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¿Dónde invertir en 2016: qué evitar y qué aprovechar?

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En 2015, debido a la inflación, quien se quedó con el dinero en el ahorro perdió poder de compra. De enero a diciembre, mientras que el cuaderno rindió cerca del 8%, la inflación acumuló un alza del 10,67%, lo que hizo que mucha gente migrar a otras alternativas de renta fija.

El Tesoro Directo, programa que permite a los inversionistas a la gente física comprar títulos públicos, batió récord de ventas en septiembre. Para 2016, los expertos creen que invertir en renta fija seguirá siendo una buena opción. Compruebe las expectativas para algunas aplicaciones financieras:

LCI (letras de crédito inmobiliario) y LCA (letras de crédito del agronegocio)

Las letras de crédito inmobiliario (LCI) y letras de crédito del agronegocio (LCA) son interesantes para quienes tienen un horizonte mayor de inversión, ya que la aplicación tiene un plazo de al menos seis meses para retirar el dinero.

Otro atractivo es la garantía del Fondo de Garantía de Crédito (FGC). Si el banco que ofrece el título privado tiene problemas financieros o va a la quiebra, el fondo garantiza el reembolso de hasta R $ 250 mil por persona por institución financiera en determinadas aplicaciones.

Vale recordar que, como ministro de Hacienda, Joaquim Levy llegó a afirmar que el gobierno pensaba en retirar la exención fiscal de las letras de crédito. Aunque no se ha tomado ninguna medida en ese sentido hasta el momento, la posibilidad de cambio de legislación fiscal plantea un riesgo a corto plazo.

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  CDB (Certificados de Depósitos Bancarios)

  El CDB es un título que los bancos emiten para capitalizarse. No tiene tasa de administración, pero paga IR según el período:

  • Hasta 180 días = 22,5%;
  • De 181 a 360 días = 20%;
  • De 361 a 720 días = 17,5%;
  • Por encima de 720 días = 15%.

Según expertos, aunque bancos menores paguen tasas mejores, hay que estar atento, ya que altas rentabilidades pueden significar altos riesgos. Por eso, la recomendación es mantener las inversiones dentro del límite de cobertura de R $ 250 mil del FGC.

Tesoro Directo

El programa de compra y venta de títulos públicos del gobierno federal ofrece títulos con diferentes rentabilidades: prefijada, vinculada a la Selic o acoplada al IPCA (Índice de Precios al Consumidor Amplio).

(A partir de R $ 30 ya es posible hacer aportes) y seguro (100% garantizado por el Tesoro Nacional), esa opción tiene la ventaja de tener liquidez diaria. De esta forma, es posible rescatar en cualquier momento, con la ganancia basada en la tasa básica de interés.

ahorros

En el caso de que se trate de un impuesto sobre la renta y las tasas de administración, el ahorro pierde atractivo con los intereses altos, ya que su remuneración se fija en el 0,5% al ​​mes + TR. Por este motivo, la recomendación es que se utilice sólo para el dinero del día a día y por un período corto, pero no como opción de inversión.

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dólar

Ante la dificultad de prever el tipo de cambio en el horizonte de un año, la moneda no es atractiva para la inversión. Los expertos aconsejan la compra sólo en caso de viaje.

La recomendación es que la compra se haga poco a poco, para diluir el riesgo del precio. En el último boletín Focus, analistas consultados por el Banco Central esperaban una tasa de cambio de R $ 4,20 para el final de 2016. Para el mercado, la percepción es que la moneda difícilmente tendrá un alza como la ocurrida en el último año.

bienes raíces

De acuerdo con expertos, en 2016, inmueble sólo será favorable para quien quiere comprar para vivir, no para invertir. El alquiler rinde cerca del 0,5% del valor del inmueble, mientras que en la renta fija se consigue el 1%.

Es importante recordar los costos como IPTU, condominio y mantenimiento mientras el inmueble está desocupado. Para quien pretende comprar, posee la mayor parte del dinero y va a depender menos del financiamiento, ese puede ser un buen momento, ya que la expectativa es de caída de hasta 10% en los precios.

bolsa

Los analistas evalúan que el desarrollo del proceso de impeachment será fundamental para dictar el rumbo de la Bolsa. Además, nuevos desdoblamientos de la Operación Lava Chorro y la conclusión del ajuste fiscal también deben influir en el precio de las acciones. La expectativa es que una mayor claridad del escenario político y económico traiga ánimos a los inversores.

Sin embargo, mientras la situación sigue indefinida, invertir en acciones sólo se recomienda para inversores con perfil más agresivo, dispuestos a asumir el riesgo. En el último año, el Ibovespa cerró en rojo con una caída del 13,31%. A pesar de ello, 5 empresas tuvieron una valorización superior al 50%: Klabin, Fibria, Suzano, Ria Drogasil y Braskem.

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Foto «Where to Invest», Shutterstock.

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