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Cuidando su dinero: usted pasaría en una prueba de estrés financiero?

Cuidando do seu dinheiro: você passaria em um teste de estresse financeiro? Uno de los mayores miedos que ronda la economía mundial es la salud de los bancos, si la situación empeora. Para intentar «diagnosticar» la situación, se creó la llamada prueba de estrés para esas instituciones. Esta prueba se resume en una simulación de empeoramiento en el escenario económico con el objetivo de evaluar si las reservas de los bancos son suficientes para soportar una recesión prolongada.

Algunos bancos en Europa no pudieron pasar por la prueba: algunos de España, otros en Grecia y Austria. Otros fueron aprobados por un margen estrecho o, como diría en mi tiempo de colegio, «aprobados por el consejo de clase». ¿Y usted, que está leyendo este artículo, pasaría en una prueba de estrés financiero?

Mucho se habla del blindaje de la economía brasileña, que las personas pueden seguir comprando, entrando en financiamientos y que aquí está todo bien. Pero vamos a levantar algunas situaciones «hipotéticas» para que usted pueda evaluar su salud financiera.

1) ¿Cuánto de sus ingresos hoy está destinada a pagos de parcelas y financiamientos? Un número sano sería alrededor del 30%. ¿Por qué sólo eso? No podemos olvidarnos de los reajustes anuales de las financiaciones y de los aumentos de precios de productos y servicios en caso de inflación alta, como la que tuvimos a principios de 2011. Vivimos en el país con las mayores tasas de planeta, jamás debemos olvidar eso.

2) En caso de algún accidente o pérdida de empleo, ¿cómo quedarían las finanzas de la casa? ¿Por cuánto tiempo la familia podría mantenerse sin una entrada de dinero o con recetas más pequeñas? Si este número es menor de seis meses, no ha pasado la prueba.

3) ¿Cuántas personas contribuyen a la entrada de dinero en la familia? Si es sólo una, ¿cómo anda su situación dentro del empleo? Si es un empresario, puede darse el lujo de tomar 20 días de vacaciones al año? ¿O no puede darse el lujo de ni tomar un resfriado?

4) ¿Cómo están los planes futuros de jubilación de la familia? ¿Existe algún plan, alguna meta de ganancia mensual, o eso por ahora no es prioridad?

5) ¿Cómo están sus inversiones? No sólo las inversiones relacionadas con la ganancia de capital, sino también las inversiones en la carrera. Si hay una sacudida en la empresa en que usted trabaja hoy, ¿podría conseguir una reubicación con facilidad y rapidez? ¿Cómo anda su empleabilidad?

6) ¿Has pasado por algún momento de crisis financiera? Si pasó, piensa que ahora está mejor preparado para pasar por una nueva crisis semejante (o peor)? ¿O cree que nunca más va a pasar por eso y que «ahora es diferente»?

Si usted ha sentido algún «frío en la barriga» al responder a alguna de estas cuestiones, ¡felicidades! Es señal de que al menos se concienció de que algo está equivocado con sus finanzas. Ahora debe revisar algunos conceptos y prácticas relacionadas con su dinero, actuar y luego rehacer la prueba dentro de unos meses – de seis en seis meses sería interesante.

Recuerde que el resultado puede reflejar en su vida y en la vida de su familia.

Foto de sxc.hu.

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