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Cómo abrir una cuenta IRA Roth

¿Desea abrir una cuenta IRA Roth, pero no está seguro de cómo o dónde comenzar?

En este artículo, lo guiaremos a través del proceso y echaremos un vistazo a algunas buenas inversiones de bajo costo para su Roth IRA una vez que lo abra.

Esto es lo que necesita saber antes de abrir una cuenta IRA Roth

¿Confundido acerca de abrir una cuenta IRA Roth? ¡No seas! Vamos a guiarte a través del proceso. Pero primero, esto es lo que necesita saber acerca de las IRA Roth en los términos más simples.

Una cuenta Roth IRA es una cuenta libre de impuestos que puede ingresar con un máximo de $ 6,000 al año si tiene menos de 50 años, o $ 7,000 si tiene 50 años o más.

"Una cuenta IRA Roth es el lugar más eficiente para que crezca su dinero para su jubilación porque el dinero en ella crece libre de impuestos y se gasta libre de impuestos", dice el experto en dinero Clark Howard.

Puede comenzar su camino hacia la construcción de una jubilación más segura financieramente en solo cinco sencillos pasos. Aquí es cómo abrir una cuenta IRA Roth …

Cómo abrir una cuenta IRA Roth: tabla de contenidos

1. Determine su elegibilidad2. Elija un proveedor3. Abra su cuenta en línea4. Financie su cuenta5. Selecciona tus inversiones.

1. Determine su elegibilidad

Existen limitaciones de ingresos sobre quiénes pueden contribuir a una cuenta IRA Roth, sin embargo, la mayoría de las personas deben hacer el corte.

Si su estado de declaración de impuestos es soltero:

  • Usted puede contribuir completamente a una cuenta IRA Roth si gana menos de $ 122,000.
  • Si gana entre $ 122,000 y $ 137,000, puede aportar una cantidad reducida.
  • No puede contribuir a una cuenta IRA Roth si gana más de $ 137,000.

Si su estado de declaración de impuestos es casado que presenta conjuntamente:

  • Usted puede contribuir completamente a una cuenta IRA Roth si gana menos de $ 193,000.
  • Si gana entre $ 193,000 y $ 203,000, puede aportar una cantidad reducida.
  • No puede contribuir a una cuenta IRA Roth si gana más de $ 203,000.

Si se encuentra en el área gris donde solo se le permite hacer una contribución reducida, puede averiguar cuánto es esto al verificar la fórmula del IRS.

2. Elija un proveedor

A Clark Howard, experto en dinero, le gustan las casas de inversión de descuento como Vanguard Group, Fidelity Investments y Charles Schwab como lugares para abrir su cuenta Roth IRA.

Vanguardia

El Grupo Vanguard es un asesor de inversiones registrado con sede en Valley Forge, Pennsylvania, con $ 5.3 billones en activos globales bajo administración, al 30 de septiembre de 2018.

  • Conocido por sus bajas tarifas.
  • Estructura propiedad del cliente donde las personas que poseen sus fondos son los dueños de la empresa.
  • Puede comenzar a invertir en fondos selectos con $ 1,000
  • Sin embargo, la mayoría de los fondos requieren un mínimo de $ 3,000
  • No hay oficinas físicas para clientes.

Fidelidad

Fidelity Investments es una corporación multinacional de servicios financieros con sede en Boston, Massachusetts, con $ 2.46 billones en activos bajo gestión a marzo de 2018.

  • Ofrece los primeros fondos de índice sin cargo de la industria
  • Conocido por sus bajas tarifas.
  • Puedes comenzar a invertir sin mínimo en muchos fondos.
  • Sin embargo, algunos fondos requieren un mínimo de $ 2,500.
  • Cuenta con 10 oficinas regionales y más de 190 oficinas de planificación financiera para clientes.
  • Vea una lista completa de ubicaciones de oficinas aquí.

Charles Schwab

Este banco y firma de corretaje con sede en San Francisco, California, tenía $ 3.25 billones de activos bajo administración al 31 de diciembre de 2018.

  • Conocido por sus bajas tarifas.
  • Puedes comenzar a invertir con tan solo $ 1
  • Más de 300 ubicaciones en todo el país para clientes.
  • Vea una lista completa de ubicaciones de oficinas aquí.

3. Abra su cuenta en línea

Vanguard, Fidelity y Charles Schwab facilitan la apertura de una cuenta. Puede hacerlo en línea o en persona en una oficina de Fidelity o Schwab. (Recuerde, Vanguard no tiene oficinas para los clientes).

Solo necesitarás algo de información básica si comienzas en línea o en una oficina:

  • Licencia de conducir u otra identificación con foto
  • Número de seguridad social
  • Número de ruta bancaria y número de cuenta corriente o de ahorro.
  • Nombre y dirección del empleador
  • Nombre, dirección y número de Seguro Social del beneficiario del plan, si corresponde

Aquí hay algunos enlaces útiles para comenzar a abrir su cuenta IRA Roth:

ProveedorEmpieza a invertir conComience en este enlace
VanguardiaDe $ 1,000 a $ 3,000 dependiendo del fondo.Más información
FidelidadDe $ 0 a $ 2,500 dependiendo del fondo.Más información
Charles Schwab$ 1Más información

4. Financie su cuenta

Una vez que haya configurado su cuenta Roth IRA, es el momento de financiarla utilizando la cuenta bancaria que ha vinculado a su cuenta de corretaje recién abierta. Este proceso puede tomar un día o dos como máximo para mover el dinero.

Hay dos enfoques que puede tomar para financiar su cuenta:

  1. Hazlo todo de una vez. Si tiene $ 6,000 disponibles, puede financiar su Roth IRA completamente de una vez. ($ 7,000 si tienes más de 50).
  2. Hacer aportaciones en cada periodo de pago o mensual. La mejor manera de hacerlo es automatizar sus contribuciones para que salgan directamente de su cheque de pago.

Sin embargo, hay una trampa que debemos tener en cuenta. Muchos inversores primerizos cometen un error común cuando abren una cuenta Roth IRA: ¡dejan sus fondos en una cuenta de liquidación temporal sin dar realmente el paso adicional de invertir el dinero!

En ese caso, su dinero se queda allí ganando un interés insignificante en el fondo de liquidación. Se pierden la oportunidad de ganar (potencialmente) dólares más grandes en el mercado de valores.

Tenemos un resumen completo de este problema y lo que debe tener en cuenta aquí.

5. Selecciona tus inversiones.

A Clark Howard, experto en dinero, le gusta que usted mantenga la cuenta IRA Roth simple. Es por eso que recomienda fondos de jubilación con fecha límite.

Con los fondos de jubilación con fecha de vencimiento, usted selecciona el fondo con el año más cercano al momento en que desea jubilarse y simplemente pone todo su dinero en él.

Digamos que es 2050. Simplemente compra un fondo 2050 y luego el administrador del fondo ajusta automáticamente la proporción de acciones a bonos de su fondo a medida que envejece. Sin lío, sin problemas por tu parte.

¡Es fácil!

Aquí hay algunos fondos de jubilación con fecha límite que le gustan a Clark:

Vanguard Target Retirement Funds

  • Inversiones: Una combinación de acciones, bonos y equivalentes de efectivo.
  • Años disponibles: 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055 y 2060
  • Gastos: Entre 0.13% y 0.15%.
  • Inversión mínima: $ 1,000 para fondos de jubilación con fecha límite

Fidelity Freedom Funds

  • Inversiones: Una combinación de acciones, bonos y equivalentes de efectivo.
  • Años disponibles: 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 y 2055
  • Gastos: Entre 0.1% y 0.75%.
  • Inversión mínima: $ 0 para fondos de jubilación con fecha límite

Schwab Target Retirement Funds

  • Inversiones: Una combinación de acciones, bonos y equivalentes de efectivo.
  • Años disponibles: 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055 y 2060
  • Gastos: 0.08%
  • Inversión mínima: $ 1 para fondos de jubilación con fecha límite

Mientras tanto, si desea ser un poco más proactivo al seleccionar lo que se incluye en su cuenta IRA Roth, a Clark también le gustan estas alternativas:

Pensamiento final

Una vez que haya abierto su cuenta IRA Roth, intente resistir la tentación de monitorearla constantemente. Recuerde, su cartera se moverá hacia arriba y hacia abajo con el mercado de valores. Eso es normal.

El dinero Roth IRA está destinado a ser dinero libre de impuestos que se gastará en el camino de la jubilación. Por lo tanto, el mejor consejo es revisar su cartera anualmente, no todos los días, semanas o meses.

Pero lo más importante aquí es esto: ¡Comenzar a invertir para su futuro no tiene por qué ser difícil, difícil o incluso costoso!

Una vez que sepa cómo abrir una cuenta IRA Roth, estará en camino de construir un futuro más seguro para usted y su familia.

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