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Dinheirama Entrevista Fábio Alves, columnista & # 8216; Estadão / Broadcast & # 8217;

Durante la última década hemos sido testigos de aquí en Dinheirama increíbles historias de los lectores que comenzaron a transformar sus vidas a través de la educación financiera. En común, esas personas, no tenían (hasta entonces) la menor preocupación en desarrollar una relación sana con el propio dinero.

Si usted gasta más de lo que gana y la deuda en vivo parece ser algo común sólo en Brasil, para acompañar esta entrevista con el periodista Fábio Alves, un columnista para el Estado / Broadcast, su opinión va a cambiar radicalmente.

Fabio vivió en Estados Unidos por diez años y ve muchos puntos en común entre brasileños y estadounidenses.

Fabio acaba de lanzar un libro «Me acorde cuando estoy rico» por la editorial Altabooks, donde en cinco capítulos, se exploran historias de personas comunes que se quedaron millonarias sin protagonizar eventos extraordinarios, o como dice el propio escritor, «sin ganar en la lotería o no, cometer actos ilícitos «. Siga!

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Fábio, el brasileño no tiene culturalmente el hábito de hablar en dinero. Usted tuvo la experiencia de convivir años en otra cultura. ¿La realidad americana, en términos de planificación, inversiones y búsqueda por la independencia financiera es muy diferente a la nuestra?

Fábio Alves Sí y no. Sí, en el sentido de que la economía estadounidense tiene un historial de estabilidad no sólo en términos de crecimiento, sino también de reglas que dictan el funcionamiento de la economía y los mercados financieros. Esto es importante para que las empresas, los inversores y los consumidores puedan planificar y tomar decisiones de ahorro, consumo e inversiones a largo plazo.

En Brasil, las intervenciones traumáticas del gobierno en la economía, como la confiscación de los cuadernos de ahorro durante el gobierno de Collor, dejaron al brasileño inseguro para mirar su vida financiera con una perspectiva a largo plazo. ¿Quién se siente seguro en Brasil de dejar su dinero parado en una aplicación con vencimiento en 10, 20 o 30 años?

En el sentido de una cultura a largo plazo, la realidad americana es muy diferente de la brasileña. Por otro lado, somos todos iguales – brasileños y americanos – en el sentido de tener una relación emocional con el consumo un tanto desequilibrada. No es el nivel de endeudamiento de las familias tanto allí como aquí. En los dos países, hay un hábito antiguo de anticipar el consumo en lugar de acumular un ahorro para comprar, por ejemplo, un coche a la vista, lo que llevaría más tiempo para adquirir el bien, brasileños y americanos acaban anticipando esa compra, buena financiación parte del valor necesario, pero pagando intereses elevados.

Mucho de la literatura brasileña de finanzas fue desarrollada en experiencias americanas. Por ejemplo, la cuestión de los inmuebles. ¿Qué podemos hablar de ese sueño del brasileño que para muchos que financian se convierten en una verdadera pesadilla?

FA En mi libro, se habla de que la compra de una casa es uno de los mitos financieros de Brasil. Es una cuestión cultural muy fuerte y que no siempre significa la mejor decisión financiera. Esto es reforzado por el dicho aquí de que «alquilar un inmueble es jugar dinero en la basura», pero cuántas personas consiguen comprar la casa propia a la vista?

La mayoría de la gente entra en una financiación inmobiliaria por 20, 30 años, pagando altos intereses. Y los intereses pagados a los bancos es también dinero jugado fuera. Obviamente, la compra de la casa propia implica otros factores que sólo la cuestión financiera. Si usted se enamoró perdidamente por una casa o un apartamento, entonces no tiene mucho que discutir.

Pero desde el punto de vista únicamente financiero, la compra de la casa propia puede no ser la mejor opción. Es necesario hacer las cuentas de forma racional. Muchas veces, el alquiler es más ventajoso, ya que tomar el dinero que usted daría de entrada en un financiamiento inmobiliario y aplicar en el mercado financiero puede resultar en una rentabilidad mayor que el alquiler en relación con el valor total del inmueble o la prestación del préstamo inmobiliario.

Sin hablar del ejemplo de parejas recién casadas que se precipitan en comprar la casa propia sin saber si el inmueble adquirido va a ser adecuado para el tamaño de la familia, si esa pareja tiene hijos o hijos, o incluso si un giro en la vida profesional de un matrimonio de los cónyuges llevará a un cambio de ciudad o país. En estos casos, la pareja tendrá que vender el inmueble, lo que puede ocurrir en un momento de baja del mercado, además de pagar tasas e impuestos. Al analizar la cuestión de la casa propia, recomiendo dejar la presión social a un lado y hacer un análisis financiero sólo, a menos que la persona se enamoró de la propiedad, de ahí hay un elemento irracional.

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¿Cómo ve la relación del brasileño con el crédito? ¿El discurso de que los intereses están cayendo puede llevar a las personas a consumir y endeudarse aún más?

FA El brasileño tiene una relación sana con el crédito. Ellos contratan préstamos sin planificar, sin evaluar si todas las prestaciones van a caber en el bolsillo, por otra parte, si todas las prestaciones van a estar limitadas a una parte de la renta que no coloque a la persona en una situación difícil en caso de que una emergencia financiera suceda, como una enfermedad o el el desempleo.

¿Cuántas personas se colocan ese límite? ¿Cuántas personas dicen no puedo hacer otra prestación porque mis deudas ya superan el 20% de mi ingreso mensual neto? ¿Cuántas personas buscan una ayuda para entender cuánto de intereses van a pagar antes de contratar un préstamo antes de hacer una deuda?

Las personas compran por impulso, endeudándose muchas veces de forma impensada. La caída de los intereses, de hecho, abre espacio para que las personas hagan más deudas, pues las prestaciones empiezan a caber en el bolsillo. Sin embargo, la recesión más aguda de la historia económica reciente de Brasil, en 2015 y 2016, enseñó a mucha gente a tener una relación mejor con el crédito, aunque la lección fue amarga.

De ahí para ver esto en los datos macroeconómicos, pues el consumo en los últimos años ha caído más que la renta. Esto muestra que el brasileño se preocupó en pagar las cuentas, disminuir el endeudamiento y montar un fondo financiero de emergencia. La pregunta es en el momento en que la economía se recupere, el empleo aumente y los intereses caigan más, la gente va a seguir comportándose de manera más responsable como sucedió durante la recesión? Difícil saber.

En una reciente entrevista para el Estadão, usted comentó que no ve un desarrollo (al menos en el corto plazo) del mercado de acciones en Brasil. ¿Usted cree que la caída de los intereses es una vez más puntual?

FA La disminución de las tasas de interés ayudará a la demanda de combustible para las acciones negociadas en la Bolsa. Incluso porque, con la rentabilidad reducida en los fondos de inversión y en la libreta de ahorros, la gente va a buscar opciones para hacer que el dinero haga más.

Mi argumento es que esos impulsos en la bolsa acaban no siendo permanentes porque las reglas de gobierno corporativo siguen siendo frágiles en proteger a los accionistas minoritarios cuando ocurren eventos que cambian el control accionario de las empresas, afectando por tabla el precio de las acciones.

No son raros los ejemplos de adquisición del control accionario de una empresa por otra en que el valor de la transacción acaba beneficiando a los accionistas mayoritarios en detrimento de los minoritarios. Lo que a continuación de la minoría de los servicios públicos eléctricos acciones cuando el gobierno del ex presidente Dilma Rousseff dio un paso en la regulación, afectando a las empresas?

El gobierno, que era el controlador de las grandes empresas del sector, no se preocupó de los minoritarios. Por esas y otras es que la bolsa brasileña tiene una volatilidad mucho mayor que las estadounidenses, por ejemplo. Esto significa que es mucho mayor la probabilidad de que un accionista minoritario necesite sacar su dinero de la bolsa durante un período de corrección de los precios y acabar amargando un perjuicio.

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Otra cuestión interesante es que mucha gente en Brasil asocia que la riqueza no es algo positivo. Se miran con desconfianza y creen que los exitosos alcanzaron el éxito cometiendo algunas desviaciones de conducta. ¿Cómo cambiar esa cultura?

FA Es difícil, ¿verdad? Hasta porque hay una desconfianza en Brasil de que los que se quedaron millonarios son aquellos que cometieron algún ilícito, como los políticos acusados ??de recibir sobornos. No es que la corrupción sea un problema único de Brasil. Pero hay en Estados Unidos, en Europa y en Japón ejemplos más numerosos de personas comunes que se enriquecieron sólo con el fruto de su trabajo, sin siquiera tener que jugar en la lotería.

En mi libro, yo cuento como un señor de 92 años, que trabajó como frentista de una estación de gasolina y de conserje en una tienda de departamentos, que al morir dejó una fortuna de 8 millones de dólares. El secreto de él fue uno solo trabajar, ahorrar, consumir de forma racional y tener paciencia para acumular su patrimonio. La paciencia es el secreto. Es mirar a la vida financiera a largo plazo, es decir, pensar que acumular un patrimonio es un maratón y no una carrera de 100 metros.

Usted acaba de lanzar el libro «¡Me despierte cuando esté rico!» ¿Qué puede contar sobre el libro?

FA Mi libro quiere hacer estrategias de las personas y racionarem traçarem a acumular activos, pensando en el día en que abandonan el mercado laboral. No es una guía de finanzas personales tradicional. El libro cuenta mi historia, que regresé a Brasil muy endeudado a los 42 años después de morir 10 años en Nueva York, y de otras personas que enriquecieron o que acumularon un patrimonio para vivir cómodamente en la jubilación.

Hablo de todo esto con un lenguaje divertido, pero con muchos datos e investigaciones que van a hacer que las personas se sorprender con los mitos financieros que a menudo acaban llevando a las personas a tomar las decisiones menos ventajosas. Al terminar los cinco capítulos del libro, aseguro que el lector va a pasar a mirar diferentemente a sus decisiones financieras, de ahorro y de consumo.

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Fábio, gracias por la entrevista. Pido por favor que deje un mensaje final para los lectores del Dineroma que acompañan su trabajo.

FA Lo que más me motivó a escribir el libro fue la realización, después de investigar los casos de éxito que «hacerse rico» o acumular un capital razonable para retirarse es muy posible. Sí, es posible, incluso con el salario que la persona recibe al final del mes. Y que es mucho más simple de lo que se pueda imaginar. Pero, la mayoría de las veces, hacer el simple es más difícil.

En el caso de que la gente se pierda en el camino, ya sea por la ansiedad (enfocándose sólo en el corto plazo), sea por la ambición (tratando de hacerse rico en un solo golpe). El libro trata de que las personas dejen de ser guiadas sólo por los mitos financieros, como la cultura de la casa propia a cualquier costo. Desde que empecé a pensar en el tipo de vida que quiero cuando me retira, mi vida financiera dio un giro.

No que sea rico. Al contrário. Pero ya no estoy endeudado y me encuentro en una pista rápida para pensar cómo voy a vivir en la vejez sin depender de la jubilación pagada por el gobierno. Esto exigió no sólo un cambio de opciones financieras, sino incluso de una postura emocional al tratar con el consumo y la inversión.

Dinheirama Entrevista Fábio Alves, columnista & # 8216; Estadão / Broadcast & # 8217;
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