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Educación Financiera es el camino para la construcción de su futuro

¡Precaución! Usted no debería estar con los brazos cruzados en ese preciso momento. Y no dejar la planificación de su futuro para después.

Después de todo, dejar de preocuparse hoy, puede salir muy caro para usted mañana.

Por ejemplo, ahora, usted puede estar dejando de ganar, o peor, perdiendo mucho dinero por no aplicar una simple cosa en su vida.

Durante la escuela usted puede haber aprendido de todo para entrar en el mercado de trabajo, pero probablemente no ha aprendido la materia más importante.

La Educación Financiera.

Si desea aprender más sobre Educación Financiera, dejar de perder dinero y empezar a hacer fortuna para el futuro. Este artículo es para usted.

El retrato del inversionista brasileño

Según una encuesta realizada por la ANBIMA (Asociación Brasileña de las Entidades de los Mercados Financiero y de Capitales), el brasileño no se prepara para la vejez.

Casi la mitad de la población (47%) cree que será sostenida por el gobierno y el 28% ya decidieron que el sustento continuará viniendo del trabajo, o sea, nunca dejar de trabajar.

Actualmente, la renta del 89% de las personas jubiladas viene exclusivamente de la previsión pública. Mientras, sólo el 6% es sostenido por la previsión privada. Un número extremadamente alarmante, ya que nuestro sistema público es insostenible y fallido.

Por otro lado, hay una parte de la población que se preocupa por el futuro e invierte parte de su renta.

Sin embargo, del 42% de los brasileños que invierte, el 89% dirige dinero para el cuaderno de ahorro. Un número muy alarmante para una inversión muy mala.

El motivo de tal preferencia se da por la seguridad de su dinero.

Otras Inversiones

«La motivación por la seguridad es unanimidad: aparece en primer lugar en todas las edades, clases sociales y niveles de escolaridad».

Sin embargo, ¿es la cartera de ahorros la aplicación más segura?

¿Ha escuchado hablar sobre el Tesoro Directo o FGC (Fondo de garantía de crédito)?

El Tesoro Directo es un programa de venta de títulos públicos para personas físicas. La emisión de títulos es una de las formas de captación de recursos para financiar actividades del gobierno federal.

Por ejemplo, educación, salud e infraestructura. Debido a que su emisión es realizada por el gobierno, que es la institución financiera más sólida en nuestro país, se considera la inversión más segura. Después de todo, si el gobierno se rompe, todas las instituciones financieras ya se romper antes.

El FGC no es ni un banco ni un órgano gubernamental. El Fondo de Garantía de Crédito es una entidad privada, sin fines de lucro, que cubre hasta R $ 250 mil en caso de quiebra de la institución.

No sólo los que tenían depósitos, los clientes que también poseían saldo en cuenta corriente y aplicaciones en cuaderno de ahorro, letras de cambio, letras inmobiliarias, letras hipotecarias, CDBs (Crédito de Depósito Bancario), LCIs (Letras de Crédito Inmobiliario), LCAs (Letras de Crédito del Agronegocio) y operaciones comprometidas también serán asegurados. Es decir, el ahorro no es sólo la aplicación «más segura» y no sólo la «única» con seguridad.

Entonces, ¿dónde los inversores brasileños buscan información a la hora de invertir?

Según el sondeo, el gerente del banco sigue teniendo un papel fundamental para el inversionista en el momento de elegir dónde colocar su dinero. De los brasileños que invierten, el 41% buscan información a través del gerente del banco.

Y, como segunda fuente de búsqueda, los amigos y parientes representando el 33%.

Aunque el ahorro es la opción número 1 entre la población brasileña, sólo el 25% de los encuestados acertaron sobre la rentabilidad del ahorro en 2017. Es decir, invierte en una mala aplicación, sin ni siquiera saber que es malo. Se trata más bien de la amplia divulgación social que esta aplicación posee que el propio conocimiento técnico.

Educación Financiera

Actualmente, la educación financiera aún tiene mucho que agregar en la vida de los brasileños. Dado que la búsqueda por retorno financiero aparece en segundo lugar de prioridad.

Según la encuesta, existe una percepción de que las instituciones financieras son un lugar seguro para guardar el dinero.

«El banco es como si fuera un cerdito, donde dejo seguro mi dinero guardado».

Sin embargo, lo que la mayoría no sabe, es que existen aplicaciones tan seguras como el ahorro y otras aplicaciones bancarias, que tienen una rentabilidad muy superior.

Por ejemplo, el Tesoro Directo en que es posible comenzar con valores alrededor de 30 reales y, que pueden rendir la inflación más el 5%. Es decir, garantizar el poder adquisitivo del inversor frente a la inflación y aún entregar una rentabilidad anterior. Entre otras palabras, el llamado interés real, el interés total descontado de la inflación. Para entender mejor los intereses reales, haga clic en el siguiente enlace.

No sólo el tesoro directo puede ser una elección, los CDBs (Certificados de Depósito Bancario) o las LCI (Letras de Crédito Inmobiliario) son otras opciones que puede hacer el inversor. Por ejemplo, existen CDBs que pagan cerca del 120% del CDI (Certificado de Depósito Interbancario), que es un índice muy importante para la renta fija, mientras que el ahorro, actualmente, rinde alrededor del 70% de la misma tasa.

¿Ha percibido la diferencia de rentabilidad?

Y, la seguridad es la misma, ya que el CDB, desde que registrado correctamente en la CETIP, cuenta con la cobertura del FGC. El mismo fondo garantizado que cubre las aplicaciones da la seguridad para el ahorro.

Entonces, ¿por qué invertir en el ahorro si es posible tener la misma seguridad con otras aplicaciones y rentabilidades mayores?

Comparando: Tesoro Directo x Ahorro

Para un mejor entendimiento, observe la simulación abajo:

Para nuestro estudio, vamos a dar los nombres para las siglas.

El CDI es un índice muy importante para la renta fija. Por lo tanto, básicamente, las rentabilidades por encima de ese índice son buenas y, por debajo de ese índice son malas.

La inflación está representada por el IPCA.

Entonces, como pueden observar, el ahorro está por debajo del CDI y, apenas gana la inflación. Mientras, un CDB del 120% del CDI está representando buen rendimiento y, lo más interesante, una aplicación que renta IPCA + 6% está con rentabilidad por encima de todas las otras presentadas.

Pero, ¿sabes qué tipo de aplicación podría ser la que remunera la inflación con un 6% de interés por encima de? El Tesoro Directo. Eso mismo. La aplicación más segura hasta que el famoso ahorro y que usted puede comenzar hoy con valores cercanos a 30 reales.

Echa un vistazo a los títulos del tesoro el 28/08/2018 y entiende lo que estoy hablando.

Por ejemplo, considere un título del tesoro directo para su jubilación, el tesoro IPCA + 2045, que tiene una rentabilidad de IPCA + 5,68%.

Y, usted desea comenzar con 10 mil reales y aportes mensuales de 750 reales. ¿Sabe cuánto sería la diferencia si usted hiciera una comparación con el ahorro?

No?!

Entonces, vamos a mostrar para usted.

Como muestra el gráfico, para el mismo capital invertido e incluso plazo, los valores finales son muy diferentes.

Entonces, esa puede ser la diferencia entre tener una mala jubilación o una jubilación tranquila.

conclusión

Aunque el ahorro es la inversión más difundida ante la población brasileña, tal aplicación tiene bajo rendimiento en relación a las otras del mercado financiero.

Desafortunadamente, buena parte de la población todavía cuenta con informaciones de personas que no apuntan al desarrollo financiero de su capital, sino con el traspaso a la institución bancaria para el que trabaja.

En torno a un cuarto (25%) de los inversores del ahorro apenas saben su rentabilidad. Es decir, millones de reales invertidos en una aplicación donde la gente no sabe lo que están haciendo. Y, pueden incluso perder el poder de compra para la inflación debido a esa pésima elección.

Pero no todo está perdido. Según la investigación, el comportamiento pasa a ser diferente entre los jóvenes. Las instituciones bancarias no tienen tanta influencia para ellos. Donde, entonces, hacen una búsqueda mayor.

Independiente del grupo de edad, capital a ser invertido o no, y clasificación social. La educación financiera debe ser ampliamente divulgada pues, además de fomentar el desarrollo en el mercado de capitales, también educa a la población para el control de deudas.

Gracias por la lectura.

Educación Financiera es el camino para la construcción de su futuro
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