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Diferencia entre volatilidad a corto plazo y riesgo de pérdidas

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Diferencia entre volatilidad a corto plazo y riesgo de pérdidas Como muchos inversores se preocupan por el resultado de sus aplicaciones en 2013, decidí escribir sobre la diferencia entre la volatilidad a corto plazo y el riesgo de pérdidas (a largo plazo).

Entender bien estos dos conceptos puede ayudar al inversionista a la hora de seleccionar las aplicaciones más adecuadas a sus necesidades y expectativas.

Volatilidad a corto plazo

La volatilidad a corto plazo es una característica peculiar del mercado financiero y todas las inversiones con posibilidad de rendir más que la tasa básica de interés -la Selic, elevada recientemente al 10% al año- están sujetos a variaciones, incluyendo algunos títulos del Tesoro (fijo).

Están fuera del grupo de los activos financieros con volatilidad a corto plazo la libreta de ahorro, las LFT, que son los títulos del Tesoro post-fijados y siguen la variación de la Selic, y los fondos referenciados DI. Estos se consideran activos libres de riesgo. Las variaciones del ahorro y de la Selic se utilizan como referencias para evaluar las inversiones y comparar los resultados.

Todas las demás inversiones pueden sufrir variaciones negativas, incluyendo los títulos públicos federales prefijados y los fondos de renta fija con carteras que incluyen este tipo de título. Pueden entregar rentabilidades por debajo de cero en períodos de tasa de interés en ciclos de alta o estrés en el mercado de interés, cuando los agentes exigen mayor premio.

También hay productos con más volatilidad que los citados anteriormente, pudiendo presentar variaciones negativas expresivas en un determinado período. Entre los principales son los bursátiles, materias primas y sus derivados.

La volatilidad no es más que un indicativo del riesgo de la inversión. Cuanto más alta es, más la rentabilidad del activo puede variar – para más o para menos. Para reducir la volatilidad hay dos estrategias: diversificar y tener horizonte a largo plazo.

Riesgo de pérdidas

El riesgo de pérdidas es la posibilidad de no tener suficiente dinero para la realización de sus objetivos en el futuro. La volatilidad a corto plazo no aumenta de forma significativa el riesgo de pérdidas, por el contrario.

Son los productos que presentan volatilidad que van a entregar mayores retornos a largo plazo, incluso por encima de la inflación, variable que no debemos olvidar de incluir cuando estamos elaborando un plan de inversiones.

La posibilidad de pérdidas reales a largo plazo con activos conservadores como el ahorro es mayor que con inversiones de mayor volatilidad a corto plazo. Usted también corre el riesgo de perder con activos de bajo riesgo: perder poder de compra.

En el caso de inversiones más arriesgadas, como muestra el gráfico abajo, la volatilidad disminuye con el paso del tiempo y consecuentemente el riesgo de pérdidas también.

Gráfico - Órama

Es necesario revisar la cartera de inversiones

Pero, por supuesto, con el paso del tiempo muchas cosas pueden cambiar, por eso la importancia de hacer revisiones constantes en su cartera de inversiones. Las revisiones no deben realizarse en períodos inferiores a seis meses, una vez al año es el ideal, sabiendo que en un año u otro los resultados pueden ser insatisfactorios.

Lo que importa son las ganancias a largo plazo. Si la rentabilidad está dentro de lo esperado para el nivel de volatilidad de la cartera, bastan algunos ajustes o esperar un año más, hasta próxima revisión.

Como la economía es muy dinámica, las variables que afectan el resultado de las inversiones están en constante cambio y las carteras necesitan ser reevaluadas de vez en cuando para optimizar sus resultados.

¿Ha quedado claro la diferencia entre la volatilidad a corto plazo y el riesgo de pérdidas? ¿No es hora de hacer una revisión de sus inversiones? Si necesita ayuda, por favor, póngase en contacto conmigo a través del canal «Habla con Sandra» (click aquí), en el sitio de Orama.

Foto «Stock date», Shutterstock.

Diferencia entre volatilidad a corto plazo y riesgo de pérdidas
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