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¿Cuál es la mejor inversión ahora? ¡Pare con esa pregunta!

Disparadamente, existe una pregunta que es campeón de recurrencia en mi sitio y al final de mis conferencias. Todo educador financiero también está acostumbrado a convivir con esta indagación – y también a crear respuestas creativas para la cuestión.

¿Cuál es la mejor inversión ahora? Evidentemente, todos queremos maximizar nuestras aplicaciones, aportando nuestro dinero a aquellas inversiones cuyos retornos son más probables, voluminosos y libres de riesgo.

Partiendo de las tendencias cíclicas del mercado financiero, existen ciertos tipos de inversión que se benefician de un determinado escenario económico. Bastaría entonces que mantuéramos los aportes en estas inversiones para que nuestras economías fueran multiplicadas indefinidamente.

Corrobora para esta percepción el noticiero económico, que repetidamente ofrece consejos, «insights» y previsiones de inversión, tal como verdaderos gurús del mercado financiero.

Dar oído a estos consejos puede ser una decisión muy arriesgada por parte del inversor. No es raro, puede llevarlo a perder mucho dinero, incluso.

Ver qué preguntar «¿Cuál es la mejor inversión ahora?» ¿Es una actitud que nada importa a su dinero.

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Y entonces: ¿cuál es la mejor inversión?

Cuando me hacen esta pregunta personalmente, confieso que no suelo ser tan directo como en este artículo. En estas condiciones, generalmente no hay la oportunidad de abordar la cuestión con la profundidad que se hace necesaria.

Cada vez que se le preguntó sobre la mejor inversión hoy en día, la respuesta más interesante que viene a la mente es otra pregunta: «¿De su caja de herramientas, lo mejor de ellos».

« Se depende», la persona suele responder. Y esto fue exactamente mi respuesta a la pregunta «¿Cuál es la mejor inversión?».

Las inversiones son sólo herramientas. Herramientas para que usted alcance sus objetivos financieros. Estos, sí, son las metas finales a ser alcanzadas, como por ejemplo: jubilación, estudio de los hijos, viajar, comprar un coche y por ahí va.

Las personas nunca deben buscar una inversión sin tener antes una meta financiera asociada a ella. Por el mismo motivo que nadie debe buscar una herramienta sin antes tener donde o para qué usarla.

No hay una inversión perfecta para todos, que sirva para cualquier ocasión. Generalmente, cuando una persona pregunta por la «mejor» inversión, casi siempre quieren saber cuál da más retorno.

El problema es que, al analizar sólo los ingresos, las personas están ignorando el mandamiento principal de las inversiones: la disyuntiva, o la relación entre riesgo y rentabilidad.

En clara portugués: no se puede tener un buen rendimiento y sin el riesgo aumenta. Lo que también implica decir que no conseguimos reducir los riesgos sin disminuir los retornos.

De hecho, una buena rentabilidad son, precisamente, las primas pagadas a las personas que han sido sometidos a un mayor riesgo de una inversión en particular. Generalmente, cuando llegamos a este punto, muchas personas renuncian a invertir al oír la palabra riesgo.

En general, las personas dicen tener aversión al riesgo, pero se olvidan de cosas arriesgadas que hacen: viajar en coche, abrir una empresa, cambiar de empleo, hacer una universidad y tantas otras.

En fin, el riesgo existe en todo lo que nos disponemos a hacer cuando creemos que la recompensa vale la pena. De todos modos, es importante tener un concepto en mente, el mayor riesgo que podemos hacer es a no cometer ningún riesgo.

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¿Riesgo para mi dinero? «Estoy fuera!»

Pero lo que viene a ser el riesgo en el universo de las inversiones? El riesgo es la posibilidad de que algo no va como estaba previsto. Una inversión de alto riesgo, por lo tanto, puede tanto presentar beneficios como pérdidas elevadas.

Lo que las personas deben hacer es buscar inversiones con un nivel de riesgo adecuado a su perfil de inversionista e importe financiero acumulado.

El arriesgar demasiado nunca es un buen negocio. Como tampoco adelanta quedarse con el dinero parado en el ahorro, que rara vez golpea la inflación. Dinero fácil, infaliblemente, es sinónimo de poco dinero.

Hablando aún de riesgos en inversiones, existen tres tipos de ellos, en realidad:

Riesgo de crédito

Es la posibilidad de que usted no reciba el dinero invertido porque la institución no tiene recursos para pagar. Los bancos más pequeños suelen pagar tasas de retorno más altas que los grandes bancos, justamente por la posibilidad mayor de romperse.

En el caso de que la entidad financiera falleciera, la inversión financiera de renta fija tiene la garantía del Fondo Asegurador de Crédito de hasta R $ 250 mil por CPF, funcionando como un seguro para su dinero en caso de que la institución financiera falle.

Entonces, no hay excusa para quedarnos atrapados sólo en los grandes bancos. Los títulos del gobierno, comercializados en el Tesoro Directo, son de bajo riesgo de crédito. Esto es porque es el propio gobierno que emite el dinero para pagar los títulos y puede emitir nuevos títulos (rodar la deuda) para pagar a los antiguos, si no quiere imprimir nuevo dinero.

Riesgo de mercado

Es la variación de precios (hacia arriba o hacia abajo) de una inversión, en un determinado período. Esta variación puede darse por factores políticos y económicos, lo que acaba por influenciar la valorización o depreciación del valor de su inversión.

Quien tiene un inmueble por algún tiempo sabe lo que es riesgo de mercado. Además del desempeño de la economía influir en el precio de los alquileres y de los inmuebles, hasta factores ambientales (como inundaciones anteriores) pueden impactar en los valores.

El mercado de valores también es bien conocido por su riesgo de mercado. Incluso si la empresa de la que usted tiene acciones está financieramente bien, puede que su valor caiga simplemente por las perspectivas insatisfactorias para la economía del país en su totalidad.

Riesgo de liquidez

Otra forma que las instituciones financieras tienen para pagar retornos mayores es premiarle por dejar el dinero parado allí durante algún tiempo. Ellas necesitan su dinero justamente para prestar (a intereses más grandes, claro) a otras personas.

Entonces, si usted retira el dinero muy temprano, no es interesante para los bancos y financieros. Por este motivo, inversiones menos líquidas (donde usted no puede retirar el dinero fácilmente) tienden a tener mayores retornos.

Pero no podemos dejar todo nuestro dinero parado en inversiones de este tipo, pues podemos necesitar dinero rápido para ser utilizado en casos de emergencia. Para estos casos, la recomendación es mantener una parte del dinero de las inversiones de liquidez inmediata a la constitución de su colchón financiero.

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Consejos para las mejores inversiones

Las promesas de fórmulas milagrosas de dinero fácil también son abundantemente propagadas por ahí. Si la persona tiene la «piedra filosofal» de las inversiones, es intrigante pensar porque ella prefiere vender la fórmula a simplemente guardar para sí y quedarse rica sola, ¿no es así?

Además de generalmente ser imposible verificar la veracidad de las ganancias obtenidas por estas fórmulas, no debemos creer que tendremos el mismo resultado porque:

  • En inversiones, retornos pasados ??no garantizan retornos futuros;
  • Para la persona que recomienda, es que la inversión es muy bueno para mí (o sería mejor para ella)?
  • ¿Será que, para intentar conseguir los mismos retornos, podría asumir los riesgos que la persona corrió?
  • ¿O es que el riesgo de mercado, todo lo que la persona que realmente había tenido suerte (en lugar de los rendimientos previstos)?

Incluso cuando la cuestión de intentar predecir el futuro no está relacionada con la mala fe, todavía debemos mirar las predicciones con escepticismo. El primer motivo es que, inevitablemente, el futuro suele ser diferente de lo que podemos predecir. Y eso ni los «especialistas» suelen cambiar, aunque nunca asuman.

Vea este ejemplo. Según la previsión, el dólar debería estabilizarse en cinco reales. En la época del reportaje, las noticias económicas eran muy malas. Para nuestra suerte, el mal tiempo de aquella época tal vez haya ofuscado la predicción catastrófica.

Cuando usted escucha una noticia por los medios de comunicación acerca de oportunidades de oro o sobre la hora de salir a las colinas, ¿qué haces?

La temática de las noticias casi siempre viene de estas formas:

  • ¿La bolsa está mal? ¡Venta, corre!
  • Más índices de iBovespa: ¿qué estás haciendo fuera de la bolsa?

El excelente sitio Abacus Liquid reveló un histórico de portadas de la revista Exame, en cada momento de cotización del Ibovespa.

cubiertas del examen

Se da a entender que, si seguimos el noticiero, siempre compraremos en las máximas de precios y venderemos en el fondo del pozo. Justamente lo contrario de lo que se hace necesario para ganar dinero.

Por último, existe también un gran problema en buscar la mejor inversión para la época actual: los costos intermediarios.

Si te quedas entrando y saliendo de las inversiones, la única certeza es que el «sistema» ganará. Es decir: las corredoras (o corredores) y el gobierno, que suele cobrar mayores alícuotas de Impuesto de Renta para inversiones más recientes, como ocurre en la mayoría de las inversiones en renta fija.

La negligencia de las tasas intermedias puede corroer todo el beneficio que usted obtuvo en las transacciones. Algunas de ellas inciden incluso en la ocasión de ausencia de la ganancia, se diga de paso.

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conclusión

El desconfiar de quien trae informaciones de «la mejor inversión» para el momento actual es una actitud muy prudente por parte del inversor. Algunas preguntas ayudan a revelar esta constatación:

  • Lo que la persona ‘s interés en revelar la mejor inversión para mí?
  • ¿Y si algo va mal, tengo la condición de arcar con los riesgos? Una cosa es para la pantalla y el otro es para poner su dinero en el juego, ¿verdad?
  • ¿No es demasiado tarde para entrar en dicha necesidad de inversión? ¿El precio ya no es demasiado alto?
  • ¿Será que quedarse comprando y saliendo de las inversiones no correrá todo mi dinero, por el efecto de los impuestos y tasas?

Por estas razones, usted debe entender cuando su educador financiero se rehusa a dar «consejos» de la mejor inversión del momento. Esto porque no conoce sus objetivos financieros y su capacidad de tolerancia a riesgo.

Seamos o no, los riesgos siempre existir, ya que a nadie se le ha dado la capacidad de prever el futuro con precisión.

A los educadores tampoco les interesa que usted compre activo ninguno, ya que no ganan correos ni comisiones de venta. Nos interesa, sin embargo, que las personas acumulen patrimonio – y no que pierdan dinero «girando» las inversiones en el mercado.

Más que eso, diseminamos la tesis de que las personas tienen condiciones y la obligación de juzgar el mejor destino para su propio dinero.

La inversión es sólo herramienta. No saber usarla puede ser incluso peor que nunca utilizarlas. O pueden ser rentables sólo para los vendedores de herramientas.

La sabiduría del mercado no podía ser más oportuna: «La equidad no gira. Patrimonio acumula «. ¡Abrazos y hasta la próxima semana!

¿Cuál es la mejor inversión ahora? ¡Pare con esa pregunta!
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