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Consumo, estabilidad y ahorro: la paradoja de la clase C

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Consumo, estabilidad y ahorro: la paradoja de la clase C En encuentros con amigos y delante de familiares siempre busco conversar de dinero [Bb] – hasta porque es de eso que vivo. En estas conversaciones, siempre lanzar la siguiente pregunta: «falta de problemas de dinero?». ¿Adivina cuál es la respuesta más común? Pues es, parece que el dinero es motivo de preocupación, especialmente cuando tenemos compromisos para honrar y deudas para pagar. La FIESP (Federación de las Industrias del Estado de São Paulo) decidió realizar una investigación más amplia en este sentido, entrevistando a mil personas a finales de febrero:

  • La seguridad es el mayor motivo para la preocupación de los brasileños, con el 37% de los votos;
  • La falta de dinero para honrar cuentas aparece en segundo lugar, con el 24% de las opciones;
  • El temor de perder el empleo, quien diría, aparece en tercer lugar, con el 10%;
  • Educación, con un 9%;
  • Precariedad de los servicios de salud, con el 8%;
  • Inflación, 6%;
  • Calidad de la infraestructura, 2%;
  • Distribución de la renta, 2%;
  • Otros, el 2%.

La seguridad en primer lugar. En un país como Brasil, la primera posición es obvia. Sin embargo, confieso haber quedado un poco sorprendido con la segunda mayor causa de preocupación de los brasileños. Al final, con la visible desaceleración de la economía era de esperar que el desempleo asustara más. Que nada, «sólo» el 10% de la población piensa en ello. El dinero, pues sí, preocupa nada menos que ¼ de los entrevistados.

Comprar es fácil. ¿Pero quién paga?
La verdad, me parece, es que el brasileño entró de vez en la onda del consumo. Nada demasiado o de mal, ya que la economía trató excelentes rumbos hasta mediados del año pasado. El problema está en la actitud «comprar primero, pensar en pagar después». Si hay preocupación excesiva con la capacidad de pago, hay una clara falta de planificación [Bb] . ¿No andamos comprando demasiadas cosas?

El presidente de Estados Unidos, George W. Bush, anunció hoy que el presidente de Estados Unidos, George W. Bush, «no tiene nada que ver con la crisis económica». Con la palabra Aloisio Pinto, vicepresidente de la empresa y uno de los autores del estudio:

«El deseo prioritario de la clase C es hoy consumir sin preocuparse y aprender a comportarse como clase media. (…) Tienen la necesidad de priorizar los gastos, cargan siempre alguna pendiente financiera, pero no sufren la falta de alimentos. (…) Es curioso percibir que la clase C desea consumir más, pero no demuestra la preocupación en cambiar de clase «.
Fuente: Folha Online – 11/03/2009

Consumir sin preocupaciones presupone la planificación. ¿O no? Por lo tanto, las constataciones de la investigación de McCann son aún más serias:

  • Sólo el 38% de los encuestados dijo tener el hábito de ahorrar dinero;
  • Sin embargo, el 45% de las personas afirmó utilizar el ahorro como si fuera una cuenta corriente, sacando el valor para gastos mensuales y etc .;
  • Hablando en dinero, el 47% dijo haber hecho préstamos bancarios. Casi todos (91%) apuntaron a la burocracia como principal problema en la obtención del crédito;
  • Pero, por supuesto, el 82% de los encuestados afirmó que la estabilidad económica es prioridad.

¿Dónde está el esfuerzo personal y el interés en planear?
Por supuesto que casi todo el mundo desea estabilidad financiera [Bb] . Pero, ¿estamos dispuestos a poner en práctica los hábitos capaces de hacer de esta estabilidad una situación sostenible ya largo plazo? Los datos de la investigación no me ayudan a agitar positivamente con la cabeza. ¿Entonces será la estabilidad económica sólo un sueño más? Si queremos cambiar este cuadro, sugiero:

  1. Que usted ahorra más. Guarde algún dinero y establezca algunas metas. Si intercambiar los muebles de la casa o garantizar la enseñanza superior de los hijos son algunos de sus sueños, pase a invertir mensualmente algún dinero para alcanzarlos;
  2. Que utilice menos el crédito harto disponible por ahí. Deja de pagar todo usando las interminables parcelas. Junte el dinero, negocie y pague a la vista. Deje el crédito para operaciones más importantes e interesantes, como la compra de un inmueble por ejemplo;
  3. Será mejor informado. Pruebe a leer algún libro de finanzas personales y conocer un poco mejor las herramientas disponibles para controlar su dinero. Implemente un presupuesto doméstico riguroso, controle los pequeños gastos y conozca nuevas y buenas alternativas de inversión [Bb] .

Algunos lectores dirán que los consejos son viejos, simplistas y repetitivos. Cansativas, tal vez. Probablemente, ustedes están seguros. Tomaría que de tanto repetirlas e incansablemente trabajarlas, yo finalmente pueda ver llena mi caja de e-mails con mensajes afirmando que las investigaciones aquí citadas ya no representan la realidad de la mayoría de nuestra población. ¡Hasta allí, insistiré locamente en el asunto!


Conrado Navarro, educador financiero, se graduó en Informática con un MBA en Finanzas y Master en Producción, Economía y Finanzas por UNIFEI, es socio fundador de Dinheirama. Alcanzó su independencia financiera antes de los 30 años y le encanta motivar a sus amigos y lectores a encarar el mismo desafío. Ministra cursos de educación financiera y actúa como consultor independiente.

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