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Dinero Entrevista: Gabriel Franco, CEO de KOIN

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Usted ha pensado en comprar un producto en línea y pagar sólo después de la recepción? ¿Parcelar una compra incluso sin tener tarjeta de crédito? ¿Dejar de usar el límite de la tarjeta para adquirir el viaje de los sueños a largo plazo? Posiblemente la respuesta a estas preguntas es positiva. Y a medida que tratamos de llevar el Dinheirama siempre las posibilidades del mercado para usted a sepa, esta vez habló con Gabriel Franco, director general de KOIN. KOIN es una fintech que ofrece medios de pago en línea y post pagados para sus usuarios. Es decir, usted hace la compra antes, recibe y escoge cómo pagar después. El riesgo que asume es la empresa.

Koin inició las actividades en 2014, pero terminó creciendo mucho más allá de lo esperado y necesitó parar para organizarse internamente y también con relación al plan de negocios. Estos aciertos, por cierto, son bastante comunes en el mundo de las startups. «Errar, corregir el error rápidamente y acertar la dirección es parte», cuenta Gabriel. ¡Conozca mejor a KOIN!

Gabriel, ¿podría contarnos un poco sobre su trayectoria hasta llegar a KOIN?

Gabriel Franco: I tiene un título en administración de empresas y MBA en Dirección de Empresas. Al principio de la carrera, pasé por empresas del sector financiero como Bradesco y Citibank, después formé parte de la operación logística de la empresa ALL durante 3 años. En consecuencia, he emprendido por 6 años en el sector minero y fui ejecutivo de una empresa de BPO – Hoja de pago y gestión de beneficios. Salí para participar del proyecto de OQVestir, primer e-commerce de moda femenina de Brasil, que estaba en un momento de captación de recursos. Allí permanecí durante 5 años como Director Financiero de Operaciones. En 2017, fui invitado a formar parte del equipo KOIN como CEO.

¿Puede hablar un poco sobre cada producto ofrecido y cómo ha sido la aceptación?

GF: Hoy en día, KOIN ofrece soluciones y en línea y equipo de financiación de bienes Caja Compras recuperación. En el checkout, el cliente tiene la opción de realizar una compra vía boleto parcelado y pospago, sin necesidad de exponer datos financieros en internet. Para ello, basta con seleccionar KOIN como forma de pago en el checkout del e-commerce y elegir si quiere pagar en una o más parcelas. A continuación, la solicitud se analizará y, rápidamente, KOIN envía el retorno del análisis. En el caso de las solicitudes aprobadas, el cliente recibe por e-mail el boleto para pago con fecha de vencimiento después de la recepción del producto y, en la opción de compra parcelada, recibe mensualmente su boleto referente a cada parcela.

Para el mercado (comerciante), el KOIN se presenta como la única opción de financiación en línea y en tiempo real, que se puede añadir las opciones en la caja de la tienda.

Una vez que la solicitud del cliente es aprobada, KOIN comunica la aprobación para el comerciante, para que pueda enviar el producto, optimizando el giro de la acción. Todo el riesgo de la operación es monitoreado y de responsabilidad de KOIN. La solución es de fácil integración y las API son compatibles con las tecnologías y plataformas de e-commerce más utilizadas en el país.

Y con una solución de carrito de recuperación KOIN, la tienda puede ofrecer una opción de financiación en línea y en tiempo real, sencilla y rápida, en el momento de la compra a los clientes que habían negado la solicitud por otros medios convencionales de pago. El funcionamiento ocurre con la integración de los equipos Lojista y KOIN.

La KOIN comenzó en 2014, terminó creciendo más allá de lo previsto, y paró un cierto tiempo para balance hasta volver a las actividades con fuerza total nuevamente, ¿verdad? ¿Puede contar un poco sobre este período? ¿Cuál es el aprendizaje obtenido? ¿Errar y reanudar forma parte del camino de las startups en general?

GF: err, corregir el error rápidamente y golpeó la parte de la dirección. En el caso de KOIN, teníamos mucho que aprender sobre nuestro producto, a quién se dirige, y en qué mercados tiene mejor adherencia. Hemos hecho muchas pruebas y seguimos probando. Hoy tenemos absoluta convicción de que ofrecemos a nuestros clientes y estamos muy enfocados en ofrecer una experiencia cada vez mejor. Tiramos de nuestro pipeline algunos sectores y nos enfocamos en otros, por ejemplo el de turismo, donde percibimos una oportunidad enorme para el comerciante y el consumidor.

La inspiración para la creación de KOIN vino de Suecia. Usted está siempre de ojo en lo que se está realizando alrededor del mundo en términos de innovación?

GF: Por supuesto. Estamos siempre de ojo en lo que está pasando por ahí, participamos de ferias internacionales, etc. Acompañamos lo que sucede en Tecnología y Negocios.

Con respecto al público objetivo (comerciantes y consumidores), lo que KOIN ofrece en términos de ventaja para cada uno?

GF: Nuestro modelo, único en América Latina, tiene como su propuesta de valor para ofrecer a los actuales y potenciales e-consumidores la experiencia de ser postpago, 100% seguro, sencillo, simple y rápido. Y para los comerciantes, nuestra oferta de valor está vinculada a nuevas ventas (Ya que se trata de una nueva opción de pago que permite la parcelación de compras, independientemente de que el cliente sea bancarizado o tener tarjeta de crédito), Riesgo Cero y Velocidad en el giro de stock. Garantizamos que el comerciante no quede con el stock parado hasta que el boleto sea compensado. Tenemos otras ventajas y beneficios que pueden ser analizadas en nuestro sitio www.koin.com.br

¿Cómo funciona la cuestión de la aprobación y análisis de riesgo? ¿Todo el mundo puede usar los productos? Como ustedes hacen para minimizar los riesgos, ya que probablemente quien tiende a usar es un público que ya no tiene cuenta corriente o tarjeta?

GF: En primer lugar me gustaría aclarar que no es correcta a decir que el público tiende a usar no tiene ninguna cuenta de cheques o tarjeta. Gran parte de nuestros clientes actuales, sí, y ve valor en nuestra propuesta, prefiere recibir el producto antes de pagar, no quiere comprometer el límite de la tarjeta y otras ventajas ya citadas arriba. Sobre el análisis de riesgos, aliamos tecnología de punta, modelos estadísticos avanzados y un equipo apasionado por lo que hace. Usamos información disponible en el mercado y de relación de los consumidores con KOIN para la toma de decisiones.

KOIN tiene cuantos socios hoy? ¿Cómo se eligen?

GF: Hoy KOIN cuenta con unos 125 socios operativos. La elección de estos socios se realiza a través de clientes con ticket promedio a partir de R $ 350,00 y que tengan la plataforma ya integrada con la KOIN. Nuestro enfoque está en los seguimientos de muebles, magazines y, más recientemente, agencias de turismo online.

¿Cuáles son las perspectivas de la empresa para los próximos años?

GF: Nuestra solución de financiación en línea y en tiempo real es muy fuerte y todavía tenemos un espacio muy grande para llenar en el mercado en línea. También tenemos mucha convicción de que nuestra solución es adherente a las carencias y necesidades del mundo físico y, en cualquier momento, entraremos con nuestras soluciones para el mercado offline. Nuestra perspectiva para los próximos 3/4 años es alcanzar una participación del 10% del mercado en línea, lo que creemos que es bastante factible.

Para cerrar, ¿cómo evalúa el papel de las fintechs dentro del mercado brasileño?

GF: Los fintechs son como agentes de un mercado muy concentrado, selectivo y altamente cuestionable nivel de servicio transformar. El KOIN, a través de la financiación en línea innovadores y soluciones en tiempo real, permite que más clientes tienen acceso a la financiación a precios competitivos, sin proceso de papeleo, la experiencia diferenciada y mucha más atención, a diferencia de lo que habría tratado de conseguir financiación a través de los vehículos tradicionales.

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