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Educación financiera: beneficio para empresas y colaboradores

Educación financiera: beneficio para empresas y colaboradores Al mismo tiempo que surgen noticias que muestran la vuelta de la oferta de crédito por parte de los bancos y demás instituciones financieras, surgen noticias que preocupan al lector más atento a los fundamentos de la economía y en cómo esos indicadores influencian el cotidiano de las personas. La verdad es que, en Brasil, el crédito sigue siendo el primer paso para las deudas.

Por regla general, nosotros, los brasileños, no estamos acostumbrados a lidiar ni con nuestro propio dinero [Bb] que dirá con aquel que nos es prestado a intereses altos. Se percibe claramente que el crédito se transforma sólo en una herramienta para suplir necesidades de consumo inmediatas. Esto ocurre, como ya hemos hablado muchas veces, por falta de planificación.

Los datos del Banco Central demuestran que cerca del 80% de la población económicamente activa está endeudada – e insistimos en esta estadística siempre que hay oportunidad. Este número muestra cómo el problema puede interferir de manera directa en la vida de las personas, pero también en la productividad de esos ciudadanos como participantes activos del mercado de trabajo. Al final, trabajar con la cabeza en las deudas y en los problemas derivados de la falta de dinero es horrible.

El crédito consignado, una trampa reciente.
Una de las grandes fuentes de endeudamiento dentro de las empresas surgió cuando el gobierno instituyó el llamado crédito consignado. A través de acuerdos entre bancos y empresas, los colaboradores pasaron a tener la oportunidad de disfrutar de una línea de crédito con una tasa de interés más baja. Esta facilidad fue lograda pues la garantía de descuento directo en hoja disminuye el riesgo de morosidad.

Lo que era una gran idea se convirtió en una verdadera pesadilla para muchos brasileños. Muchas personas recurrieron al crédito consignado para comprar bienes de consumo, como ordenadores [Bb] , TVs [Bb] , celulares entre otros. La facilidad del crédito y la cantidad de parcelas (siempre a perder de vista) acostumbraron mal a las personas y las colocaron de forma peligrosa ante el endeudamiento.

Antes de la concesión del crédito, pocas empresas se preocupan en ayudar al empleado a lidiar con la nueva posibilidad de dinero prestado, alertándole de los riesgos del endeudamiento y de las oportunidades de planificar mejor las finanzas de la casa. Muchos empleados entraron en una espiral de endeudamiento complicado, donde (grande) parte del salario está comprometida por el descuento directo en hoja. El problema es que la gente no sabe qué hacer. Falta la actitud.

Caída en la productividad: un problema a ser enfrentado
La constante preocupación comenzó a ser demostrada con la caída de productividad causada por la situación de deudor. La situación se agravó, pues muchas personas tomaron préstamos para pagar otros préstamos y acabaron usando líneas más caras, en actos de desesperación. La deuda, sólo aumenta y se vuelve cada vez más peligrosa.

Preocupadas por esta realidad, las empresas sintieron la necesidad de ayudar a los trabajadores. Solos, ellos se hundían más y el trastorno comprometería su desempeño y su día a día en la compañía. La educación financiera y el acompañamiento financiero son actividades importantísimas en las empresas. El trabajo debe comenzar.

Libertad financiera, un verdadero beneficio
Desgraciadamente, en Brasil la educación financiera sigue siendo un privilegio de pocas familias. Lo correcto sería que los niños tuvieran, ya al inicio del período escolar, acceso a las discusiones sobre cómo lidiar con el dinero [Bb] y se les incentivara, en el transcurso del tiempo, a ahorrar y planificar sus objetivos. Y eso es posible, funciona!

Por supuesto, la responsabilidad debe ser compartida entre la familia y la escuela. El dinero no es un problema, pero la forma en que lidiamos con él puede ser. Cuando entra en el mercado de trabajo, recibimos el primer salario. ¿Recuerdas lo que hizo con el primer salario? ¿Cuánto de sus salarios ha sido o se está ahorrando para el futuro? ¿Faltó orientación?

La responsabilidad de las empresas también entra en escena. El funcionario que aprende a respetar su dinero percibirá que no es el salario que es necesariamente bajo, pero que la irresponsabilidad con el dinero es más crítica. A partir de ahí, una nueva vida de conquistas se presentará ante sus ojos.

Responsabilidad empresarial
Los sueños y los objetivos financieros son inherentes al salario. Lo que realmente hace la diferencia es la cantidad de dinero que conseguimos retener, siempre con cuidado y planificación. Hoy, buena parte de los trabajadores tienen casi la totalidad de su salario comprometido con deudas, préstamos y afines. El salario cae en la cuenta simplemente para pagar a los bancos y otros acreedores. Los productos que deberían traer alegría, traen dolores de cabeza y desánimo; la productividad cae.

Es hora de que las empresas perciban que la educación financiera es una gran aliada de la responsabilidad en el trabajo [Bb] , del desempeño de sus equipos y de la búsqueda de buenos resultados. Justamente por eso, muchas compañías empiezan a buscar cursos y charlas sobre el tema, ayudando a los colaboradores a planificar el futuro, a retirar sus deudas y crear una relación inteligente con el dinero.

Pensando en ayudar a las empresas en este ejercicio de la ciudadanía, Dinheirama ofrece cursos, conferencias, capacitación y consultoría financiera específica para empresas y grupos. Si usted pasa por ese mismo problema, póngase en contacto con su empresa e indique nuestro trabajo. Si usted es dueño de una empresa y quiere adoptar medidas didácticas de apoyo al bolsillo de su colaborador, hable con nosotros. Dejo mi correo electrónico a la mano Ricardo [at] dinheirama [punto] com. Si lo prefiere, utilice el formulario de contacto.


Ricardo Pereira es un educador financiero y conferenciante, que trabajó en el Banco de Investimentos Credit Suisse First Boston y editar la sección de Economía de Dinheirama.

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