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De la ciudad de Buenos Aires.

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De la ciudad de Buenos Aires. A finales del año pasado se nos acercó amigos Brasilprev dar a los lectores que acompañan al contenido especializado Dinheirama sobre las pensiones privadas. De esa iniciativa, tuvimos la oportunidad de crear un post que llamó la atención de los lectores – que nos contactaron con varias dudas sobre el asunto.

A partir de ahí, tuvimos la idea de invitar a Mauro Emanuel Guadagnoli de Sousa, el Brasilprev, para su posterior entrevista y detallada sobre el tema. El Mauro es Administrador de Empresas y Consultor Financiero CPA 20, certificado por la ANBIMA (Asociación Brasileña de las Entidades de los Mercados Financiero y de Capitales).

Mauro tiene más de 25 años de actuación en el mercado de previsión complementaria y, actualmente, responde por el segmento de planes empresariales en Brasilprev Seguros y Previsión S / A.

En la entrevista,

Mucha gente en Brasil comenzó a percibir que, para tener una jubilación más tranquila y feliz, es fundamental desde temprano guardar dinero e invertir. ¿Cuáles son las ventajas para quien optar por la Previdencia Privada? ¿Los aportes deben ser altos?

Mauro Emanuel de Sousa Guadagnoli: Brasilprev entiende que la pensión privada es la mejor herramienta para permitir proyectos a largo plazo (no sólo de retiro), ya que tiene beneficios cuando el inversor tiene el foco en un mayor horizonte temporal.

Entre las ventajas y diferenciales de los productos de previsión, están el beneficio fiscal (haga clic para entender mejor), planificación tributaria y la diversificación de inversiones. Al adquirir un plan, el participante debe optar por una de las modalidades del producto: El PGBL o el VGBL.

El PGBL (Plan Generador de Beneficios libres) es indicado para las personas que hacen la declaración del impuesto sobre la renta en el modelo completo, ya que este plan permite la deducción de las contribuciones de la base de cálculo del impuesto sobre la renta, hasta el límite del 12% renta bruta anual. En el rescate la tributación será sobre el valor total de la inversión (contribución + ingresos).

El producto VGBL (Vida generadora de beneficio libre) es indicado para las personas que hacen la declaración en el modelo simplificado, están exentos del pago de impuestos o ya disfrutan de la deducción fiscal del 12% en otros planes de previsión complementaria (individuales o empresariales) . En esta modalidad, en el momento del rescate, la tributación será sólo sobre los rendimientos.

Además, el inversor elige entre dos opciones de tablas de impuestos. La primera es la Tabla Regresiva, en la cual la persona será menos gravada de acuerdo con el tiempo transcurrido de cada aporte hasta el momento de su rescate, iniciando con una alícuota del 35% que decrece, alcanzando un nivel mínimo del 10% después de 10 años .

La segunda es la Tabla Progresiva, en la cual el inversionista estará sujeto, en caso de rescate, a la retención del 15% de IR en la fuente y compensación en la declaración anual del IR con base en la tabla en vigencia. La elección del régimen tributario debe tener en cuenta la finalidad para la cual los recursos están siendo invertidos y la fecha objetivo para su utilización.

En el momento de elección de los fondos de inversión, el diferencial de la previsión es contar con fondos que se adecuan al perfil de cada individuo, desde los más conservadores hasta los más agresivos, donde es posible asignar hasta el 49% de los recursos invertidos en acciones, lo que puede ser muy atractivo para quien tiene el foco a largo plazo.

Además de las ventajas características del producto mencionadas anteriormente, los planes de previsión privada (haga clic para detalles) ayudan a los participantes a ganar la disciplina de ahorrar, ya que generalmente se opta por realizar aportes mensuales y la persona acaba acostumbrando a guardar recursos largo del año.

Es importante mencionar y reforzar que la previsión privada es una inversión atractiva para períodos a largo plazo y tiende a ofrecer una rentabilidad diferenciada si se compara a otros productos financieros en un horizonte superior a 36 meses.

Y ya que estamos hablando de tiempo, lo ideal es que la persona empiece a ahorrar en su plan de previsión cuanto antes, pues, de esa forma, estará colocando el tiempo a su favor, una vez que, para alcanzar determinado objetivo financiero, cuanto mayor es el plazo para ahorrar, menor será el esfuerzo para alcanzar ese objetivo.

Algunas personas poseen perfil más arrojado y también tiempo para correr un poco más de riesgo. ¿Estas personas pueden encontrar una alternativa también en la seguridad privada?

MEG S: Como se mencionó en la pregunta anterior, en privado de pensiones puede asignar hasta un 49% de los recursos de capital.

Brasilprev ofrece a sus clientes la oportunidad de invertir en fondos de Renta Fija, Fondos Compuestos (con parcela en renta variable) y en los fondos con concepto Ciclo de Vida. Estos últimos fueron lanzados pioneramente por la compañía en el año 2007 y fueron hechos para las personas que quieren tener las ganancias de la renta variable, pero no tiene conocimiento o tiempo para gestionar su reserva.

Con ello, Brasilprev se encarga de gestionar los recursos de este inversionista, lo que llamamos piloto automático, dejando inicialmente los recursos asignados en una parcela mayor en renta variable y ajustando esta asignación a fondos más conservadores conforme se aproxima a la fecha objetivo de la realización del proyecto de vida del cliente. Tenemos hoy los fondos Ciclo de Vida con fecha objetivo 2020, 2030 y 2040.

En los Fondos Compuestos de Brasilprev tenemos el Compuesto 20, que aplica hasta un 20% en renta variable, Compuesto 49, que aplica hasta el 49%, y el compuesto 49D, que también es un fondo lanzado pioneramente por Brasilprev, que aplica hasta el 49% en las empresas mejores pagadoras de dividendos (por lo que la sigla «D» en la nomenclatura del fondo). Invito al lector a hacer clic aquí para entender la diferencia entre los planes.

Recibimos algunos mensajes de lectores queriendo saber más sobre las formas de usufructuar del beneficio y en qué momento la elección del tipo de renta / rescate se hace. ¿Podría detallar un poco de cómo funciona este proceso en la práctica?

MEG S: En el momento de la contratación, el cliente decide por una fecha límite (cuando recibirá el beneficio) y qué tipo de ingreso (como se recibirá la cantidad ahorrada en los últimos años). Sin embargo, como esta es una inversión a largo plazo, al alcanzar la fecha objetivo pretendida, Brasilprev entra en contacto con el cliente para verificar si realmente desea entrar en goce de beneficio o prefiere postergar la fecha de uso de los recursos.

Entre las opciones de recepción del beneficio, existen en 3 modelos. El cliente puede elegir:

  • El ingreso de por vida – Este es un ingreso pagado mensualmente para la vida y el participante, ajustado anualmente por el IPCA, que puede continuar el pago al cónyuge y / o hijos menores de edad en el caso de fallecimiento de un participante. Para el cálculo de este tipo de renta se tienen en cuenta los siguientes parámetros: valor de la reserva acumulada, edad del participante y edad del cónyuge y de los hijos menores (en el caso de haber continuidad en el pago de la renta);
  • El ingreso para un definido período – en este caso el participante opta por un período de recepción de ingresos, tales como 120 meses. De esta forma, recibirá mensualmente esa renta, corregida anualmente por el IPCA, y en el caso de su fallecimiento, algún beneficiario indicado por él, recibirá la renta hasta que se termine el plazo contratado. Los cálculos de esa renta se basan en la reserva acumulada y en el plazo de recepción de la renta;
  • El rescate – que puede ser total o parcial. En el caso del rescate parcial, el participante puede realizarlo a la medida de sus necesidades, con la ventaja de que el saldo restante sigue obteniendo ingresos y, en el caso de su fallecimiento, este valor está totalmente destinado a sus beneficiarios.

Hoy el mercado de Previdencia Privada en Brasil es uno de los más sólidos. ¿Cuáles son las ventajas de quién optar por Brasilprev?

MEG S: Brasilprev es el único mercado especializado de pensiones privado, enfocado 100% de su negocio en este segmento, con una cartera de 1,64 millones de clientes y más de R $ 80 mil millones en activos bajo gestión.

Además, la compañía cuenta con la experiencia y reputación de sus accionistas que juntos suman más de 300 años de existencia: el principal Financial Group, que es una de las mayores instituciones financieras de Estados Unidos, y el Banco do Brasil, el mayor banco de la empresa, América Latina.

En 2012, el Consejo de Administración del Banco de Brasil aprobó la creación de la subsidiaria BB Seguridad, una de las mayores holdings del país. La empresa, cuyo capital es negociado en bolsa, tiene por finalidad reunir las operaciones de previsión privada (Brasilprev), capitalización y seguros del BB.

La innovación innovadora, servicios y productos diferenciados y la consultoría unida a la fuerza de ventas del Banco do Brasil, que busca ofrecer el mejor producto al cliente de acuerdo con el perfil y necesidad, son predicados que hacen de Brasilprev una empresa con una estructura diferenciada para que las personas viabilicen sus proyectos de vida.

Además de estos puntos, año tras año la empresa viene siendo reconocida por el mercado por su excelencia en la atención, resultados y desempeño de sus fondos.

¿La previsión privada no está destinada sólo para quien piensa en formar ahorros para la jubilación, también puede ser muy útil para la realización de otros sueños?

MEG S: Como se mencionó en la primera pregunta, Brasilprev ve privado de pensiones como una inversión para permitir que varios proyectos a largo plazo, incluyendo el retiro. Esta filosofía está contenida en nuestra misión.

Con este foco (proyectos de vida), Brasilprev lanzó en 2007 el producto para menores, titulado como Brasilprev Junior. En una encuesta, la compañía percibió que los padres contratan este plan para hijos, sobrinos y nietos, para que ellos disfruten de la reserva todavía jóvenes. El mayor direccionador son proyectos educativos, ya sea un curso técnico, una universidad, o incluso un intercambio.

Es importante reforzar que la previsión privada fue lanzada al mercado con foco en apoyar a las personas a tener una renta extra en el momento de jubilación – a fin de complementar la previsión social.

Con el tiempo, fue percibida como una eficiente herramienta para la viabilidad de proyectos a largo plazo, pues ayuda al participante a ahorrar recursos poco a poco y, después de años, tener un monto mayor para la realización de grandes objetivos.

Además de los proyectos citados como finalidad de Brasilprev Junior, haga clic en este enlace para más objetivos que pueden ser alcanzados con el apoyo de la seguridad privada. Podemos enumerar como ejemplos los proyectos abajo:

  • La compra de un inmueble – casa propia, casa en la playa, de campo;
  • La apertura del propio negocio o la inversión en una segunda carrera;
  • Un viaje soñado;
  • Inversión en pasatiempos, ya sean ligados a deportes, arte, música, u otras actividades;
  • Celebración de grandes momentos, como matrimonio, graduación, fiesta de 15 años y otros.

Gracias a la participación, por favor deje un mensaje final para los lectores Dinheirama que quieren saber más acerca de Brasilprev y las inversiones en pensiones privadas.

MEG S: Toda inversión debe planificarse cuidadosamente para cada uno de nosotros. Por eso, cuando estamos hablando de inversión a largo plazo, sin duda alguna, la previsión privada es una de las mejores opciones disponibles, pues logra alinear rentabilidades atractivas con seguridad, incentivos fiscales y aún con la opción de poder comprar una renta en el futuro.

Yo invito a pensar acerca y obtener a conocer nuestro trabajo a través de la www.brasilprev.com.br sitio donde se puede simular y contratar a uno de nuestros planes. Gracias y hasta la próxima.

Foto: divulgación.

De la ciudad de Buenos Aires.
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