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Dinero Entrevista: Sandro Reiss, CEO de Geru, fintech de crédito

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Una encuesta reciente realizada por Fiesp contó con la participación de 400 industrias del estado de São Paulo y mostró que 54,8 de ellas nunca habían oído hablar de fintechs, da para creer? Por esta razón, aquí en Dinheirama tratamos de mostrar a los lectores todas las posibilidades que ofrece este nuevo mercado.

Según Sylvio Gomide, director del Departamento de Micro, Pequeña y Mediana Industria y acelera la Fiesp, hay espacio para el crecimiento en el uso de estos servicios, «como la razón principal por la cual las empresas que nunca buscó crédito o utilizan otros servicios financieros fuera del sistema bancario tradicional es la falta de conocimiento, si el 42,4% de los entrevistados «, dijo.

Para ayudar a disminuir esta falta de conocimiento, seguimos presentando las fintechs y startups en acción en el mercado brasileño! Esta vez, hemos hablado con Sandro Reiss, director general de Geru, FinTech puesto en marcha en 2015 con el fin de ampliar el acceso al crédito en el país a través de una plataforma en línea.

«Las fintechs están acelerando el proceso de cambio tecnológico en el sector financiero como un todo. En el ambiente de crédito, eso significa que surgen opciones para los tomadores de crédito donde ellos están en el centro de la decisión, o sea, el cliente gana libertad, porque ya no necesita contratar crédito en el banco en que es correntista, pudiendo elegir la opción que mejor le atiende «. Compruebe!

¿Puede contarnos un poco sobre su formación y trayectoria hasta llegar aquí?

Sandro Reis: Soy un economista graduado de la Unicamp y ha trabajado con muchas cosas diferentes.

En los últimos años, antes de fundar Geru, trabajé en el montaje de tres empresas, ERSA (hoy CPFL Energías Renovables), Geo Eventos y BR Towers. En 2013, decidí emprender y se unió a los dos co-fundadores de Geru, Thomas Correa y Karin Thies, para poner en marcha la plataforma.

La Geru es una fintech del área de crédito. ¿Podría decir cómo evalúa la importancia de las fintechs para el mercado brasileño hoy?

SR: Los fintechs están acelerando el proceso de cambio tecnológico en el sector financiero en su conjunto. En general, se trata de operaciones que se centran en el cliente y con modelos de negocio basados ??en la automatización y la inteligencia de datos.

En el ambiente de crédito, eso significa que surgen opciones para los tomadores de crédito donde ellos están en el centro de la decisión, o sea, el cliente gana libertad, porque ya no necesita contratar crédito en el banco en que es correntista, pudiendo elegir la opción que mejor le atiende.

Las fintechs de crédito, en general, operan con modelos de crédito y operación bastante especializados: algunas enfocadas en persona física, otras en persona jurídica; algunas enfocadas en crédito a corto plazo, otras en crédito a largo plazo; algunas enfocadas en clientes de bajo riesgo, otras enfocadas en clientes de alto riesgo; con el fin de satisfacer las necesidades de nuestros clientes.

En este sentido, la especialización hace que las fintechs sean extremadamente competitivas en sus segmentos de actuación. Quien gana es el cliente, que pasa a tener muchas opciones más atractivas y adecuadas a sus necesidades.

Sabemos que mucha gente tiene dificultades para conseguir préstamos en el sistema tradicional de bancos. Lo que una fintech como la Geru ofrece de diferencial en este caso?

SR: Nuestra principal atracción es a ofrecer tarifas más bajas, que van del 1,9% al 5% por mes – el mismo desde la plataforma se lanzó en 2015 – y que son personalizados de acuerdo al perfil del prestatario. El cliente hace todo el proceso a través de la plataforma, que es 100% en línea, de forma rápida y sin constreñimiento.

A diferencia de las instituciones financieras tradicionales, somos flexibles y nuestro cliente logra, por ejemplo, elegir el mejor día para pagar sus parcelas o adelantarlas de forma sencilla, sin ninguna dificultad.

¿Cómo funciona el ofrecimiento de préstamo? ¿Por qué las tasas son más bajas que las del mercado?

SR: Como una plataforma digital, nuestros costos de operación son más bajos, lo que nos permite ofrecer mejores condiciones a los prestatarios. Cuando el cliente entra en el sitio, rellena un pequeño registro y levantamos cierta información sobre él, entonces el algoritmo toma la decisión.

En caso de aprobación, ya decimos con qué de las 35 notas de crédito ha sido clasificado y cuál será su tasa. Este proceso tarda unos 5 minutos.

Si el cliente tiene gusto de la oferta, toma una foto de la cara y de los documentos, incluyendo comprobante de residencia y, el día hábil siguiente, si todo está bien, el dinero estará disponible en su cuenta bancaria.

¿Qué valoran a la hora de conceder o no crédito?

SR: Para una mejor individualización de las personas en relación al riesgo de crédito utilice fuentes alternativas más allá de las agencias de crédito: hacer una amplia investigación sobre las acciones legales ya que están expuestos, ya sea formal registrado en las redes sociales y la información pública son consistentes con las informaciones concedidas, si hay alguna sospechosa de fraude, entre otras.

¿Cómo una persona puede mejorar sus posibilidades de conseguir crédito?

SR: El proceso es muy transparente y el sitio Geru sí hay una serie de consejos, cuidados y sugerencias. De forma simplificada, lo que aumenta las posibilidades de que alguien obtenga crédito son diversos factores, destaco 3 importantes:

1) histórico de cumplimiento, es decir, si la persona tiene un buen historial de asumir sus obligaciones financieras;

2) registro consistente, lo que significa no mentir ni exagerar en los datos que informa;

y 3) solicitud de préstamo coherente, es decir, compatible con la capacidad de pago, el momento de vida y los objetivos de la persona.

Usted ha lanzado un producto de crédito consignado para jubilados, ¿verdad? ¿Cómo funciona y cuáles son las ventajas?

Hemos lanzado el consignado para jubilados y pensionistas a principios de este año, porque creemos que es posible mejorar, y mucho, la experiencia del consumidor que necesita ese tipo de préstamo, y sabemos que ese público es muy grande.

Ofrecemos tasas aún más bajas que el mercado, del 1,8% al mes, independientemente del número de parcelas. El proceso es ágil, conveniente y transparente, porque es el tomador que va hasta Geru hacer el pedido, 100% en línea, y él sabe que sus datos serán utilizados exclusivamente para ese préstamo.

En el sitio, el propio jubilado hace la simulación y, después de que su pedido sea aprobado por el DataPrev, el dinero se deposita en su cuenta en hasta 1 día hábil.

¿Cómo ve el panorama futuro para fintechs en Brasil?

SR: Los fintechs crecerán un montón en Brasil, hay un montón de oportunidades debido a los altos diferenciales y la ineficiencia de los bancos. Por el volumen de operaciones nuevas creadas y por la diversidad de modelos de negocios, me parece natural que algunas no sobrevivan. Por otro lado, creo que las empresas verdaderamente innovadoras y con modelos de negocios bien pensados ??se convertirán en grandes jugadores en sus segmentos.

¿Cómo ve a Geru a lo largo de los próximos años? ¿Cuáles son las perspectivas?

SR: Creemos que Geru está en el último grupo. Somos una plataforma de préstamos personales sin garantía que tiene mucho que ofrecer para los tomadores (e inversores).

Hoy, somos la mejor opción en crédito personal sin garantía: la menor tasa y el proceso menos burocratizado, con transparencia y flexibilidad que garantizan eso.

El siguiente paso es crecer y mostrar a los tomadores de crédito que pueden tener acceso a crédito de mejor calidad.

En ese sentido, ampliar y mejorar las ofertas de crédito personal e invertir en hacer que la Geru más conocida del público en general es nuestro foco.

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