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¿Cuál es la mejor aplicación de presupuesto para usted?

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Todos podríamos usar alguna ayuda para presupuestar y ahorrar dinero. Afortunadamente, en estos días hay una variedad de soluciones de tecnología diseñadas para ayudarnos.

Mint.com y You Need a Budget (YNAB) son dos servicios basados ​​en aplicaciones y sitios web que pueden permitirle hacer un seguimiento de su dinero, establecer presupuestos y, potencialmente, ahorrar dinero.

Ambos sitios son excelentes para agregar cuentas financieras, por lo que no tiene que lidiar con el inicio de sesión en sitios separados. Además, cada uno ofrece herramientas para ayudarlo a mantener el gasto bajo control.

¿Cuál podría ser adecuado para usted? Aquí también ofrecemos un resumen de las características de cada uno, y examina los pros y los contras. Entonces bien, hágale saber cuál tiene una ventaja en cada categoría. Por último, bien proporcionar algunas recomendaciones generales.

Revelación completa: he usado ambos servicios, pero he usado Mint y otros productos Intuit durante mucho más tiempo. Echa un vistazo a mi revisión completa de Mint así como a un resumen de YNAB y algunas alternativas.

Introducción y fondo

Aquí hay un poco sobre cada opción.

menta

Mint se creó en 2006 y luego fue adquirida por Intuit, el proveedor de software financiero que incluye TurboTax y Quicken. Es mejor conocido como un agregador de cuentas, ya que le permitirá ver todas sus cuentas financieras a la vez en un solo panel.

Utilizando una aplicación para Android o Apple, o el sitio web, Mint puede importar la información de inicio de sesión para todo, desde cuentas bancarias, cuentas de inversión, préstamos y tarjetas de crédito.

En otras palabras, le ayuda a ahorrar tiempo al permitirle ver el foto completa de sus finanzas En seguida. Además, le ayuda a establecer presupuestos, a realizar un seguimiento de sus gastos y objetivos financieros. También le permitirá ver tendencias más amplias de sus ingresos, gastos y préstamos. La menta es gratuita para todos los usuarios.

YNAB

YNAB fue fundada en 2004 por un matrimonio que comenzó a ahorrar dinero siguiendo cuatro reglas simples, que establecieron como la filosofía guía de la empresa.

Las cuatro reglas simples son:

  1. Decide qué quieres hacer con tu dinero antes de gastarlo.
  2. Divida los gastos más grandes y menos frecuentes en cuentas mensuales.
  3. Cambie los presupuestos como lo necesite.
  4. Sólo gasta dinero que tenga al menos treinta días de antigüedad.

YNAB utiliza estas reglas para ayudar a los usuarios a crear y seguir presupuestos, y para te ayuda a comenzar a ahorrar dinero más allá de lo que ganas. Pero en su esencia, es un útil agregador de cuentas que le ofrece la posibilidad de ver todas sus cuentas financieras en una sola vista.

Empezando

Aquí es cómo puede comenzar con cada herramienta.

menta

Es bastante fácil configurar una cuenta con Mint. Súbete a Mint.com y ven con tu dirección de correo electrónico, una contraseña y un número de teléfono.

A continuación, deberá pasar por el proceso de vincular cuentas externas. Por ejemplo, incluya sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, cuentas de inversión y préstamos. Implica escribir la información de inicio de sesión y las contraseñas de estas cuentas y esperar un minuto o dos para que se sincronicen.

Este paso es probablemente el proceso más arduo y lento de comenzar con Mint. Pero afortunadamente solo necesitas hacerlo una vez. (Dedico una hora completa a esto si desea incluir todas sus cuentas financieras).

La menta facilita las cosas al proporcionar una lista de instituciones financieras en las que se puede buscar.

Una vez que sincronice las cuentas, las verá enumeradas junto con los saldos en el lado izquierdo de su pantalla.

Nota: Si ya tiene un inicio de sesión utilizando TurboTax o Quicken, puede usarlo para comenzar a utilizar Mint.

YNAB

El proceso de configuración de YNAB no es muy diferente de Mint. Para convertirse en un YNABer, comience por proporcionar una dirección de correo electrónico. Eso le permite iniciar una prueba gratuita del servicio. (Se le pedirá que se registre para obtener su suscripción pagada, pero no hay necesidad de hacerlo de inmediato). También puede iniciar sesión con sus credenciales de Google.

YNAB le da la opción de vincular cuentas externas o simplemente listarlas e ingresar sus saldos. Vincular cuentas es bastante simple. Al igual que Mint, YNAB ofrece una lista de instituciones financieras donde se puede buscar. La sincronización lleva aproximadamente uno o dos minutos por cuenta.

Nota: al importar varias cuentas de la misma institución financiera, tendrá que hacer clic activamente en cada una de las cuentas enumeradas para que se muestren en su panel de control. No pude hacer esto cuando intenté vincular mi cuenta de cheques y ahorros, por lo que no aparecieron al principio.

YNAB tiene algunos videos útiles para ayudarte a comenzar.

Edge: Empate. La configuración es muy fácil para ambos servicios.

Herramientas de presupuesto

Esta categoría es donde Mint y YNAB comienzan a diferenciarse. Si bien ambos servicios pueden ser muy útiles para la creación de presupuestos, tienen enfoques ligeramente diferentes. Y se puede argumentar que YNAB brilla aquí porque ayudarlo con el presupuesto es su misión establecida y consigue mayor énfasis.

Con ambos servicios, puede crear presupuestos y realizar un seguimiento de sus gastos con la tarjeta de crédito y las cuentas bancarias que ha vinculado. En la mayoría de los casos, el gasto ya está categorizado bastante bien cuando lo importa. Pero, en ocasiones, puede que tenga que hacer algunos ajustes manuales. Y no existe una forma automática de ingresar compras en efectivo, por lo que tendrá que realizar un seguimiento de los gastos por su cuenta.

Echemos un vistazo a las herramientas de presupuesto para cada servicio.

menta

Para crear presupuestos categorizados en Mint, debe hacer clic en el menú marcado Presupuestos en la parte superior de su pantalla. Luego llegarás a una página donde puedes crear un presupuesto. Mint ofrece alrededor de 20 categorías de gastos (más varias subcategorías), y también puede crear las suyas propias.

Para crear un presupuesto, seleccione una categoría de gasto, luego indique cuánto quiere gastar. Puede designar el presupuesto como mensual, cada pocos meses o solo una vez. También tendrá la opción de transferir cualquier cantidad restante al presupuesto de los próximos meses. (Por ejemplo, si presupuestó $ 100 para restaurantes, pero gastó solo $ 90 durante el mes, podría tener $ 110 presupuestados para el mes siguiente).

Una vez que configure su presupuesto, aparecerá como una barra de color. Si te queda mucho dinero en tu presupuesto, será verde. Una barra amarilla significa que estás cerca de alcanzar tu límite. Y una barra roja significa que has superado tu presupuesto.

Mint también le permitirá ingresar los ingresos esperados para que pueda realizar un seguimiento del gasto general en comparación con el dinero recibido. Por lo tanto, crea un presupuesto global. El servicio también le permitirá crear metas de ahorro a largo plazo, como la matrícula universitaria.

YNAB

YNAB facilita la configuración de presupuestos. De hecho, la característica de presupuesto es frontal y central; No hay necesidad de hacer clic en otra sección del sitio web o aplicación.

YNAB separa las categorías de gasto en cinco grupos más amplios:

  • Obligaciones inmediatas (alquiler, electricidad, transporte)
  • Gastos reales (mantenimiento de la casa, mantenimiento del auto, seguro médico)
  • Pagos de deuda (estudiante, auto)
  • Objetivos de calidad de vida (fitness, educación, vacaciones)
  • Sólo por diversión (Cenar fuera, música)

YNAB presenta todos estos grupos y categorías en una sola vista. No hay necesidad de crear o etiquetar nada; todo está hecho para ti. Todo lo que debe hacer es ingresar un monto en dólares para cada presupuesto.

Dicho esto, puedes crear presupuestos para aquellas categorías que no existen. (La falta de una categoría para inversiones o ahorros para la jubilación es una gran deficiencia aquí).

Cuando haga clic en cada presupuesto, verá más detalles en el lado derecho de la pantalla. Esto incluye el monto que ha gastado ese mes, el monto promedio que pagó a lo largo del tiempo y cualquier efectivo restante. También hay espacio para crear nuevos objetivos relacionados con ese presupuesto y dejar notas para usted.

YNAB opera bajo la creencia de que debes atar todo tu dinero a una meta. Por lo tanto, si tiene $ 10,000 en una cuenta bancaria, YNAB dirá que tiene $ 10,000 para ser presupuestados.

Bajo la filosofía de YNAB, debe gastar solo el dinero que ha estado sin tocar durante 30 días o más en cosas fuera de sus presupuestos. Después de ingresar diez transacciones, YNAB lo ayudará a rastrear la “edad del dinero” que tiene. Esto le dará una idea de cuánto dinero extra realmente tiene a la mano.

Como regla general, si tiene dinero que no ha tocado durante 30 días, sugiere que está “adelantado al juego” financieramente, ya que la mayoría de las facturas vencen cada mes.

YNAB permite la flexibilidad en los presupuestos. Entiende que a menudo gastará de más en una categoría mientras ingresa por debajo del presupuesto en otra parte. Es por eso que tiene una función de Move Money, en la que puede tomar dinero que está disponible en un presupuesto y moverlo a otro.

En teoría, esto le ayuda a mantenerse al día con su presupuesto general, incluso si sobrepasa sus gastos en ciertas áreas.

Hay otro componente que me gusta en YNAB, que es la función Fresh Start. Al hacer clic en el enlace Fresh Start, puede comenzar a presupuestar como si estuviera comenzando de nuevo. Se eliminarán las transacciones, pero no es necesario que vuelva a crear las cuentas y las categorías.

Edge: YNAB. Fue diseñado para ayudarle a presupuestar, y se nota.

Tendencias de seguimiento

Como complemento a los presupuestos, tanto Mint como YNAB le permiten ver sus patrones generales de gasto en una vista más amplia, con algunos gráficos útiles.

menta

La plataforma Mints le permite ver el gasto general en categorías específicas, con desgloses mostrados en un gráfico circular. Puede ver estas tendencias en casi cualquier período, desde siete días hasta toda la vida de su cuenta.

La menta le permite obtener muy granular. Por ejemplo, puede ver un gráfico que muestra la tendencia de sus gastos en restaurantes durante los últimos seis meses con su tarjeta Visa.

Con Mint, también puede ver gráficos similares para su nivel de deuda, inversiones, ingresos y valor neto.

YNAB

Ver las tendencias en YNAB también es muy fácil. Al igual que Mint, YNAB le permitirá ver el gasto completo a lo largo del tiempo. Puede seleccionar cualquier categoría y cualquier marco de tiempo.

Además, puede ver los gastos en un gráfico de líneas que muestra los altibajos de sus compras, o en un gráfico circular con un desglose de los totales.

YNAB es mejor en el seguimiento de gastos, en lugar de cuentas de inversión. Por ejemplo, no mostrará el rendimiento de sus cuentas de jubilación. Sin embargo, es posible obtener un informe de tendencias que muestre su valor neto a lo largo del tiempo.

Borde: Menta. Tiene la capacidad de realizar un seguimiento de las inversiones.

Aplicaciones para Smartphone

Tanto Mint como YNAB tienen aplicaciones disponibles para dispositivos iO y Android. Heres un vistazo a lo que cada uno tiene para ofrecer.

menta

La aplicación Mints es totalmente funcional y comienza por brindarle un resumen de su patrimonio neto, incluidos los saldos de sus cuentas bancarias, de inversión y de tarjetas de crédito.

Puede ver sus presupuestos deslizando hacia la derecha dos veces, luego haciendo clic en Ver todos los presupuestos. Puede configurar la aplicación para que le envíe alertas en cualquier momento en que sus gastos se desvíen, o si supera un presupuesto.

YNAB

La aplicación YNAB es prácticamente una versión reflejada de la plataforma basada en web de servicios. Después de iniciar sesión, verá su lista de presupuestos y podrá realizar cambios fácilmente.

La adición de transacciones también se realiza rápidamente presionando un solo botón e ingresando el monto. (Esto hace que agregar transacciones en efectivo sea muy simple). También puede agregar grupos enteros y categorías de gastos, y sincronizar nuevas cuentas.

Los usuarios también pueden configurar notificaciones para avisarle de nuevas transacciones y gastos excesivos.

La aplicación YNABs está disponible en iOs (incluidos iPhone, iPad y Apple Watch), así como en Android y Amazon Alexa.

Edge: Empate. Ambos sirven como un buen complemento a la plataforma basada en web.

Consejo

Mint y YNAB ofrecen diferentes grados de asesoramiento para ayudarlo a administrar sus finanzas. Sin embargo, la verdad sea dicha; esta es otra área donde brilla YNAB.

Un beneficio adicional del uso de YNAB es el acceso a una serie de talleres de 20 minutos sobre una variedad de asuntos financieros. Programan estas sesiones en línea unos días antes. Y usualmente incluyen alrededor de una docena de asistentes y un solo instructor experto.

Los temas incluyen cosas como el gasto en tarjetas de crédito, el cambio del cheque de pago al ciclo de pago y el ahorro de dinero en comestibles.

A través de YNAB, puede acceder a los podcasts a través de Soundcloud o iTunes. Los temas incluyen 3 pequeños hábitos, grandes comidas para llevar y sus hijos necesitan un presupuesto. Los podcasts también incluyen historias individuales de personas que superaron las principales cargas de la deuda.

YNAB recientemente lanzó algunos contenidos de consejos en su aplicación, incluidos artículos sobre cómo dominar el método YNAB. Se acompaña de una lista de respuestas a algunas preguntas financieras comunes.

Mientras tanto, Mint ofrece muy poco en cuanto a consejos para los usuarios.

Edge: YNAB. Ofrece muchos consejos para sus clientes.

Los costos

La menta es de uso gratuito porque ganan dinero a través del marketing de afiliación y los anuncios de ofertas de bancos y tarjetas de crédito. Y es probable que Inuit lo use como un mecanismo para atraer a los clientes a sus productos de software de pago, como Quicken y TurboTax.

YNAB, por otro lado, es gratis solo durante una prueba de 34 días. Después de eso, sus $ 83.99 para el año, aunque los estudiantes pueden obtener 12 meses sin cargo. (Después del año, los estudiantes pueden obtener un 10% de descuento).

Borde: Menta. Es de uso gratuito.

Pros y Contras de Mint & YNAB

Hay ventajas y desventajas de cada herramienta.

Pros de menta

  • Gratis
  • Respaldado por Intuit
  • Bueno para rastrear el rendimiento de la inversión
  • Puntaje de crédito proporcionado

Contras de menta

  • Mucha publicidad y enlaces de afiliados.
  • Mejor como agregador de cuentas que como herramienta de presupuesto.

Pros de YNAB

  • Diseñado específicamente como una herramienta de presupuesto.
  • Apoyo personal y talleres.
  • Interfaz limpia, libre de publicidad.

Contras de YNAB

  • $ 84.99 precio por año
  • Poco foco en inversiones o jubilaciones

Resumen

Mint y YNAB pueden ser servicios beneficiosos. Como agregadores de cuentas, ambos hacen un buen trabajo al permitirle ver todas sus cuentas financieras a la vez. Ambos servicios facilitan el seguimiento de los gastos.

Ambos sitios web pueden ayudar en el presupuesto. Sin embargo, YNAB está diseñado para este propósito específico en mente. Así que las herramientas de presupuesto son más al frente y al centro. YNAB ofrece más consejos y atención personalizada y parece estar genuinamente orientado a ayudarlo a presupuestar.

Aquellos que realmente buscan crear y seguir presupuestos en lugar de simplemente rastrear su dinero pueden encontrar a YNAB más útil. Pero la etiqueta de precio de $ 84.99 puede ser un desvío para algunos usuarios potenciales. La buena noticia es que con una prueba gratuita de 34 días, puede decidir por sí mismo si cree que el costo adicional vale la pena.

¿Ha utilizado Mint o YNAB para la elaboración de presupuestos? Si es así, ¿cuál prefieres? ¿Qué otras herramientas de presupuesto utilizas? Háganos saber en los comentarios.

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