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¿Cómo hacer una planificación financiera familiar?

Planificación Financiera Familiar

El fin de año es siempre una buena época para revisar planes y hacer proyecciones para el futuro. Si usted quiere tomar sueños del papel entonces, hay que cuidar de una parte esencial de su vida: el dinero.

Es por eso que hacer una buena planificación financiera familiar se vuelve extremadamente importante en el día a día de cualquier persona. La organización, la disciplina y la unión son algunos de los factores que pueden hacer la diferencia en este caso.

De acuerdo con la Encuesta de Presupuesto Familiar (POF) del IBGE, los cinco principales gastos de los brasileños son con: vivienda, alimentación, transporte, salud y vestuario.

¿Sabes dónde, cómo y cuánto estás invirtiendo en cada uno de ellos? Si la respuesta es no, este artículo GuiaBolso ha llegado para ayudarle. Son consejos de aplicación simples y que valen para quien ya tiene familia o quien está planeando crecer la suya.

Vamos a mostrar cómo controlar sus gastos, la importancia de ahorrar para invertir en el mañana de sus hijos y otros pasos que van a traer cambios significativos para su vida.

¿Qué tal comenzar su planificación financiera familiar teniendo una idea de sus gastos generales? la GuiaBolso siempre sugiere una estrategia legal: la regla del 50-15-35.

Ella le ayuda a entender si está con las cuentas equilibradas, cómo debe ser su comportamiento ante ellas y, entonces, iniciar un trabajo de reorganización de los costos básicos que su familia tiene.

  • El 50% de su ingreso mensual debe ser destinado a los gastos básicos, alquiler, cuenta de luz, gas, teléfono, escuela, gasolina, cursos de inglés, convenio médico y supermercado.
  • El 15% debe destinarse a las prioridades financieras, más conocidas como deudas. O, si no está endeudado, este 15% debe destinarse a la creación de una reserva financiera.
  • El 35% se destinaría a los gastos relacionados con el estilo de vida, oa los gastos considerados no esenciales, como restaurantes, gimnasio, salón de belleza, viajes y compras en general.

La regla 50, 15, 35 es una metodología básica. La aplicación de ella depende de las variables que alternan de acuerdo con la renta, la cantidad de deudas y los gustos de todos los miembros de su familia. Por eso, la Guía Bolso siempre tiene gusto de subrayar que cada caso es un caso.

¿Qué es la planificación financiera familiar?

La planificación financiera no es más que una proyección de ingresos y gastos que van a indicar la situación económica general de una persona o, en nuestro caso, de una familia.

A partir de una planificación financiera, usted puede entender cuánto de su dinero se está dirigiendo a cada tipo de gasto, donde puede ahorrar o reubicar recursos y entender cuánto tiene los valores disponibles (o no).

Imagine una empresa. Es prácticamente imposible hacer proyecciones futuras, analizar e invertir en el momento oportuno, además de reconocer las mejores oportunidades para hacer un negocio crecer, sin esta planificación.

Con su familia, no es diferente. Si usted quiere tener hijos, por ejemplo, es necesario un apartamento más grande, un ahorro para la universidad, recursos para el ocio, entre otros nuevos gastos. ¿Ya imaginó cómo pensar todo eso sin una planificación?

¿Cómo hacer una planificación financiera familiar?

La planificación financiera familiar no es una ciencia. Aplicarlo va mucho más allá de adquirir conocimiento. Es la capacidad de tomar decisiones. Un proceso donde la motivación para alcanzar metas, la organización y la unión pueden marcar la diferencia.

Y lo mejor: usted conseguirá tener resultados aplicando cambios simples en su día a día. La GuíaBolso ha preparado este paso a paso para que usted pueda comenzar su planificación financiera familiar ahora mismo:

1. Divida responsabilidades

Es importante que todos los miembros de la familia tengan conocimiento de esa planificación financiera familiar. Además de dividir las responsabilidades, usted hace que la gente se sienta parte de algo mayor y que hará bien para todos en un futuro próximo.

La educación financiera, principalmente para los hijos, es muy importante! Hablar de los objetivos, como la compra de un apartamento o un viaje, puede ser un factor de motivación en este momento.

2. Controlar los gastos

Comience su planificación financiera familiar haciendo un mapeo de todos los gastos hechos por su familia. ¡Y cuando uno habla todos, son todos mismos! Hasta los más pequeños, como la cervecera con los amigos o el cine de los hijos. Juntos, pueden tener un peso grande al final del mes.

Al entender dónde están sus gastos, usted va a saber reubicar su dinero: reducir en las salidas para restaurante, por ejemplo, para conseguir ahorrar después.

En ese momento, es esencial planificar todas sus compras. Siempre vaya al supermercado con una lista, para evitar gastos con superfluos. Cuando vaya al shopping, tenga un objetivo, aunque sea sólo ir al cine, para no extrapolar en la diversión.

Usted puede hacer este control con un cuadernito o con un programa de control de gastos automático, como el GuiaBolso.

3. Establezca metas

Para pensar en este paso de la planificación financiera familiar, imagine este escenario:

  • Un hijo que gasta R $ 10,00 por día con balas después de la escuela
  • Una esposa que va al salón de belleza 5 veces al mes, con un gasto promedio de R $ 100,00

¡Sólo estos dos gastos generan un presupuesto mensual de R $ 700,00 para esa familia! Lo ideal es establecer una meta, proponiendo reducciones en gastos que, teóricamente, pueden ser cortados.

En el ejemplo anterior, ¿por qué no disminuir en un 50% el consumo de bala del hijo? En vez de todos los días, sólo dos veces por semana. ¿O disminuir la cantidad de idas al salón? ¿O buscar un más en cuenta?

Después de 3 meses de metas alcanzadas, cree recompensas por la planificación financiera familiar exitosa.

¡Lleve todos algún programa juntos y celebre!

4. Haga reservas

La planificación financiera familiar no sólo te ayuda a entender dónde y cómo estás gastando. Pero, sobre todo, cuanto de todo esto va a quedar al final del mes para cuestiones de emergencia.

Tener una reserva le ayudará a evitar sustos como cuando el coche da un problema o alguien necesita ser hospitalizado.

5. Ahorrar para el futuro

¿Recuerda la regla 50, 15, 35? La función principal de ella es ayudarle a guardar dinero. Y cuando hablamos de planificación financiera familiar, es siempre importante mirar hacia el futuro.

Al final, todo el mundo sueña con vivir en un apartamento más grande, hacer aquel viaje inolvidable o ver a los hijos en la universidad.

Tenga siempre en mente la necesidad de, después de seguir todos estos pasos, ahorrar para poder realizar sus deseos.

¿Te gustó nuestros consejos sobre planificación financiera familiar? Aquí tienes algunos más.

Si te quedas con las dudas, deja en los comentarios! El GuíaBolso está aquí para ayudarle.

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