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Dinheirama Entrevista: Elisson de Andrade, Professor e Palestrante La educación financiera es nuestro tema recurrente por aquí. Tratar de las decisiones económicas que tomamos diariamente, su impacto y, principalmente, cómo todo eso influencia nuestra calidad de vida y capacidad de construir un futuro mejor es lo que buscamos hacer de forma integral, sincera y didáctica. Afortunadamente, no estamos solos en esta honrada misión.

Tuve el placer de charlar con su amigo y profesor Ellison de Andrade, se graduó en Ingeniería Agronómica de la Esalq-USP (1996-2000) y un título de abogado de UNIMEP (2003-2007). El profesor Elisson es Maestro y Doctorado en Economía Aplicada por la Universidad de São Paulo (ESALQ-USP), y fue galardonado con el Premio BM & F de Mejor Disertación / Tesis sobre Derivativos en el año 2004.

Profesor de enseñanza superior en cursos de graduación y postgrado, en las áreas de matemáticas financieras, mercado de capitales, derivados y finanzas personales, el profesor Elisson posee una amplia experiencia en la enseñanza de Educación Financiera y lanza esta semana su primer eBook: «Las 5 Etapas de la Planificación Financiera «(haga clic para conocer). En este momento,

El profesor Elisson, uno de los grandes desafíos de los brasileños, parece ser la manera correcta de lidiar con el crédito y la posibilidad de comprar parcelando demasiado. ¿Cómo manejar este problema de manera inteligente y, al mismo tiempo, equilibrada (al final, es importante satisfacer algunos deseos)?

Ellison de Andrade: Este dilema sobre cuáles son nuestras prioridades – ¿Qué hacer ahora y qué dejar para el futuro – es una de las principales razones por las que muchas personas fracaso financiero. Eso porque el inmediatismo suele sobresalir. De esta manera, como la gente quiere todo para hoy, la única salida es tomar dinero prestado.

Sin embargo, el uso excesivo del crédito puede llevar a las finanzas personales a la ruina. ¿Y cuál es la salida para eso? Educación Financiera. Y ese término debe ser comprendido en dos partes: una relativa al individuo, abarcando cuestiones comportamentales y de autoconocimiento; y otra más técnica, relativa al aprendizaje de administración financiera básica. Con estos elementos, un psicológico y otro técnico, las elecciones de consumo probablemente serán más adecuadas y sostenibles.

La renta creciente trae el desafío de hacer frente a la necesidad de planear mejor nuestras decisiones financieras y el presupuesto doméstico es una herramienta crucial en este sentido. El brasileño concuerda con ello, pero todavía asocia el control financiero a algo que le impide consumir. ¿No debería ser lo contrario, es decir, asociarse al concepto de libertad? Por favor comente.

EA: El control es un término que nosotros, los brasileños, que todavía no están muy acostumbrados. Culturalmente, ser disciplinado, coherente y racional no forma parte de las características de gran parte de la población. Esto implica que, aun aceptando la disciplina como algo importante y buscado, el esfuerzo empleado para que realmente se haga habitual es insuficiente.

Hacer presupuesto doméstico a través de un flujo de caja es un buen ejemplo. En primer lugar, hay que aclarar que el presupuesto doméstico no cambia su vida financiera por sí solo: tal herramienta le ofrece el diagnóstico, no la solución propiamente dicha (gastar menos dependerá de usted).

Así, como la comprensión sobre cómo utilizar el presupuesto doméstico es falla y falta disciplina para que los ingresos y gastos sean anotados diariamente, generalmente las personas no controlan sus finanzas personales. Ver que los elementos comportamentales y de conocimiento técnico, citados en la pregunta anterior, están nuevamente presentes.

Otro aspecto normalmente neglicenciado son las inversiones. Gastar menos de lo que se gana, la regla de oro de las finanzas personales, es el primer paso? Y luego, ¿cómo elegir? ¿Falta conocimiento para aprender a invertir mejor? ¿Qué considerar?

EA: Invertir, desde mi punto de vista, es el último paso de una planificación financiera. Después de diversas cuestiones (más básicas) resueltas, reflejando en un ingreso mayor que el gasto, se vuelve interesante buscar inversiones que remuneren de manera satisfactoria ese capital excedente.

Tenga en cuenta que he dicho «último paso» de un proceso. Me gusta destacar este punto de vista porque muchas personas que buscan ayuda financiera, inician sus lecturas exactamente por el tema de las inversiones. Esto es un error y probablemente ocasionará una desistencia en la profundización de la lectura, pues ese asunto no tiene mucho sentido en aquel momento de la vida.

Primero, habrá que resolver cuestiones de orden psicológicas y técnicas, más básicas, para solamente después de profundizar en la cuestión de las inversiones. Bueno, pero ¿y si la persona ya está en un nivel más avanzado, y busca mejores tasas de interés de sus envidias? La cuestión dependerá de mucha lectura especializada.

Sin embargo, quisiera destacar las imporancias de comprender que la acumulación de riqueza depende de tres factores básicos: tiempo, cantidad de dinero invertido y tasa de interés. Muchos buscan las mejores aplicaciones (mayores tasas de interés), sin embargo, es importante estar atento que este es sólo un elemento del juego.

Si usted deposita poco dinero por mes y desea retirar ese dinero en poco tiempo, no hay rentabilidad que le haga ganar mucho dinero. Si va a colocar un orden en esos tres elementos, yo diría que: 1) guarde bastante dinero; 2) haga del tiempo su aliado; 3) y sólo entonces busque las mayores rentabilidades.

Usted ha lanzado esta semana su primer eBook, «las 5 etapas de la planificación financiera». Cuéntanos un poco mejor sobre lo que lo motivó a crear el material y el por qué el material puede ser útil también para nuestros lectores.

EA: Hay algunos años que enseño en una escuela de negocios, que abre las puertas (me) con valentía para ofrecer un curso sobre educación financiera dentro de su plan de estudios. Al principio, a pesar de que existían varios libros nacionales sobre finanzas personales, sentí una carencia de método para tratar el asunto de manera académica (según un curso superior exige).

Intercambio en niños, eso significa que para enseñar tal disciplina en una facultad, yo tendría que plantear las siguientes cuestiones: ¿qué asuntos abordar? ¿En qué orden secuencial? ¿Con qué profundidad? Tales cuestiones se resolvieron con el tiempo, surgiendo así una metodología basada en los 5 pasos que dan nombre al libro.

Los temas abordados son los mismos tratados en diversos libros de finanzas personales. Sin embargo, lo que diferencia ese material de los demás es la forma en que se presentan los asuntos. Los 5 pasos se presentan como un método que facilita la comprensión sobre todo el proceso de Educación Financiera.

Como los asuntos se separan cuidadosamente en etapas, el lector podrá absorber contenidos de manera gradual, sistemática y eficaz. De esta forma, el eBook «Las 5 etapas de la planificación financiera» ofrece discusiones de comportamiento y técnicas que pueden cambiar su vida financiera. No hay milagro, ni tampoco magia. Sólo aceptar formar parte de un proceso y ponerlo en práctica.

En su eBook, usted aborda la necesidad de cambiar nuestros hábitos como un paso adicional al de la definición de objetivos y la búsqueda del conocimiento financiero. ¿Puede explicar mejor este camino y por qué funciona mejor para quien busca librarse del endeudamiento?

EA: La receta para una persona salir de la deuda es relativamente simple: reducir el gasto, aumentar los ingresos tratará de renegociar deudas y dejar de hacerlas. Sin embargo, en la práctica, las cosas no son tan simples, pues cada uno de estos cuatro pasos tiene efectos psicológicos y de bienestar difíciles de manejar.

Por lo tanto, para que una persona se libere de las deudas es necesario incorporar una nueva filosofía de vida, convenciéndose que ésta es una salida viable y posible. Así, la etapa 1 pretende iniciar ese proceso con una reflexión sobre el dinero, permitiendo que el lector se convenza que es posible y preciso cambiar sus actitudes.

En un segundo momento, se presentan conocimientos técnicos que permitirán comprender lo que lleva a una persona al éxito o al fracaso financiero. A continuación, el lector es llevado a pensar sobre sus objetivos de corto, mediano y largo plazo, además de aprender cómo manejar esta planificación de forma técnica.

Sólo en la cuarta etapa la cuestión del cambio de hábitos surge. Esto es porque es necesaria una preparación psicológica y técnica profunda antes de que el nuevo comportamiento sea puesto en práctica. Todo este cuidado es uno de los diferenciales del eBook, aumentando las posibilidades de que la incorporación de hábitos económicamente saludables ocurra.

Muchos lectores nos preguntan sobre el concepto de riqueza. Creemos que está ligado a la libertad y las posibilidades que van mucho más allá del patrimonio material. ¿Cómo normalmente aborda esta cuestión ante sus alumnos y lectores, en su mayoría muy jóvenes? ¿La discusión suele «calentarse»?

EA: En primer lugar, es importante para definir lo que es la riqueza. Piense en una persona enferma, que posee sus «días contados» debido a una grave enfermedad. Pensar en ganar más dinero, en ese caso, puede no tener sentido alguno (riqueza sería sinónimo de salud).

O, entonces, tomemos como ejemplo a las personas atrapadas en un campo de concentración durante la Segunda Guerra Mundial. La riqueza tal vez hubiera ligado a la cuestión de la libertad. Una madre probablemente le dirá que la mayor riqueza de su vida son sus hijos y por ahí va.

Por lo tanto, ve que la vida está compuesta de diversas dimensiones relevantes, siendo la importancia de cada una de ellas inherente a cada individuo. La dimensión relacionada con el bienestar financiero se ajusta perfectamente a este enfoque. El nivel de importancia que se da al dinero es diferente, dependiendo de cada persona.

Nosotros, los educadores financieros, generalmente abordamos el aspecto de la libertad que proporciona. Pero hay muchas personas ven en el dinero otros significados, algunos más y otros menos nobles. Por eso hago cuestión de resaltar en mi eBook la importancia del autoconocimiento.

Filosofar sobre sí es primordial para que las prioridades sean claras y la planificación financiera adecuada. En el aula, esa parte es bastante impactante en los alumnos, pues esta generación no tiene el hábito de reflexionar sobre su propia vida, sus deseos y prioridades.

Profesor Elisson, gracias por la disponibilidad en atendernos. Por favor deje un mensaje final para los lectores interesados ​​en planificación financiera y deje también la página oficial del eBook para que puedan conocerlo.

EA: Bueno, el personal Dinheirama, es un gran placer hablar con su público y exponer un poco de mi trabajo. Un mensaje final que quisiera dejar se refiere a permitir soñar y realizar sueños. Este año, voy a realizar dos de ellos: recibir el título de doctor y publicar un eBook sobre finanzas personales.

Tales sueños me costaron horas y horas de trabajo y dedicación. Pero, como me permite soñar, las cosas están sucediendo a su debido tiempo. Por lo tanto, se den la oportunidad de conquistar objetivos y luchar por ellos. Www.profelisson.com.br/5etapas acceso y saber más sobre el libro electrónico. Abrazos y hasta próxima.

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