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De la Generación Futuro

De la Generación Futuro En Dinheirama, somos conscientes de proyectos y oportunidades que buscan, a través de la educación financiera, crear ciudadanos más conscientes y dispuestos a transformar sus vidas.

En este contexto, estábamos muy contentos cuando nos enteramos de que la futura generación lanzó su más reciente proyecto de Educación Financiera: «Invest Generación», capitaneado por Eduardo Moreira, que tiene más de 15 años de experiencia en el mercado financiero.

Eduardo es uno de los socios fundadores y miembro del comité ejecutivo del Banco Brasil Plural, grupo con más de 500 colaboradores, 6 oficinas en Brasil y exterior y más de R $ 12 mil millones de activos bajo gestión. Fue responsable global de la mesa de Repo (Repurchase Agreements) del banco suizo UBS, cuando tuvo bajo su gestión un volumen de activos que superaban los 20.000 millones de dólares.

Eduardo, formado en Ingeniería Civil de Producción por la PUC-Rio y graduado en Economía por la Universidad de California, fue socio en el Banco Pactual, donde era responsable del área de tesorería para la región de América Latina.

, Que se ha convertido en una de las mejores películas de la saga de la saga de la saga de la saga, preparador de algunos de los mayores atletas de nuestra era, entre ellos Ayrton Senna.

Para conocer un poco más sobre los proyectos «Generación Invest», conversé con Eduardo Moreira. Estoy seguro de que le gustará mucho el resultado.

Eduardo, hemos seguido de cerca la evolución de la educación financiera en Brasil. Todavía percibimos que muchas personas acaban tomando decisiones (principalmente las de consumo) con base sólo en la emoción, sin tener en cuenta la planificación. ¿Cómo usted ve el actual momento en Brasil y cuál es el papel de la educación financiera para transformar el futuro del brasileño para mejor?

Eduardo Moreira: Creo que lo que se llama para la Educación Financiera en Brasil está lejos de ser ideal. Los cursos dedicados a este asunto y las empresas del segmento financiero se preocupan mucho en enseñar al inversionista a hacer las cuentas matemáticas que se aplican a los instrumentos financieros y poco en enseñarles los conceptos que los permean.

El problema es que entender claramente estos conceptos debería ser condición previa a entender las cuentas. Es como si los cursos de educación financiera estuvieran tratando de enseñar a los inversores las respuestas correctas, cuando en realidad debería enseñarles a hacer las preguntas correctas.

Usted está participando activamente en el proyecto de educación financiera «Generación Invest», de la Generación Futuro. Cuente para el lector del Dineroma un poco más sobre ese proyecto y los diferenciales que lo hacen tan atractivo.

EM: Nosotros recientemente hemos lanzado nuestro sitio y www.gerafuturo.com.br plataforma de vídeo Youtube, un programa de educación financiera innovadora llamada «Generación Invest.» A través de videos cortos, que tienen una duración entre 1 y 3 minutos, buscamos pasar a los inversores los conceptos fundamentales para una total comprensión de los instrumentos financieros.

El primer vídeo comienza con una buena noticia para el inversor: los conceptos son mucho más simples de lo que se imaginan. Los vídeos siguientes traen, de forma didáctica y accesible, explicaciones sobre lo que son acciones, títulos de renta fija, inflación, riesgo, fondos de inversión e incluso conceptos que son muy complejos, como duration, por ejemplo. Ya son decenas de miles de visualizaciones.

También estamos lanzando en el mes de agosto el libro «Guía de Finanzas» de la Generación Futura, que traerá un enfoque inédito sobre educación financiera. A través de un texto divertido y lúdico, los conceptos estarán accesibles a cualquier persona que tenga interés en comprenderlos.

El contenido del libro será similar al de los vídeos de «Generación Invest», sólo que esta vez en un libro ilustrado y de fácil lectura. El libro estará disponible gratuitamente para los clientes que ingresen en la Generación Futuro.

Siempre defendemos que la educación financiera construye libertad para las personas. En su opinión, ¿cuál es el primer paso para alguien que tiene problemas con las finanzas debe hacer para salir del rojo y convertirse en un inversor?

EN: Aprender los conceptos. Insisto en esta tecla porque creo que es ahí donde vive el talón de Aquiles del inversor brasileño. Quien esta «en el rojo» necesita trazar un camino para salir de la situación de adversidad. Y trazar el camino sin entender los conceptos es como navegar en mares desconocidos sin mapa o compás.

Otra buena sugerencia es saber qué salud financiera es algo que se conquista con el tiempo. Se debe cada día un paso. Benjamin Franklin ya decía que la riqueza es un resultado de trabajo y ahorro.

Intentar una fórmula mágica para ganar todo el dinero que se desea (o necesita) de una sola vez es el camino más frecuente para la ruina definitiva. Un paso a la vez y siempre adelante. Parece fácil … ¡Y es! El problema es que siempre buscamos el camino difícil. Como Nuno Cobra, entrenador de Ayrton Senna, suele decir: «Es difícil hacer lo fácil».

La cartera de ahorros es la inversión más popular en Brasil. Sin embargo, el hecho de ser popular no significa que sea la mejor inversión. ¿Cuáles son los criterios para que nuestro lector encuentre la mejor inversión?

ON: En primer lugar, entender sus necesidades y su tolerancia a los diferentes riesgos involucrados en una transacción financiera (como el riesgo de crédito, mercado y liquidez). Posteriormente, debe comprender los conceptos de las inversiones (los vídeos de la «Generación Invest» y el libro Guía de Finanzas le ayudarán) y elegir el que se encuadre a su perfil.

No existe necesariamente la inversión mejor, existe el más adecuado. Una inversión que encaje un 12% al año puede ser muy mala si sólo permite rescate una vez al año y es adquirido por alguien que pueda necesitar el dinero en cualquier momento.

De la misma manera, uno que rinda el 7% puede ser adecuado si tiene un riesgo de crédito excelente y exención tributaria para quien lo vaya a adquirir.

Muchos lectores nos envían preguntas sobre los Fondos de Inversión. ¿Cómo se clasifican? En su opinión, pueden ser una alternativa interesante para el inversionista?

E. M: Fondos de Inversión tiene claras ventajas frente a la compra directa de activos financieros. Para comprenderlos y descubrir cuáles son estas ventajas, le recomiendo ver el vídeo de la Generación Invest sobre Fondos de Inversión o leer el capítulo de la Guía de Finanzas con este nombre.

Pero una buena introducción al asunto sería comprender que los fondos se clasifican de acuerdo con los activos que invierten y también con la estrategia que adoptan. De esta forma, tenemos fondos de acciones, que deben invertir al menos dos tercios de su patrimonio en acciones, fondos referenciados DI, que deben invertir al menos el 50% de su patrimonio en títulos públicos y fondos de crédito privado, que deben invertir el 50% títulos de deuda emitidos por empresas privadas.

Entender los activos es prerrogativa para comprender los fondos, por lo que la insistencia en que los programas de Educación Financiera los enseñan.

Hablar de dinero es uno de los últimos tabúes que resiste en la sociedad brasileña. ¿Cómo podemos romper ese tabú?

EM: No son aquellos que no necesitan hablar de dinero , o al menos entender los conceptos en sus instrumentos. Por un solo motivo: o si debe o tiene dinero. Y en ambos casos, se puede vivir una vida más equilibrada y sana dominando el conocimiento.

Creo que pronto varias escuelas estarán enseñando estos conceptos y formando a ciudadanos más preparados y responsables financieramente. Será antes de lo que imaginamos.

Eduardo, muchas gracias por la entrevista. Por favor, deje un recado para el lector del Dinerma que ciertamente se quedó con mucha expectativa para seguir acompañando su trabajo.

EM: Mi mensaje principal es que el jugador a utilizar las cinco letras mágicas que operan un milagro en la vida de cualquier persona, incluyendo su vida financiera: DO A. Debido a que no hay ningún punto a entender el mundo financiero, si no hay ninguna acción por parte del inversor.

¡Alguien que ha invertido 200 reales al mes en uno de los fondos que tenemos en la Generación Futuro a lo largo de los últimos quince años habría acumulado más de 150 mil reales! Y doscientos reales por mes me parecen razonables para la mayoría del público que nos lo lee. El problema es que pocos son capaces de poner el plan en práctica. HAGAN y transformen diametralmente su vida.

No dejes de ver cada uno de los vídeos de la «Generación Invest» y diviértete con el libro «Guía de Finanzas». Y para profundizar en esta importante y agradable caminata de la Educación Financiera, entre en contacto con nosotros a través del sitio – www.gerafuturo.com.br – o teléfono, estaremos siempre listos para atenderlo con la atención que usted merece.

Foto: divulgación.

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