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Cómo la falta de autocontrol puede afectar su bolsillo

Artículo escrito por Paul Rogers y Dany Rogers

El autocontrol es una importante capacidad humana que impide a las personas actuar activamente.

En Economía el autocontrol se define como la capacidad de ejecutar planes anteriores y, por lo tanto, realizar elecciones intertemporales consistentes.

Y en la Psicología él es la capacidad de regular los propios comportamientos, emociones y pensamientos.

A partir de estos conceptos podemos afirmar que, independientemente de la ciencia, el autocontrol puede tener varios efectos en su bolsillo y en este artículo queremos hablar un poco con usted sobre eso.

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El autocontrol y usted

Por la Economía, podemos decir, por ejemplo, que el autocontrol nos ayuda a seguir las metas financieras trazadas anteriormente, tal como ahorrar para tener la entrada de la casa propia, o realizar un plan de previsión privada y seguir con él hasta su jubilación definitiva.

Y teniendo en cuenta la definición de la psicología, la auto – control de nos impide gastar innecesariamente sólo para «status» o para impresionar a alguien, o realizar una compra por impulso, simplemente porque el producto estaba en la «promoción».

Los avances y desarrollos discutidos en la literatura sobre el autocontrol tienden a diferenciar a los tomadores de decisión en términos de sofisticación.

Un individuo sofisticado es aquel que es consciente de los posibles problemas que pueden ser causados ??por el bajo autocontrol.

Él sabe así que las tentaciones y fallas de autocontrol son frecuentes en su vida cotidiana, y, consecuentemente, tiene conciencia, por ejemplo, de la existencia del sesgo del presente.

El sesgo del presente se caracteriza como la tendencia a atribuir mayor valor a las recompensas más cercanas en el presente que a nuestras intenciones futuras.

Ya un individuo completamente ingenuo (o no sofisticado) no tendría conciencia del sesgo del presente y de las tentaciones futuras, siendo así más susceptible a los problemas derivados del autocontrol (o de la falta de él).

De esta forma, la consideración del sesgo del presente y de la sofisticación, en un contexto de autocontrol, es crucial para usted tener una buena Educación Financiera.

Es importante que usted entienda que difícilmente usted conseguirá evitar que el autocontrol pueda perjudicar sus finanzas, y con certeza sus relaciones personales, si usted no se concientiza del poder que él puede tener en usted.

Y no se equivoque, porque su cerebro puede estar tratando de engañar a usted en este momento en una simple elección de comida (pastel de frutas con prestigio frente a la avena).

Imagínese entonces lo que puede hacer con usted cuando de la contracción de deudas que, normalmente, usted tendrá una gran satisfacción actual y momentánea?

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Autocontrol y crédito

La tarjeta de crédito ha liderado las discusiones sobre el uso del crédito cuando se trata de investigaciones relacionadas con el autocontrol.

Tal vez por ser el medio por el cual los consumidores más toman decisiones automáticas (o impulsivas) de compras, consecuentemente, es un «terreno fértil» para estudios relacionados con el autocontrol.

Stephan Meier de la Columbia Business School, y Charles Sprenger, la Universidad de California, investigaron la relación entre el presente y el sesgo de las deudas en su tarjeta de crédito.

Sus resultados indicaron que los individuos con la presencia del sesgo del presente poseen más deudas en la tarjeta de crédito (cantidad y volumen) en comparación con los individuos que no presentaron el sesgo del presente.

Estos autores también encontraron que la presencia del sesgo del presente en el individuo se mostró asociado al aumento del 15% al ??20% en la probabilidad de tener deudas.

Además de presentarse los individuos más susceptibles al sesgo del presente con cerca del 25% más de deudas en la tarjeta de crédito.

Esto nos muestra que tener una visión inmediatista y tener una tarjeta de crédito puede tener un efecto deletéreo en sus finanzas.

Además de perjudicar bastante sus metas financieras futuras, o propiciar un alto endeudamiento.

En ese contexto, podemos entonces hablar para que usted tenga mucho cuidado con esa combinación, sugiriéndole que sólo tenga tarjeta de crédito si tiene el control de sí mismo suficiente.

Por eso mismo es común que individuos sofisticados tienden a evitar el uso de la tarjeta de crédito, o incluso su posesión, a fin de eliminar la ocurrencia de tentaciones de consumo y abuso de uso.

En línea con los resultados reportados hasta la fecha para Theresa Kuchler, un investigador de la Universidad de Nueva York, la impaciencia a corto plazo y la sofisticación (o falta de ella) desempeñan un papel importante en la explicación del éxito y el fracaso en la solución de las deudas.

Estos resultados refuerzan el hecho de que tenemos que tener una vigilancia constante sobre nosotros mismos para que podamos hacer un buen uso de la tarjeta de crédito, o de cualquier otro tipo de crédito.

Sabemos que es difícil no ser traicionado por las emociones y el placer inmediato, pero también sabemos que las ganancias en términos financieros y en su salud mental y física compensa cualquier esfuerzo.

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conclusión

En este momento le invitamos a reflexionar sobre su nivel de sofisticación y cuánto le puede afectar.

En primer lugar, es importante reconocer que es apto para tener fallos de autocontrol, como cualquier otra persona.

Y que este conocimiento, a diferencia de lo que piensa, puede hacer que usted tenga mejores decisiones financieras ya que estará más atento a sus comportamientos, emociones y pensamientos.

Por eso, le invitamos a intentar ser sofisticado también y con ello mejorar sus decisiones financieras. Abrazos y hasta luego.

Pablo Rogers tiene un doctorado en finanzas de la FEA / USP, profesor de FAGEN de UFU e investigador sobre educación financiera y Psicología Económica. Posee diversos artículos científicos sobre el tema. E-mail para contacto: [email protected]

Dany Rogers tiene un doctorado en finanzas de la profesora EAESP / FGV Curso de Gestión coordinador FACIP y Educación Financiera Centro (NEF) de la Universidad Federal de Uberlândia. Posee diversos artículos en Finanzas Comportamentales. E-mail para contacto: [email protected]

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