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Dinero Entrevista Camilo Telles, CEO de Anticipa

En Dinheirama nos gusta el espectáculo tantas posibilidades innovadoras que han sido provocados por nuevas empresas de tecnología financieras. Esta vez, la conversación es con Camilo Telles, CEO previsto.

La fintech opera un mercado de anticipación de recibos entre compradores y proveedores con foco en la caja del balcón, y reside en el Cubo Itaú, uno de los mayores epicentros de tecnología e innovación de Brasil.

Camilo, a su vez, es un cómputo principal y ha tenido una empresa de billetes que contenía eventos como Rock in Rio y la Oktoberfest. Fue con ella que conoció el mercado de recibibles, ya que los anticipaba a los productores. «Analizando cómo funcionaba la anticipación, percibí que la negociación era hecha directamente entre comprador y proveedor y había una falla de mercado, pues el valor no era ajustado al riesgo del proveedor, creando un mercado ineficiente o con ventaja para apenas uno de los lados», cuenta.

Echa un vistazo a la entrevista exclusiva con Dinheirama!

Camilo, usted puede hablar brevemente sobre cómo funciona el mercado de recibibles en Brasil? ¿Dónde entra la Anticipa en eso?

Camilo Telles – Hay una serie de jugadores en este mercado. La anticipación de recibibles de tarjetas de crédito es algo inmenso y parte significante de los ingresos de empresas como Cielo, Stone, PagSeguro, etc. Además, tiene la acción de los bancos, y factorings FIDCs, es decir, todos los créditos anticipando.

A anticipa, a su vez, es una solución creada fuera del mercado bancario y no tiene intermediarios, luego el retorno / descuento financiero es mayor para las dos puntas compradores y proveedores. Funciona así el comprador combina con el proveedor de pagar en 30 a 60 días, teniendo la opción de anticipar el pago mediante un descuento comercial. Sin embargo, en el mercado actual, tiene que elegir una tasa de referencia estática, dejando de analizar las alternativas que el proveedor tendría disponibles en el mercado, asumiendo el riesgo de ofrecer un descuento menor, es decir, «dejando dinero en la mesa».

Supongamos que la tasa negociada por el comprador fue del 2,5% para hacer una determinada anticipación, pero el proveedor investigó y notó que la tasa podría ser de hasta un 4% en fuentes alternativas (por ejemplo, un banco). Por lo tanto, la tasa podría haber sido mayor y el comprador podría haber obtenido un retorno superior en la operación.

Por otro lado, si, por alguna razón, el proveedor no acepta el negocio, el dinero acabará parado en el banco, rindiendo poco al mes, aún más con la caída de la tasa Selic. Con la herramienta de fijación de precios que anticipa lanzó, la negociación podría haber alcanzado tasas dinámicas por encima del 3%, por ejemplo. Nuestra solución siempre permitirá que el comprador (el que tiene la obligación de honrar con el pago en alguna fecha futura) tenga retorno por encima del CDI, o sea, al realizar una anticipación a una tasa del 2,5%, esto representaría un descuento de que el 300% del CDI para él.

Los datos del Banco Central muestran que las concesiones volcadas para el descuento de duplicados, por ejemplo, alcanzaron en diciembre del año pasado R $ 30,601 mil millones, un alza del 121,4% mayor que el computado en el mismo período de 2016, cuando fue R $ 13.816 millones. La anticipación de crédito de facturas de cartón subió un 455% en la misma base de comparación, de R $ 2,384 mil millones a R $ 13,250 mil millones.

Explique mejor las ventajas para una PYME que proporciona servicio o producto para utilizar Anticipa. Y para la empresa compradora? ¿Puede dar un ejemplo práctico?

CM Con el banco brasileño extendió uno de los más altos en el mundo, siempre es práctica ventajosa para anticipar como intermediarios eliminados. La empresa compradora tiene su caja disponible, siendo remunerada a 0,5% al ??mes en promedio, al mismo tiempo que el proveedor no puede descontar un recibible con un valor menor que el 4,23% según datos de la Anfac.

Utilizando la plataforma, el comprador tendrá una remuneración media por encima del 1% al mes y el proveedor un descuento medio por debajo del 3%. Una de las preocupaciones de los tesoreros y de los directores financieros de las grandes empresas es cómo aprovechar mejor el dinero de la caja. En tiempos de crisis económica y caída acentuada de la tasa Selic, las alternativas quedan aún más reducidas.

¿De qué forma los algoritmos de Anticipa promueven las tasas? Las empresas están obligadas a aceptar una vez que estén en el sistema o es facultativo?

CM Es opcional. Parte del proceso es a través de una puntuación de crédito, que es un ranking de puntuación de crédito para medir el riesgo de la empresa. Las mejores tarifas se obtienen por la eliminación del intermediario.

¿Cuál es el perfil de los clientes de Anticipa hoy? Cualquier tamaño de empresa puede utilizar?

CM Desde el lado del comprador, las empresas con ingresos superiores a R $ 300 millones. Del lado del proveedor, pequeñas empresas de Brasil entero, y ya anticipamos un recibible de R $ 200,00.

¿Cómo ve el mercado de fintechs y sus desafíos en Brasil? ¿Cree que suplen demandas que los bancos e instituciones financieras tradicionales no han logrado suplir?

CM Sí. Brasil también tiene una gran concentración de la banca y fintechs están descubriendo los servicios de los bancos y ofreciendo de manera más eficiente. Podemos buscar un crédito de persona física, por ejemplo, y eso genera una relajación del sistema bancario, más dinamización y flexibilidad, así como mejores servicios y mejores tasas. El spread bancario brasileño es uno de los mayores del mundo y gana de países como Paraguay, Perú, Argentina, Australia, Sudáfrica, México y Japón.

Dinero Entrevista Camilo Telles, CEO de Anticipa
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