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Educación financiera para invertir bien siempre

Educación financiera para invertir bien siempre Claudio dice: «Ricardo, desde que empecé a controlar mi vida financiera muchas cosas han cambiado. Pago mis cuentas al día, puedo planear viajes, etc. Y, ve, consigo formar una reserva financiera – justamente el porque de mi e-mail. Mi sudorado dinero hoy está «aplicado» en el ahorro, pero quiero pasar a aplicar en productos más rentables y con seguridad. No confío en los gerentes de banco y me quedo siempre con esa impresión de que están queriendo empujarme producto no muy ventajoso para las economías de mi familia. Por ejemplo: CDB es una alternativa interesante? ¿Cómo puedo comparar las inversiones? Después de todo, sé que el ahorro no es el mejor lugar para multiplicar mis ahorros «.

La educación financiera realmente propicia una vida más tranquila y equilibrada. Cuando conseguimos introducir sus conceptos en nuestra vida, sin embargo, es casi seguro que rápidamente comenzar a surgir nuevos «problemas» – claro que mucho más «agradables» que deudas. Se trata de pensar en dónde y por qué invertir. Ya hablamos aquí un poco sobre los gerentes de banco en los artículos «Gerente de Banco: chico o villano?» Y «Usted, el gerente bancario y su dinero». Creo que la gran mayoría de estos profesionales no ofrecen productos que el cliente necesita y sí lo que necesitan vender, como vendedores que también lo son.

Pero no se puede generalizar, después de todo hay grandes profesionales en el sector. Es necesario aclarar que los bancos son instituciones financieras y tienen una finalidad lucrativa – ganan prestando dinero [Bb] y vendiendo productos financieros. Como yo y muchas otras personas, usted ya debe haber recibido algunas propuestas tentadoras provenientes de los gerentes, pero que en la práctica, son pésimos productos (para el cliente). El mayor ejemplo de esto son los llamados títulos de capitalización (un pésimo negocio).

A partir de la lógica de la educación financiera, es importante señalar que antes de pensar en la inversión es extremadamente necesario saber el por qué de invertir. Es decir, definir un objetivo claro para la inversión. Invertir por invertir puede funcionar, pero sin metas definidas la tendencia es que la inversión sea rápidamente consumida si alguna moda consumista aparece.

¿Cuáles son sus objetivos?
Sabiendo qué objetivo seguir (escríbalo en lugar de gran visibilidad) es importante precificarlo. Una casa nueva, un viaje o incluso su independencia financiera son algunos ejemplos de objetivos que se pueden evaluar bajo la óptica de valor, de números. Todo tiene su precio y su tiempo.

Ah, el tiempo. Pues es, entonces recuerde siempre separar sus sueños en plazos: corto, mediano y largo plazo. • Preste especial atención a la premisa básica de las inversiones, que comprueba que cuanto mayor sea el plazo, menores pueden ser los valores asignados para la realización del sueño. Deje que los intereses compuestos trabajen por usted.

Inversiones y opciones inteligentes
Desde el último semestre de 2008 y con el fortalecimiento de la crisis internacional, el mercado de capitales ha perdido un poco de su brillo, especialmente si se tienen en cuenta las ganancias inmediatas. La volatilidad hizo aparecer la alerta que siempre hicimos cuestión de publicar: el mercado de acciones [Bb] es un mercado de riesgo. Justamente por eso se llama renta variable.

La pujanza económica hizo que los inversores perdieran la cautela y lo que se vio fue un festival de desesperación y realización de pérdidas. Pero tenga en cuenta que el inversor [Bb] que realmente estudia y entiende el mercado de acciones está aprovechando el momento y comprando acciones de grandes empresas -que, a pesar de los golpes, deben retomar su camino de crecimiento tras la crisis.

Un ejemplo: ¿alguien cree que dentro de 10 años no estamos consumiendo petróleo? Me parece que seguiremos dependiendo del oro negro, y mucho. Petrobrás lo sabe, e incluso con la crisis mantuvo las inversiones en la llamada capa pre-sal – además de inversiones en extracción y refino en muchos otros lugares y países.

Direccione sus inversiones
Lo que la gente necesita definir es justamente la dirección de la inversión, pensando, por ejemplo, en una jubilación tranquila a largo plazo. Por qué no aprovechar ese momento destinando del 10% al 30% de su potencial de inversión para aplicaciones en la bolsa de valores [Bb] o clubes / fondos de acciones? Puede ser una gran jugada para el futuro (más de 7 años).

La renta fija también es una gran opción para quien tiene cierto capital para invertir y no quiere emprenderse por los riesgos de la renta variable. Recuerde que en Brasil tenemos todavía tasas altísimas de interés, lo que compensa en mucho la aplicación. Con la crisis financiera, los bancos comenzaron a tener dificultades de capitalización, es decir, de tomar dinero y prestar. El crédito se ha limitado.

De esta forma, los Certificados de Depósitos Bancarios (CDBs) comenzaron a tener rentabilidades aún más interesantes. Los bancos menores llegaron a ofrecer rentabilidades por encima del CDI (Certificado de Depósito Interbancario – la tasa que los bancos pagan entre sí en sus operaciones). Escribimos sobre los CDBs en diversas oportunidades:

  • ¿Será el turno del CDB?
  • El CDB contraataque. ¡Y con fuerza!
  • CDB: buena alternativa de inversión en 2008?
  • CDB y renta fija pueden aliviar la crisis?

La comparación de estos casos debe ser hecha caso por caso y cada persona puede y debe cobrar rentabilidades en su banco de relación. Es como el viejo dicho: «¿Quién no llora, no mama». El dinamismo de las inversiones permite que, dependiendo del valor que será invertido, el inversor tenga acceso a productos mejores y con rentabilidades mayores.

Recuerde que el dinero es suyo y que para que crezca su participación es fundamental. Una última sugerencia que considero muy importante: no descarte totalmente el cuaderno de ahorro. Principalmente para hacer de ella su reserva financiera para momentos de emergencia. Le garantizará liquidez inmediata y cuenta con una garantía de R $ 60 mil del FGC (Fondo de Garantía de Crédito).

Este fondo de reserva debe ser creado para que, en momentos de turbulencia financiera, usted pueda recurrir al capital allí colocado para sobrevivir, no obstaculizando sus inversiones y, consecuentemente, sus sueños. ¡Buena inversión!


Ricardo Pereira es un educador financiero y profesor acreditado por Disop Instituto, trabajó en el banco de inversión Credit Suisse First Boston y editar la sección de Economía de Dinheirama.
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