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Cómo hacer su Planificación Financiera Personal en 5 pasos –

Planilla de planificación financieraViajar al extranjero, conocer buenos restaurantes, comprar artículos personales, cosas para el hogar y aún ahorrar. Todo el mundo sueña con tener una vida financiera que pueda equilibrar los deseos con las obligaciones, manteniendo una reserva futura para tener más tranquilidad.

En el actual momento de Brasil, la planificación financiera personal se ha convertido en una estrategia esencial para quien quiere evitar problemas cuando el asunto es dinero. Al final, los precios crecieron y el poder adquisitivo, en muchos casos, no acompañó esa elevación.

De acuerdo con la investigación Hábitos de Consumo del GuiaBolso, cuentas residenciales como agua y luz, además de gastos con TV por suscripción, internet y teléfono se quedaron 47% más grandes en 2015. Este tipo de gasto pasó a representar el 9% del presupuesto de los brasileños en agosto. Un aumento del 73% con respecto a enero.

¿Qué hacer ante este escenario? ¡Quédate tranquilo! La gente produjo este artículo para ayudarle. Son consejos preciosos para crear una planificación financiera personal eficiente, basado en pequeños cambios de hábitos, disciplina y cuidados en su día a día.

La importancia de la planificación financiera personal

La planificación financiera le permite establecer estrategias y formas de alcanzar metas y objetivos de vida, como

  • Compra de un inmueble
  • Viaje a pie
  • Cambio de un vehículo
  • Aumento de la renta

Él le ayudará a equilibrar sus gastos e ingresos, dejando sus cuentas en el azul. Pero, mucho más que una actividad, planear es una acción que hace bien para el bolsillo y para la mente.

Al entender lo que hay que hacer hoy para tener más tranquilidad financiera mañana, es posible cuidar, también, de usted.

Según un estudio de Northwestern Mutual de 2014, personas que se planean financieramente, se sienten más seguras, contribuyendo a alcanzar sus metas futuras. Otra importante investigación, la PFEEF, realizada en 2012, apunta que el 23% de las personas que tienen problemas financieros tuvieron depresión.

¿Entendió lo que eso significa? La planificación financiera personal va mucho más allá de los números. Y lo más importante para ver y sentir resultados, es sólo empezar.

Regla del 50, 15, 35

la GuiaBolso siempre sugiere entender esta estrategia, antes de comenzar cualquier planificación financiera personal. ¿Por qué? Es una regla muy simple que ayuda a equilibrar las cuentas, pero también permite tener un panorama general de cuál debe ser su comportamiento con respecto a sus finanzas.

  • El 50% de su ingreso mensual debe ser destinado a los gastos básicos, alquiler, cuenta de luz, gas, teléfono, escuela, gasolina, cursos de inglés, convenio médico y supermercado.
  • El 15% debe destinarse a las prioridades financieras, más conocidas como deudas.
  • El 35% se destinaría a los gastos relacionados con el estilo de vida, oa los gastos considerados no esenciales, como restaurantes, gimnasio, salón de belleza, viajes y compras en general.

Cada caso es un caso. Es importante subrayar que esta es una metodología básica. Su aplicación depende de variables que cambian de acuerdo con la renta, el nivel de endeudamiento y los gustos personales.

Cómo hacer su planificación financiera personal

No es nada imposible, ni laborioso. Los resultados pueden ocurrir diariamente y, en un mes, sus cuentas ya van a sentir el reflejo.

A pesar del nombre largo y de la cara difícil, la planificación financiera personal puede ser realizada con actitudes simples, siendo adaptable a cualquier tipo de realidad y totalmente aplicable en la vida de las personas.

Preparamos estos pasos para que usted cuide bien de su bolsillo y dejar todo azul.

1. Educación financiera

Saber la importancia y la función del dinero es esencial. Parece tonto, pero la falta de conocimiento sobre el universo financiero hace que la gente tome decisiones erróneas y se sumerja en problemas complicados.

Una encuesta realizada por el Instituto Rosenfield en 2012, apunta que el 44,4% de la población brasileña utiliza el ahorro como inversión, seguida por la cuenta corriente, con el 37%.

Es decir, gran parte de las personas, por no profundizar un poco en el tema, deja de ganar dinero, principalmente en el mediano y largo plazo.

Otro punto interesante de la encuesta muestra que el 47% usan amigos y familiares como principal fuente de información. Es ahí donde vive el secreto busque especialistas para educarse financieramente.

2. Defina los objetivos

Planificación significa futuro. Usted actúa ahora, si estructura, para llegar bien en un lugar. Pero ese lugar necesita ser muy claro. Porque, de lo contrario, usted se pierde y no va a sitio ninguno.

Por eso, defina metas y objetivos, estableciendo dos cosas plazos y valores. No sirve de nada comprar una casa sin saber cuánto y cuándo pagar. O un coche y hasta un viaje.

Ejemplo quiero comprar un coche, en el valor de R $ 35.000, en hasta 2 años. En ese caso, queda claro su objetivo final. Usted sabe que necesita guardar exactos R $ 1.458 al mes para alcanzarlo.

3. Ahorre y ahorra dinero

El dinero en la mano es vendaval, ya decía el poeta. Saber usar la cantidad correcta para gastar y guardar dinero son uno de los grandes secretos de la planificación financiera personal.

  • Ahorrar buscar precios antes de comprar. Evalúe cada ítem del supermercado y vea si no está haciendo gastos superfluos. Busque equilibrar la hora del almuerzo, reservando, por ejemplo, de tres a cuatro días de la semana para los restaurantes más en cuenta.
  • Ahorrar ¿qué reservar el 10% de su presupuesto para ahorrar? En ese momento, vale la disciplina o algún tipo de inversión que haga automáticamente el rescate, para que usted no tenga que, cada mes, guardar el dinero.

4. Anote gastos e ingresos personas

Usted ha definido su objetivo y quiere ahorrar, pero necesita saber exactamente cuáles son sus gastos. Es hora de anotar. Registre sus todo. De la bala de después del almuerzo, hasta la compra del mes en el supermercado. La guía de bolsillo también da consejos sobre cómo realizar un control diario de gastos.

5. Flujo de caja personal

Puede parecer algo financiero de empresa, pero un flujo de caja es un gran socio para su planificación financiera personal. Es una herramienta que, simplificada para su día a día, le ayudará a entender dónde están los gastos y en que hay que reubicar.

  • Cuentas a pagar son sus gastos fijos y variables. El alquiler, la prestación del coche, una ida al restaurante o la diarista.
  • Cuentas a cobrar su salario, un trabajo extra realizado en el mes.

Haga la diferencia entre lo que tiene que pagar y recibir. Entienda dónde debe trabajar para mejorar su vida financiera.

Y ahí está listo para empezar a hacer su planificación financiera personal? Si te quedas alguna duda, deja en los comentarios, que te ayudaremos!

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