Saltar al contenido

Después de la farra del crédito y del consumo, ¿quién va a pagar sus cuentas?

Depois da farra do crédito e do consumo, quem vai pagar suas contas? Roberta dice: «Navarro en 2010 consiguió un trabajo mejor y mis ingresos creció. Me aproveché para comprar algunas cosas que deseaba hace algún tiempo, pero acabé dejándome llevar por los llamados de consumo. Exagré y hoy estoy enrollada, con muchas deudas y sin conseguir aprovechar el cambio profesional. Préstamo, financiación, tengo de todo. Ayuda!».

Para muchos, la compra parcelada representa la «gran balanza»: es posible comprar el producto tan esperado (normalmente caro y fuera del presupuesto), llevarlo inmediatamente a casa y sólo pagarlo «de leve», en «suaves» prestaciones . Televisión nueva, videojuego [Bb] , heladera, sofá, armario, moto, coche, prácticamente todo lo que está a la venta se puede comprar así.

Algunos dicen que «la única manera de tener nuestras cosas de la familia es la compra en cuotas». Antes de cualquier aviso, sólo escucha a la razón «no fuera así, no tendríamos compromiso de pago y edificio de la herencia». El razonamiento está en todas partes, usted debe conocer a algunas (muchas) personas así.

Que es legal poder comprar todo lo que uno quiere, no tengo duda. Pero ¿qué hacer cuando el verbo comprar está completamente desvirtuado? Quiero decir, cómo actuar cuando el dinero no es realmente lo que se tiene que tener para salir de la tienda con ese o aquel producto?

¡La realidad cobra su precio!
Los meses de diciembre de 2011 y enero de 2012 fueron marcados por la elevación de las reservas destinadas a cubrir pérdidas con morosidad. Las llamadas provisiones para créditos dudosos crecieron a un ritmo mayor que el de la oferta de crédito, indicando que los principales bancos temen el reciente avance del incumplimiento.

De acuerdo con un estudio realizado por la consultora Austin Rating, las provisiones de 23 bancos de grande y mediano tamaño crecieron un 42,2% en 2011, un número más de dos veces mayor que el de la expansión de las carteras de estas mismas instituciones en el período (19,8% ).

Los datos oficiales publicados por el Banco Central dejan claros los motivos de preocupación: el porcentaje de atrasos por encima de 90 días en las prestaciones de préstamos a personas físicas llegó al 7,6% del total en enero de este año, representando un avance del 33% enero de 2011, cuando el porcentaje era del 5,7%.

La última vez que los índices de morosidad llegaron a niveles similares fue en diciembre de 2009, como consecuencia de los reflejos de la crisis, siendo el desempleo el principal factor en la época.

En el caso de las mujeres, el desempleo alcanza niveles históricamente bajos y el ingreso es creciente, el problema parece ser la relación del brasileño con la abundante oferta de crédito y las facilidades en la obtención de préstamos y financiamientos.

El economista Roberto LuisTroster resumió la imagen en una entrevista reciente con el diario Folha de S. Paulo: «Los datos por defecto confirman que la dinámica reciente de crédito no es indefinidamente sostenible.»

La salida pasa por asumir la culpa y lidiar con sus consecuencias
Librarse del endeudamiento siempre es posible, pero requiere buenas dosis de humildad y coraje. Humildad para reconocer que los principales culpables por el problema son usted y las decisiones que usted tomó mientras consumía sin planificación. Coraje para enfrentar la carga de responsabilidades y consecuencias que la humildad colocará delante de sus ojos.

Intente ser pragmático y al mismo tiempo objetivo, enfocando sus esfuerzos en acciones con resultados prácticos, palpables. Sólo así la motivación [Bb] para seguir adelante será mayor que la tentación de volver al mundo mágico (y falso) de la «terapia por el consumo». Proveedores:

  1. Asumir la responsabilidad. Estoy de acuerdo en que gastar es mucho más cool que ahorrar, pero es hora de encarar las cosas de una manera más adulta;
  2. Una lista de todos sus compromisos financieros, saldos, tasas de interés, plazos y en contacto con la información de cada deuda. Este registro será su misión de ahora en adelante;
  3. Registre sus gastos e ingresos de manera que se crea su presupuesto familiar. Sólo así usted sabrá exactamente dónde están los problemas (donde usted gasta demasiado) y cuáles esos gastos que no podrán ser trabajados;
  4. Renegociar sus deudas con prudencia, prefiriendo a pagar las deudas más caras y menos primeras entregas. Pagar el más caro acabará pronto con lo que más perjudica su flujo de caja, mientras que pagar las deudas que casi al final darán la necesaria sensación de misión cumplida.

Cuando todo parece aburrido y aburrido, recuerde las decisiones que tomó y el ciclo peligroso que enfrentaba hace poco. Vuelve al primer elemento de la lista anterior y vuelve a empezar. Golpear la cabeza hacia arriba frustraciones, después de todo es su problema.

¿Qué viene por ahí?
Todo indica que Brasil volverá al camino de crecimiento aún en 2012, especialmente si la tendencia de caída de los intereses (Selic) se confirma. Esto debe contribuir a la caída del incumplimiento, pero el ritmo de expansión del crédito deberá elevarse de forma más comedida.

Aunque el número de incumplimientos no asusta tanto, queda latente la necesidad de inversión [Bb] y dedicación en busca de educación financiera. Después de todo, independientemente de la abusiva oferta de dinero fácil, somos nosotros los responsables de firmar los contratos y hacer mal uso del crédito ofrecido.

Si usted ya ha enfrentado problemas de endeudamiento excesivo, ¿qué tal compartir con nosotros sus experiencias y decisiones que contribuyeron a lidiar con la situación? Utilice el espacio de comentarios abajo. Hasta luego.

Foto de sxc.hu.

4.8
13