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Conozca estos 6 pasos para administrar y salir de las deudas

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En la gestión de las deudas personales, una cuestión bastante relevante es cómo hacer para salir de ellas. Observe este diagrama de flujo. Él presenta algunos pasos básicos, pero muy importantes:

Conozca estos pasos para administrar y salir de las deudas

Ahora vamos a explorar brevemente cada uno de ellos.

Paso 1: Reconocer el endeudamiento

Este es un paso fundamental, sin el cual los demás, derivados de éste, no tendrán como ser realizados. Además, reconocer cuanto antes esta situación es importante para disminuir la deuda y detener un proceso que tiende a agravarse con el paso del tiempo.

Para algunas personas, es posible que este proceso de reconocimiento de la deuda sea una tarea difícil, lo que requerirá un gran esfuerzo. El reconocimiento de la situación de deuda debe ser compartido con la familia.

La participación de la familia es fundamental, sobre todo en circunstancias que van a requerir la participación y el esfuerzo de todos, ya que toda la familia deberá adecuarse a la nueva realidad.

De esta forma, no basta que sólo la pareja comprenda la situación. La comprensión por parte de todos disminuirá conflictos y facilitará el día a día de este momento nada agradable.

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Paso 2: Evaluación de la deuda

Posteriormente, haga un levantamiento detallado del tamaño de la deuda. Elencar lo que se debe a cada acreedor implica hacer un balance del endeudamiento, a fin de verificar la gravedad de la situación.

Además del importe debido, igualmente relevante es definir el perfil de esta deuda, indicando el plazo de amortización, el valor de las parcelas, la tasa de interés, los eventuales bienes colocados en garantía y demás informaciones pertinentes a cada fuente onerosa de capital.

Conocer detalladamente su endeudamiento es necesario para el pleno entendimiento de la situación.

Paso 3: Haga su presupuesto familiar

Con este presupuesto, usted identifica cómo se realizan sus gastos y en qué cuentas se producen los mayores gastos y desperdicios.

En cuanto a las cuentas, es importante que sean clasificadas para fines de análisis y de decisiones de reubicación o corte presupuestario. Una sugerencia de clasificación de los gastos es clasificarlas por medio de dos dimensiones.

  • La primera es el grado de esencialidad, siendo obligatorio o no obligatorio.
  • La segunda dimensión es si el perfil del desembolso es fijo, sin cambios periódicos, o variables, alterándose según el consumo a cada período.

Por lo tanto, se pueden dividir así:

  • Obligaciones fijas;
  • Obligaciones variables;
  • No obligatorias fijas; y
  • No obligatorias variables.

Paso 4: Ajuste el presupuesto

La clasificación anterior permite a la familia tomar mejores decisiones de recortes presupuestarios. Los desembolsos obligatorios son de difícil corte, mientras que los recortes de los no obligatorios tienden a ser más fáciles.

El ajuste presupuestario puede comenzar por el recorte de gastos no obligatorios, pasando luego al recorte de los gastos obligatorios variables.

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Paso 5: Pague las deudas

Con el presupuesto ajustado, vea cuánto está disponible para pagar las deudas. Teniendo el presupuesto como referencia, negocie, negocie y negocie con los acreedores.

El objetivo es cambiar el perfil de la deuda, ampliando su plazo de pago y reduciendo los intereses dentro de lo posible.

Un principio básico es cambiar deudas más caras a corto plazo, por deudas con plazos de pago más largos y tasas de interés menores. Con esto, se puede iniciar el pago de las deudas de manera consistente.

Paso 6: Cuidados para no repetir el error

A continuación, es fundamental que el control continúe y que no haya la incorporación de nuevas deudas. Por lo tanto, estanque las deudas, evitando compras a tiempo y prefiriendo compras a la vista. Como sugerencias, cancele la tarjeta de crédito y deje de usar el cheque especial.

Por último, aprende de los errores. Entiende cuál fue el verdadero origen de la deuda para no repetirla. Busque ser una familia superavitaria y próspera.

Sin embargo, deje algún recurso para el ocio (el cual debe ser pagado a la vista!). Incluso en momentos difíciles, la familia necesita relajarse y tener cierta relajación.

En síntesis, reconocer la situación, conocerla en detalle, negociar con los acreedores, revisar el perfil de la deuda, amortizarla y aprender de los errores. ¡Abrazos y hasta la próxima!

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