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Autos: conozca la (carísima) Estructura de Precios en Brasil

Carros: conheça a (caríssima) Estrutura de Preços no Brasil ¿Has notado en cuántas noticias están surgiendo sobre los altos precios de los coches en Brasil? Periódicos afirmando que son los más caros del mundo, informaciones sobre el aumento de la morosidad en las financiaciones y las personas haciendo «gimnasia financiera» para pagar los costos de sus coches, usted vio?

El tema está al alza y hay motivos. Lo más importante es que en el momento de la compra, algunas personas consideran que la estructura de precios de los automóviles, a partir de (i) el precio de compra; pasa por (ii) los costes de propiedad; cubiertas (iii) el costo de oportunidad y termina con (iv) la depreciación y la facilidad de reventa (liquidez).

Debido a esta realidad, en los últimos años muchos han comprado coches más allá de sus capacidades financieras. La facilidad de crédito y los incentivos gubernamentales, principalmente tras la eclosión de la crisis de 2008, contribuyeron al complicado cuadro actual.

Coche, un tema que merece reflexiones
En ese escenario, tratar del tema «su coche y su bolsillo» es casi una «necesidad pública», como comentó mi amigo Conrado Navarro. Así, vamos a iniciar una serie de artículos en el Dineroma sobre «finanzas automotrices», considerando lo que hemos observado en nuestro trabajo de consultoría automotriz personal.

En primer lugar, vale destacar que en la compra de un coche es fundamental aliar calidad, seguridad y economía. Al final, no es interesante tener un buen coche técnicamente, pero más allá de las posibilidades financieras personales. De la misma manera, no es aconsejable ahorrar excesivamente comprando automóviles con proyectos malos y sin seguridad.

Debemos recordar que, en Brasil, muchas personas realmente necesitan de los coches en función de las ineficientes políticas de transporte. Así, tenemos que adaptarse a esa realidad y tratar de elegir los coches de forma consciente.

La estructura de precios en la práctica
En este artículo, se trata de presentar la estructura de precios a través de un ejemplo práctico. Para ello, vamos a seleccionar un Honda Civic LXS 2012, suponiendo que lo compramos a principios de 2012 y nos quedar con él por cuatro años, rodando 15 mil kilómetros anuales.

Esta elección se justifica por la teórica mayor previsibilidad de costos de un coche de este segmento, considerando la durabilidad de sus componentes. Como ya existen algunos artículos sobre coches «populares», la idea es ir más allá en las estimaciones, profundizando el análisis basado en un coche que está cerca de los 12 más vendidos.

El foco es exponer un caso factible de impactos financieros, pero no existe la pretensión de prever con exactitud todas las innumerables variables, incluso por cuenta de las diferencias regionales en Brasil. También no consideraremos tarifas de peaje, tasa de inspección vehicular y probables reajustes en tasas como licencias y DPVAT. Vamos a los números:

1. Costes de Adquisición

1.1 Precio
A principios de este año, el precio del modelo fue de aproximadamente R $ 70.000 (sin reducción del IPI).

1.2 Gastos Detran – Registro de coche 0 km
Para colocar el vehículo en circulación, deberá haber su registro, emisión de documentos y emplazamiento. Al hacerlo directamente en el DETRAN-SP, inciden:

  • Vehículo Cuota de Inscripción: $ 204.69;
  • Sellando con retraso: R $ 70.99 (que tuvo lugar en el cuerpo).

2. Costes de propiedad

2.1 IPVA
El Impuesto sobre la Propiedad de Vehículos Automotores es debido anualmente y, en SP, la alícuota es del 4%. Para las estimaciones de los próximos años, usamos el valor del auto depreciado (devaluación detallada en el ítem 3.1 abajo).

IPVA

2.2 Licencias
Es el proceso de emisión del Certificado de Registro y Licenciamiento del Vehículo (CRLV), que debe ser renovado anualmente. En SP, cuesta R $ 62,70 y, optando por el licenciamiento electrónico, se paga R $ 11,00 para envío por los Correos.

licencias

2.3 DPVAT
Se trata del Seguro para Daños Personales Causados ​​por Vehículos Automotores de Vía Terrestre. Es pagado anualmente por todos los propietarios y cuesta R $ 101,16:

DPVAT

2.4 Seguro
Como es sabido, es importante proteger su patrimonio y estar resguardado contra daños causados ​​a terceros. El seguro es el costo con mayor variación en función de diversos factores, como modelo del coche, perfil de los conductores, región y condiciones de uso.

Utilizaremos como referencia el valor del 3% del precio del coche cero km (número próximo al obtenido en pruebas para este vehículo). Estimaremos un reajuste del 10% cada año, porque ese costo tiende a aumentar con el paso del tiempo. Recordamos que el seguro de vehículos es el elemento que más ha aumentado en toda la historia del Plan Real.

seguro

2.5 Consumo
Para nuestros cálculos, usaremos la media aproximada obtenida en las pruebas de ese coche, que es de 10 km / l de gasolina. Consideramos, además, los 15 mil kilómetros rodados al año y el precio de R $ 2,70 del litro de la gasolina (próximo a la media nacional informada en el sitio de la ANP).

consumo

2.6 Revisiones
Por el plan de mantenimiento de ese fabricante, las revisiones deben ocurrir cada 10 mil km. Como referencia, utilizaremos los precios de las revisiones básicas informadas en la edición Mejor Compra 2012 de la Revista Quatro Rodas, recordando que nuestro coche rodará 15 mil km al año.

opiniones

2.7 Piezas y mano de obra
Además del costo de las revisiones programadas, puede ser necesario cambiar piezas no cubiertas por la garantía (normalmente las de desgaste natural). Adicionalmente, se debe calcular el costo de la mano de obra. Para nuestra cuenta, utilizaremos el precio de 1 hora de trabajo en concesionaria, para cada servicio, que cuesta aproximadamente R $ 180,00.

Las piezas elegidas se basan en el histórico de la generación anterior (pero los precios son del actual modelo), y también incluimos alineación y equilibrio (realizados cada 10 mil km).

Piezas y mano de obra

2.8 Neumáticos
Los neumáticos tienen una enorme importancia en la seguridad, porque son los únicos puntos de contacto del coche con el suelo. Por eso, no vale la pena intentar ahorrar comprando unidades de calidad dudosa. En nuestro ejemplo, estimaremos el cambio del juego cada 30 mil km, optando por marcas de primera línea, con un precio aproximado de R $ 500,00 cada uno.

neumáticos

2.9 Multas
Sabemos de la polémica de incluir multas en la simulación, porque no es algo cierto y determinado. Pero no podemos ignorar el aumento extraordinario en el número de notificaciones, que se reflejan en los costos del coche. Por lo tanto, pensando en algo factible, vamos a estimar el costo anual de R $ 130,00.

multas

2.10 Aparcamiento
Más un tema polémico por los mismos motivos, pero también vamos a computarlo. Muchas personas tienen ese gasto fijo en el domicilio, trabajo o establecimientos de enseñanza. Otros gastan esporádicamente. Pensando también en las significativas diferencias regionales, vamos a estimarlo en R $ 150,00 mensuales.

estacionamiento

2.11 Lavado:
Completando nuestra secuencia de artículos polémicos, vamos a incluir los gastos de limpieza. Considerando que muchos tienen ese gasto, incluso por cuenta de otros servicios estéticos, vamos a adoptar el costo de dos lavados de R $ 30,00 por mes.

lavado

3. Venta del coche

Hoy en día la mayoría de la gente es consciente de que el coche no es inversión. Considerando que tenemos los coches más caros del mundo, es aconsejable pensar en las futuras condiciones de venta, principalmente porque hay significativas diferencias entre los modelos.

3.1 Desvalorización
Es uno de los elementos que más impacta financieramente. En nuestro caso, teniendo en cuenta la observación del mercado, vamos a estimar que nuestro coche va a perder, en relación con el precio de compra, el 14% en el primer año, 19% el segundo y 25% en el tercero. Sus valores de reventa serán:

devaluación

3.2 Liquidez y «precio efectivo de venta»
La liquidez es la facilidad con la que el coche puede ser convertido en efectivo, sin pérdida significativa de su valor. Cuanto más rápido y eficiente sea el proceso, mayor será la liquidez. Sabemos que el modelo analizado tiene un historial favorable en este aspecto.

Sin embargo, también tenemos ciencia de que no siempre conseguimos recibir el valor que pedimos en nuestro usado. En general, cuanto mayor sea la prisa y la búsqueda por conveniencia, menor será el valor obtenido. Además, también se percibe que es cada vez más difícil conseguir el valor indicado por la FIPE, que es el principal referencial del mercado.

En fin, para nuestra simulación, vamos a adoptar que nuestro coche recibirá una propuesta de compra con una devaluación adicional del 5% sobre el valor de la tabla. Si optássemos por medio de negociaciones, «precio de venta efectiva» serían $ 49,875.00, lo que representa una pérdida de R $ 2,625.00.

4. Coste de oportunidad

Básicamente, es el costo de una elección en comparación con alternativas renunciadas. Como nuestro objetivo es calcular el Impacto Financiero Total (no sólo los gastos) del coche, vamos a incluirlo.

En nuestro caso, gastamos R $ 70 mil en la compra. Si hubiéramos optado por una inversión con un rendimiento del 8% por año (tasa SELIC actual) al final de cuatro años se llegaría a los ingresos de R $ 25,234.00.

5. Financiación

Hoy la mayor parte de la flota nacional posee algún tipo de financiamiento. Por lo tanto, presentaremos los datos «con» y «sin préstamo». En la hipótesis de la contratación, usaremos como criterio la financiación del 50% del vehículo, es decir, R $ 35.000, en el plazo de 48 meses (tiempo en que quedar con el coche), con intereses del 1,5% al ​​mes.

Así, tendríamos parcelas de R $ 1.028,12, totalizando R $ 49.349,76. Por otra parte, el costo del IOF, de aproximadamente R $ 595,00 (según información obtenida en banco líder de mercado), que pagaríamos a la vista y no incluiríamos en el préstamo. El total gastado sería llegar a R $ 49,944.76.

Esto representaría un impacto adicional, respecto a la compra en efectivo de R $ 14,944.76.

6. Resultados finales

En fin, llegamos a los siguientes números:

Resultados finales

Los números hablan por sí mismos, ¿no? Impresionante? Increíble? En fin, elija el adjetivo que encuentre mejor para definir ese cuadro, que puede variar bastante en función del modelo elegido. Entre tantos valores estratosféricos, llama la atención el impacto financiero mensual por encima de los R $ 3,5 mil – casi seis salarios mínimos.

Poner esto en perspectiva nuestro análisis, cabe destacar una frase recientemente mencionado por el economista Ricardo Amorim: «Si usted gana más de R $ 3.500,00 por mes, es entre un 4% más rico en el mundo.»

Es la reflexión: ¿cuántas personas en realidad puede tener un coche de este tamaño, teniendo en cuenta el presupuesto familiar?

Vemos que la Estructura de Precios de los coches en Brasil es carísima y difícilmente puede ser visualizada en las decisiones de compra basadas apenas en la contabilidad mental. Al incluir la financiación, el escenario es aún más complicado, sobre todo si la entrada es menor.

Por último, observamos que el coche, a pesar de ser una necesidad para la mayoría, es un bien generador de inmensos impactos financieros. Sin planificación, el sueño de tener un coche puede, sí, convertirse en una pesadilla.

La mejor solución es actuar con conciencia y cautela a la hora de la compra, eligiendo coches compatibles con su nivel de vida. Si quieres alcanzar la soñada libertad, representada también en el coche, piensa bien y elige con inteligencia financiera.

Gracias y hasta la próxima.

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PPS: Para ayudar a controlar mejor el aumento de los gastos con su coche sobre una base diaria, también elaboró una hoja de cálculo completa y fácil de llenar, que se puede descargar (gratis de carga) en el siguiente enlace: http://bit.ly/PlanilhaCarro

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