  • Inversiones: muestra las principales aplicaciones disponibles en el mercado para la inversión tanto en renta fija y renta variable, explicando lo que cada uno es, cómo y dónde para invertir.

Siempre hablamos de la importancia de atar las inversiones a objetivos claros y estructurados. Uno de esos grandes objetivos es la jubilación. ¿Cuál es el momento oportuno de montar los planes de inversiones para jubilación y cuáles son las inversiones más indicadas para ello en Brasil?

RS: El momento adecuado para armar este plan es ahora. Cuanto mas temprano mejor. Después de todo, todos necesitan planearse para la jubilación. Un gran problema es que quien ya está con una edad más avanzada cree que está tarde. Y quien es joven suele pensar que es muy temprano. Ambos están equivocados.

El hecho es que no se puede contar con el INSS. Además de ser muy bajo, el provecho de los jubilados pierde su valor año a año, pues los reajustes no acompañan la inflación. Entonces es necesario lanzar planes de previsión complementaria (con bajas tasas de administración y sin tasa de carga) o, para quien tiene disciplina, montar su propia cartera de inversiones.

Los más jóvenes pueden (en realidad, deben) exponer una mayor parte de la inversión a activos de renta variable (acciones, por ejemplo) en busca de mayores rentabilidades. A medida que la jubilación comienza a aproximarse, el monto invertido en renta variable debe migrar a renta fija, con el fin de proteger el patrimonio dado la proximidad del rescate.

Rafael, gracias por la participación y felicitaciones por el trabajo. Por favor deje un mensaje para nuestro lector que desea convertirse en un inversor y explique cómo puede adquirir su eBook «Cómo invertir dinero».

RS: os agradezco el poder de oportunidades para el diálogo con los lectores Dinheirama. El simple hecho de acompañar al Dinerma ya demuestra que son personas inteligentes, esclarecidas y que buscan siempre los mejores contenidos sobre educación financiera e inversiones.

En el caso de que esta entrevista haya traído una motivación extra para aprender a invertir su dinero, las principales ventajas (además del contenido de calidad) del eBook «Cómo invertir dinero» son:

  • Exclusivo Contacto: usted recibirá un correo electrónico exclusivo para contactar con el autor y hacer preguntas sobre el material;
  • Actualización gratuita: cada vez que el material se revisa o se añaden nuevas bonificaciones, se puede descargar gratis de cargo;
  • descarga inmediata: una vez que se aprueba el pago, descarga los archivos de forma inmediata y puede comenzar a leer;
  • Garantía de Satisfacción: Usted tiene 30 días para revisar el material y, si no está satisfecho, puede pedir su dinero de vuelta.

Para adquirir el eBook «Cómo invertir dinero», basta acceder a nuestra página oficial: www.comoinvestirdinheiro.com.br. ¡Gran abrazo y mucho éxito!

Foto: divulgación.

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