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Control y planificación financiera personal: ¿por dónde empezar?

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¿Qué es Control Financiero ?

Básicamente, en una definición muy simplista, el control financiero es poner en una hoja de trabajo, aplicación o en el papel todos sus ingresos y todos sus gastos referentes a un cierto período de tiempo.

Cuando hablamos de control, éste puede ser previo, concomitante, o posterior.

Control financiero previo es el control de aquellas ganancias y gastos que usted proyecta para el siguiente (s) mes (es) o próximo (s) año (s).

Concomitante es el control que usted va haciendo en el transcurso del mes, conforme va realizando sus ingresos y sus gastos.

Control posterior es verificar aquellos ingresos y gastos que ya ocurrieron anteriormente. Por ejemplo, en el mes o el año anterior.

Y planificación financiera ?

La planificación financiera implica proyección de esos ingresos y gastos para el futuro. Puede ser para el próximo mes, para los próximos 12 meses, 5 o 50 años.

Es similar al control previo, sin embargo, en la planificación usted puede cambiar la realidad y los escenarios futuros, haciendo mejores elecciones en el presente. La planificación financiera se puede dividir en corto, mediano y largo plazo.

Algunos llaman lo que se ha dicho anteriormente de presupuesto familiar, otros de planilla de control de gastos, entre otras definiciones. Pero el hecho es que todas estas definiciones tienen relación o son herramientas que auxilian el Control y la Planificación Financiera Personal.

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¿Por dónde empezar?

Comience controlando sus ingresos y gastos del mes anterior y llenando una hoja de control financiero. Para ello, una sugerencia es imprimir su extracto bancario e ir comprobando cada movimiento y lanzando en una hoja de cálculo.

Posteriormente, proyecte lanzando en esta hoja las ganancias y gastos mensuales que usted tuvo en el mes anterior y que usted ya sabe que tendrá en los próximos meses.

Rellene estos valores a los 11 meses siguientes (por ejemplo, salario, alquiler, condominio, energía eléctrica, agua, diarista, financiación, mensualidad escolar, diezmos y donaciones, tarjeta de crédito, club y academia, etc …) / p>

Listo! usted ha comenzado a crear su propio control financiero ya tomar las riendas de sus finanzas. ¿Cuánto tiempo debo pasar controlando mis finanzas?

Después de hacer el primer paso, que es llenar la hoja de cálculo como se ha descrito anteriormente, usted puede pasar de 10 a 30 minutos a la semana para verificar su plan de control financiero y hacer los lanzamientos de ajustes, conforme ocurren sus gastos (control concurrente).

Lectura recomendada: Aprende a usar el control financiero para eliminar las deudas

Planeando sus finanzas

Después del primer paso, que es tener una noción de sus gastos por al menos 12 meses (corto plazo), usted puede copiar esta información para los próximos 48 meses (mediano plazo).

Así usted tendrá una visión de por lo menos 5 años (medio plazo) haciendo el control previo de sus finanzas. Con esta visión usted puede comenzar a hacer planes para su vida personal.

Conforme al paso de los años, el registro de todo lo que usted ganó y gastó en los últimos meses / años (control posterior) también ayudará a planear su futuro (control previo).

Comience con pequeños planos

Por ejemplo, usted puede planear ahorrar R $ 300,00 por mes, en los próximos 24 meses (corto plazo), para hacer un viaje inolvidable.

O bien ahorrar R $ 500,00 al mes, en los próximos 120 meses (largo plazo) para construir una reserva de emergencia.

Otra forma de planificar es revisar sus gastos y sus ingresos. Tal vez sea una buena idea cambiar a una casa o apartamento más pequeño y pagar un alquiler más barato. Comenzar una universidad o un curso técnico para conseguir un empleo con una remuneración mejor.

Rellene su planilla proyectando estos gastos de alquiler más barato, el valor mensual para el pago de la universidad, entre otros.

Herramienta recomendada : Super hoja de cálculo para su control financiero

A la hora de planificar utilice su creatividad!

Compruebe también cómo quedarán sus finanzas a largo plazo si su salario aumenta con un nuevo empleo. Con este inicio de planificación usted tendrá una visión muy buena de sus finanzas.

Esto también puede dar esa motivación más para conseguir un empleo mejor.

Para quien está casado, una buena sugerencia es compartir esto con su esposa o esposo y empezar a hacer planes juntos. Otra sugerencia que siempre indico es aplicar el principio contable de la prudencia en las proyecciones financieras.

Siempre proyecte sus rentas con cierta precaución. Tener prudencia es programar su renta esperando que usted pueda recibir un poco menos que usted «encuentra» que va a recibir, pues puede suceder alguna sorpresa indeseable.

Tenga prudencia también al diseñar sus gastos

Haga esto con cierto descanso y prevea los reajustes inflacionarios. También no se olvide de los reajustes que constan en contratos. Estos normalmente ocurren anualmente.

Por ejemplo, al contabilizar el valor de la cuenta de energía eléctrica para los próximos meses, nunca se basará solamente en el último mes. En el caso de la inflación, los precios de los meses anteriores y los precios de los próximos meses un poco más, ya previendo la inflación. Otro ejemplo es el plan de salud, que en los últimos años han reajustado por encima de la inflación. Prevea esto en su presupuesto. Por ejemplo, si la inflación es 10% a.a, prevea que su plan aumentará un 20% a. A. Si el aumento es menor, puede ahorrar e invertir para otros proyectos.

Además de estos, hay varios otros gastos que tienen reajustes y que debemos programar eso en nuestra hoja de cálculo. ¡Estos gastos no son imprevisibles! Por otra parte, la mayoría de los gastos no son imprevisibles como la mayoría de la gente piensa.

Ejemplos de gastos que tienen reajustes de vez en cuando: alquiler, condominio, seguro, firmas de TV, internet y teléfono, clubes y academias, mensualidad escolar, mensualidad de la universidad, alimentación, medicamentos, etc …

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Además, como usted va contratando algún servicio o realizando alguna compra, ya puede ir alimentando su hoja de cálculo en la hora que usted reservó durante su semana (control concomitante). Es simple, fácil y usted no pasará mucho tiempo.

Otro ejemplo que usted puede ver con anticipación en su hoja de trabajo, en base a su experiencia, es que tendrá que cambiar los neumáticos de su coche dentro de los 18 meses.

Haga un presupuesto para comprobar el valor que se va a gastar y ya lo lanza en su hoja de cálculo (control previo). Repito! Aquí tenemos otro gasto que no es imprevisible, pues podemos predecirlo fácilmente.

Con eso usted creará un buen hábito

Sabrá a dónde va su dinero y cuál es el motivo de no sobra nada o hasta que falte al final del mes. Y después de un tiempo, usted comenzará a gustar y hasta interesarse por sus finanzas.

Recuerde, tratando de finanzas personales, no tiene nada enyesado que usted no pueda cambiar. La planificación financiera es una cosa dinámica!

Listo! Ahora ya sabes cómo empezar a controlar y planificar tus finanzas. Y con el tiempo usted se perfeccionará. ¡No hay más excusas! Ni siquiera la de que no tiene tiempo o que no sabe hacer ese tipo de cosas.

Mucho menos decir que asunto de finanzas personales no es para ti, pues ese asunto es para todos. ¡Cuánto antes de entender esto, mejor para ti! Abrazos y hasta la próxima!

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