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Comprar un coche en hasta 99 prestaciones?

¡Ahorro es importante! «Crediario en 99 meses para pagar! Qué gran noticia! «Esa fue la cuestión de la cubierta Estado de St. Paul el lunes (19/11). Créditos para la compra de vehículos en 99 meses? ¡Ha, ha, ha! Sólo puedo reír. Una risa sin gracia, irónica, nerviosa, intencional. ¿El motivo del humor negro? El artículo publicado por Navarro en la financiación de 84 meses. Con este nuevo beneficio anunciado por ESP, la financiación de potencia en 99 cuotas, la compra de un coche con 84 meses parece prestar compra en efectivo!

Creer, hoy en día ya hay préstamos de automóvil de hasta 99 veces. ¡Noventa y nueve! El punto culminante de la sección de negocios dice «coche Clase C va de cero, de bajo interés y largo plazo». El titular de la página B3 anunció en negrita que «bajos ingresos pueden comprar nuevo coche durante un máximo de 99 meses.» Voy a intentar no ser crítico, no ser cínico, no ser duro, irónico, pero confieso que no va a ser fácil.

En primer lugar…
… creo que comprar un coche cero puede no ser un buen negocio. ¡La desvalorización del automóvil en los primeros doce meses es impresionante! Segundo punto: ese tipo de financiamiento, así como el azúcar atrae hormigas, toma en forma una de las parcelas más ignorantes (no sólo financieramente) de la población brasileña. Juro es bueno de recibir [Bb] , no de pagar. Claro, excepto cuando usted puede utilizar el endeudamiento para apalancarse. No es el caso aquí.

¿Cómo es esa financiación?
Leasing! Usted no es dueño del coche hasta pagar la última prestación. Hoy, esta modalidad de crédito domina los financiamientos concedidos para la adquisición de vehículos. Actualmente, el 60% de los préstamos se realizan a través de leasing y el 40% por los CDC. Arrendamiento de interés es baja debido a los incentivos fiscales para este tipo de crédito. Es cierto, las tasas son bajas. Sólo el 0,89% al mes, el 11,21% al año! Menos que la Selic, que hoy está en el 11,25%. ¿Excelente negocio entonces? Para los financiadores sí.

Ah, pero la prestación cabe en el presupuesto …
¿Y qué? ¿Qué puede suceder en estos 8 años y 3 meses con su ingreso? Con su presupuesto [Bb] ? ¿Con tu vida? ¿Será que usted todavía querrá ese coche dentro de 8 años? ¿No va a querer cambiar antes? Creo que hay una cierta «euforia» por parte de los agentes financiadores, pautada en la expansión de la renta y del consumo de la clase C. Una cierta concesionaria vendió más de 600 coches (!!!) en apenas dos días de feria. Con esto, no son gente que piensa que es un alto riesgo pora automotriz allí. «Este puede ser nuestro alto riesgo», dijo Ray Young, ex presidente de GM Brasil. El actual presidente, Jaime Ardila, de acuerdo con su predecesor.

¡Ah, no es para tanto!
El presidente de la ANEF (Asociación Nacional de Empresas Financieras de Los fabricantes de automóviles) dice que «es la alerta,» pero nuestra situación es bastante diferente de la de los EE.UU.. Esta es también la opinión del presidente de Acrefi (Asociación Nacional de Crédito Insitiuições, Finanzas e Inversión). Eric Sodre dice «Estamos lejos de la crisis subprime.» También fue lo que dijeron JP Morgan y otros bancos de inversión en Estados Unidos hace algún tiempo. Bueno, el incumplimiento es estable, no viene creciendo. Pero observe las opiniones aquí planteadas. Las asociaciones de las finanzas defendiendo el crédito fácil a largo plazo. ¿Es bueno el negocio para quién?

¿No está convencido de que es una fría?
El informe muestra la historia de un consumidor valiente que le dice a su experiencia de jugar por el desagüe R $ 9.000 en siete meses. «Eso sucedió cuando este brasileño decidió financiar un auto de R $ 19 mil en» sólo «60 parcelas de R $ 641,00, sin entrada! Al hacer las cuentas, los R $ 19 mil se convertirían en R $ 38,5 mil. Espera un poco, el interés del 100%? Exactamente! Este es el poder de los intereses compuestos [Bb] ; transformar una pequeña cuota mensual en un 100%, o más, en 5 años. ¿Por qué hizo este «excelente» negocio? Él mismo responde:

«Financié el valor íntegro del vehículo por impulso y falta de información»

Con otros gastos como seguro, estacionamiento, combustible, mantenimiento, aquella esponjita con olor de coche nuevo, los papeles colgados en el retrovisor y la imagen de Santo Antônio en el panel, los gastos aumentaron considerablemente. Para arcar con esos gastos, nuestro amigo comprometió casi el 50% de su ingreso mensual. resultado:

«Para dar cuenta, tomé dos préstamos bancarios y pasé a rodar deudas con tarjeta de crédito. El perjuicio fue de, por lo menos, R $ 9 mil «

¡Qué escena hermosa! ¿Linda para quien incluso? A pesar de actuar por impulso a la hora de la compra, actuó con inteligencia para descascar esa piña: se deshizo del coche. Pero para quitar la deuda con la financiera, tuvo que pagar una diferencia de R $ 3,6 mil.

¿Entonces no vale la pena?
¡No! ¡Definitivamente no! A menos que usted tenga una inversión rindiendo más que el interés que usted está pagando y que le permita sacar, mensualmente, el valor de la prestación sin reducir el importe invertido. Esto es inteligencia financiera, es apalancamiento, es el mínimo que la gente debería saber sobre los intereses compuestos. Si esa es su realidad, vaya adelante.

De cualquier forma, siempre tenga en cuenta la opción de comprar un coche con uno o dos años de uso, ya con una buena depreciación. Otra cosa, ¿no es mejor financiar su coche cero en uno, dos años sólo, dando la mayor entrada posible? Me acuerdo de una empresa financiando casas en 100 meses! Casas! Ahora, comprar un coche para pagar en 99 meses, «¡fuera»! ¿Y tu?


Arthur Gouveia es un consultor especializado en Dirección de Empresas y Estadística. Dinheirama se reunió y, desde entonces, se aplican las puntas de los editores y comentaristas en su vida diaria, en busca de aumentar su valor neto. Actualmente edita la sección de Noticias y es editor responsable por los consejos y opiniones de nuestros lectores.

Foto de crédito a Marcio Eugenio.

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