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Corto, medio y largo plazo: cómo invertir considerando el tiempo

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El pueblo brasileño no tiene costumbre de invertir de forma inteligente y prefiere la buena y vieja cartera de ahorros en detrimento de alternativas mejores, más seguras y rentables (caso del Tesoro Directo). La desinformación es la gran responsable de esta realidad.

Con el alza de la inflación, las inversiones necesitan estar bien planificadas y ejecutadas por quien desea aumentar su poder adquisitivo y ya logra establecer metas a ser realizadas en períodos de meses a años.

Cualquier persona que desee invertir debe aprender a contener la ansiedad para planificar y elegir la mejor inversión para su realidad, es decir, que se tiene sentido para la realización de sus metas y objetivos.

Antes de hacer una planificación financiera y trazar un objetivo de inversión, es necesario tomar algunos pasos:

  • Rellene y actualice una hoja de control financiero para descubrir su real ganancia neta y cuáles son sus gastos (haga clic aquí para descargar nuestra hoja de cálculo gratuita);
  • Separe qué valor usted podrá invertir por mes para alcanzar su objetivo;
  • Se define si el cumplimiento de su meta puede ser realizado a corto o largo plazo, siendo corto plazo hasta 2 años, a medio plazo, de 2 a 5 años ya largo plazo, más de 5 años;
  • Elija la inversión adecuada de acuerdo con el período para realizar su objeto.

Nota: Debido a que nos ocupamos de un principiante sugerencias del público y ejemplos de las inversiones mencionadas en este texto se hace referencia a la perfil de inversor que está dando sus primeros pasos. Para muchos otros perfiles, la situación puede cambiar, por lo tanto es importante interpretación y discernimiento al realizar la lectura de este material.

Invertir en el corto plazo

Como el período es corto (máximo 2 años), lo ideal es elegir una inversión más conservadora, con prácticamente ningún riesgo de pérdidas financieras. Tres inversiones llaman más mi atención cuando se trata de corto plazo: título público Tesoro Selic, las Letras de Crédito Inmobiliario y / o del Agronegocio (LCI y LCA) y el CDB (Certificado de Depósito Bancario).

En el caso del Tesoro Selic, la idea es prestar dinero al gobierno y financiar la deuda pública. Al comprar este título post-fijado, el inversor recibirá la variación de la Selic del período en que mantenga el título en cartera, pudiendo vender anticipadamente sin correr riesgos de perjuicio (la rentabilidad es por día útil).

El CDB (Certificado de Depósito) es un valor de renta fija que paga más de los ahorros y está garantizado por el fondo de garantía de crédito de hasta R $ 250 mil solicitudes reales. En muchos casos, hay liquidez diaria, principalmente en el caso de títulos de bancos medios y pequeños, que suelen pagar más. Busque retornos que estén por encima del CDI, ya que hay incidencia de Impuesto a la renta.

El Impuesto sobre la renta, por otra parte, se refiere únicamente a los rendimientos obtenidos en el período y al valor del Tesoro Directo y del CDB, de acuerdo con la siguiente regla:

  • 22,5% si la aplicación se mantiene hasta 6 meses;
  • 20% si la aplicación se mantiene de 6 a 12 meses;
  • 17,5% si la aplicación es de 12 a 24 meses;
  • 15% si la aplicación es superior a 24 meses.

LCI y LCA tienen una exención del impuesto sobre la renta y son una buena alternativa para cuando el inversor tiene un plazo específico para el uso del dinero aplicado. Esto es porque la inversión en este producto presupone carencia, es decir, el dinero se aplica y no puede ser rescatado por adelantado (sólo en el vencimiento). Busque retornos igual o mayores que el 90% del CDI.

Lectura recomendada: LCI y LCA: Grandes oportunidades de inversión en tiempos de crisis

Inversiones a medio plazo

A medio plazo, el período que va de 2 a 5 años, el inversor necesita diversificar y mantener el dinero invertido para aprovechar la elevada tasa de interés, pero al mismo tiempo estar atento a oportunidades más puntuales.

En mi opinión, las mejores inversiones para el medio plazo son:

  • ICV y ECV: valores de renta fija, de bajo riesgo, emitidos por el banco con el fin de financiar el sector inmobiliario y de la agroindustria. No tiene liquidez diaria, según lo explicado en el ítem anterior (corto plazo);
  • Tesoro Directo: Con la posibilidad de excelentes rendimientos de hasta cinco años, los bonos del Tesoro de la AICP, por ejemplo, son excelentes opciones para este período de aumento de la inflación, ya que aseguran rendimientos reales en el período. La venta anticipada, en este caso, puede suponer un riesgo de perjuicio;
  • los fondos de inversión especializados: multimercado y hecho a través de inversiones en fondos gestionados por terceros, este producto tiene como objetivo mantener una estrategia de inversión equilibrada con cierto grado de exposición al riesgo. Es fundamental que esta inversión no represente más del 20% de su total de patrimonio.

Lectura recomendada: Tesoro Directo: oportunidad de probar en medio de la crisis

Inversiones a largo plazo

Para inversiones a largo plazo, que corresponden a períodos de más de 5 años, usted puede diversificar más su cartera entre los perfiles conservador, moderado y arrojado. En mi opinión, cuatro tipos de inversiones para períodos superiores a 5 años deben ser considerados y equilibrados para la formación de patrimonio y jubilación:

  • Acciones: Elegir empresas sólidas con el buen gobierno y la historia de aumento de los beneficios e invertir de forma inteligente, a raíz de los informes y las opiniones de los analistas certificados. Nunca se desespere con las oscilaciones a corto plazo, pues eventuales caídas y pérdidas pueden ser recuperadas a lo largo del período;
  • Fondos: Cada institución financiera tiene una gama de fondos disponibles para la inversión. Conozca todo sobre el fondo que desea aplicar, haciendo comparaciones entre las tasas de administración y rentabilidad incluso con otros gestores. Tenga en cuenta el hecho de que los mejores fondos no siempre están disponibles en los tradicionales bancos al por menor, por lo que esté preparado para conocer corredores y gestores independientes;
  • Fondos de Inversión Inmobiliaria (FII): ¿Por qué invertir en una propiedad cuando se puede invertir en diferentes bienes inmuebles y diluir el riesgo, todos con la misma cantidad y romper sin pagar impuestos sobre la renta recibida? Esto es exactamente lo que es posible hacer al invertir en FII y usted puede leer más acerca de hacer clic aquí.
  • Tesoro Directo: Es una opción interesante para cualquier persona pensando en la jubilación. El Tesoro Selic es un título indexado al IPCA (inflación), lo que garantiza rentabilidad real, y posee diversos plazos de vencimiento (de otros 20 años, inclusive).

El inversionista inteligente tiene objetivos de corto, mediano y largo plazo

Cuando abordo estas cuestiones prácticas de inversión, es muy común recibir una duda con respecto a qué producto elegir. No se trata de invertir en el corto o mediano o largo plazo, sino de tener una estrategia en que los objetivos de cada período sean respetados y transformados en inversiones perennes.

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Comience, pero de la manera correcta: defina objetivos de corto, mediano y largo plazo y separe recursos cada mes para cada una de esas metas. A los pocos usted realizará cada uno de sus deseos y tendrá, naturalmente, interés por nuevas y diferentes inversiones, muchos de ellos no mencionados en este texto (Inmuebles, oro, dólar, daytrade etc.).

Si invertir parecía muy complicado, ahora ya se ha vuelto más simple y didáctico, ¿verdad? ¿Quieres empezar? Una manera simple es abrir una cuenta en un corredor de valores. Como he mencionado en otros textos, uso el Rico.com.vc. Para inscribirse (haga clic aquí) no paga nada, y ya tendrá acceso a todas las opciones de inversiones disponibles, pudiendo analizar con calma cuál de ellos elegirá.

¡Entonces, manos a la obra! ¡Buena inversión y hasta la próxima!

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