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Aspiration Bank Review 2019

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Hay tantas opciones de banca en línea que no siempre es fácil encontrar una que sea realmente distinta de cualquier otra.

La aspiración es una institución financiera que podría sobresalir, especialmente para aquellos que buscan ahorrar e invertir de una manera que pueda apoyar sus valores políticos o morales.

La compañía es una firma de corretaje registrada (no técnicamente un banco) que ofrece una cuenta de ahorros y gastos y productos de inversión que permiten a los clientes apoyar causas benéficas y evitar contribuciones a compañías de combustibles fósiles.

Aspiration ofrece una cuenta de ahorros y una cuenta de administración de efectivo con un porcentaje de interés anual del 2% y la posibilidad de obtener un reembolso en efectivo en las compras con tarjeta de débito. También ofrece dos productos de inversión de fondos administrados y cuentas de jubilación individuales.

La compañía tiene una política de Paga lo que es justo; esto significa Los clientes pueden decidir cuánto pagarán en honorarios En banca y productos de inversión.

En esta revisión, haremos nuestro mejor esfuerzo para delinear las aspiraciones. filosofía socialmente consciente, mientras que también examina sus productos financieros desde un punto de vista puramente competitivo.

Resumen

La aspiración es una opción sólida para quienes buscan obtener una tasa de interés competitiva sobre sus ahorros. También ofrece devolución de efectivo en compras de débito y reembolsos en todas las tarifas de cajeros automáticos. Pero quizás lo más importante, la aspiración es una buena opción para aquellos que están conscientes de apoyar ciertas causas y que desean ver el impacto de sus gastos.

¿Para quién es la aspiración?

La aspiración parece ser comercializada a personas que quieren Tarifas competitivas y tarifas bajas, pero que quieren realizar transacciones bancarias de manera socialmente consciente. Si le preocupa el medio ambiente y la influencia de las compañías de combustibles fósiles, es posible que se sienta atraído por la aspiración. También puede ver la aspiración como una forma fácil de donar para las causas que usted apoya.

Dejando a un lado las inclinaciones políticas y sociales, Aspiration también puede ser una buena opción para cualquier persona que quiera una cuenta de ahorros básica con una tasa de interés competitiva y una experiencia de banca en línea limpia, que busque una devolución de dinero en sus compras o que busque evitar las tarifas de cajeros automáticos.

Productos bancarios

Aspiration ofrece una cuenta de ahorro y gasto por separado (o una sola cuenta con saldos por separado, dependiendo de cómo se mire).

La compañía ofrece intereses sobre sus ahorros, así como una tarjeta de débito para compras y transacciones en cajeros automáticos. Todos los depósitos están asegurados por la FDIC hasta $ 250,000.

La compañía comercializa la oferta de banca como una cuenta de Spend and Save con un APY de 2.00%. Pero la letra pequeña revela que la parte de la cuenta que se ahorra es que genera intereses, mientras que la cuenta de Gastos sirve como el equivalente de una cuenta corriente sin intereses. Ambos tienen el mismo número de enrutamiento, pero diferentes números de cuenta.

Personalmente, me pareció un poco confuso, pero el resultado para los clientes es que para gastar dinero o hacer retiros con su tarjeta de débito de Aspiration, debe tomar fondos del saldo de Gastos. El dinero se puede transferir fácilmente del saldo de Ahorro al gasto en línea o a través de la aplicación de teléfono inteligente Aspiration.

Para acumular intereses cada mes de su saldo de Ahorro, debe tener al menos $ 10,000 ahorrados, o hacer al menos un depósito de $ 1 o más.

Nota: Hasta febrero de 2019, Aspiration ofreció una Cuenta Summit con intereses. La cuenta Gasto de aspiración reemplazó a la cuenta de Summit. Si desea continuar obteniendo intereses, debe transferir fondos a su cuenta de Ahorro. El cierre de la cuenta de Summit, que se había ofrecido a través de Radius Bank, aparentemente ha sido una fuente de muchas quejas de los clientes.

Acerca de Cash Back

Ofertas de aspiracion devolución de dinero en todas las compras de débito. Obtiene un 0,50% de reembolso en efectivo por cualquier cosa que compre, y un 1% de reembolso en efectivo en compras de proveedores que Aspiration considere que tienen un impacto social positivo. Más sobre esto a continuación.

El reembolso se deposita al final de cada mes, y no hay límites para la cantidad de reembolso que puede recibir.

¿Qué pasa con las tarifas de cajero automático?

Aspiration no opera una red de cajeros automáticos para permitirle acceder a efectivo. Sin embargo, Aspiration le reembolsará los cargos en los que incurra en cualquier cajero automático del mundo.. La tasa de reembolso para cajeros automáticos extranjeros se establece en $ 4, pero si termina pagando una tarifa más alta, puede ponerse en contacto con Aspiration y recibir el monto total.

Tasas de interés

El APY del 2.00% ofrecido por Aspiration es una de las tasas más altas en el país, pero aún no alcanza a algunos bancos en línea. Los índices de aspiraciones superan ampliamente los ofrecidos por los bancos de ladrillo y mortero, que tienen tasas muy por debajo del 1.00%. Pero, los bancos en línea que compiten entre ellos, como PurePoint Financial, Investors eAccess y Vio bank, ofrecen tasas cercanas al 2,50%.

Además, la aspiración no ofrece certificados de depósito, que suelen ofrecer una tarifa más alta. Algunos bancos ofrecen CD de alto saldo con APY tan alto como 2.80%.

Productos de inversión y jubilación

La aspiración ofrece dos productos de inversión: el Fondo Redwood y el Fondo Flagship. Ambos están abiertos a nuevos inversionistas y usted puede comenzar a invertir con solo $ 10. Ambos se pueden colocar en cuentas imponibles o cuentas de jubilación individuales.

Fondo de Redwood

Este fondo está compuesto por acciones en empresas aprobadas por Aspiration en función de su evaluación de los factores ambientales, sociales y de gobierno (ESG). El objetivo del fondo es evitar las empresas que apoyan la industria de los combustibles fósiles e invierte en empresas que tienen un compromiso con la diversidad y contribuyen a la lucha contra el cambio climático.

Alrededor del 20% del fondo se invierte en el sector de tecnología de la información, con aproximadamente el 18% invertido en finanzas, el 18% en el sector de consumo discrecional y el 15% en atención de la salud. Aspiration ofrece el Fondo Redwood a través de UBS Asset Management.

El Fondo Redwood ha reportado un rendimiento anual promedio de 18.4% durante un período de tres años, superando el índice S&P 500 durante ese mismo período.

Fondo insignia

Este fondo ofrece acceso a una combinación de acciones y bonos, y está diseñado para proporcionar un crecimiento a largo plazo con una volatilidad relativamente baja. Se compone de otros fondos mutuos. Alrededor del 28% está vinculado a los fondos macro globales, incluidos algunos que ofrecen exposición a inversiones alternativas y fondos de cobertura. Aspiration ofrece el Fondo Flagship a través de Emerald Separate Account Management.

El Fondo Flagship no puede generar el mismo nivel de rendimiento que el Fondo Redwood, ya que parece estar dedicado a ofrecer rendimientos que no se correlacionan con el mercado de valores en general. Por lo tanto, ha reportado rendimientos anuales promedio de 2.88% durante un período de 3 años.

Acerca de las Clases de Acciones

Una cosa clave a tener en cuenta sobre estos fondos es que Aspiration tiene el objetivo estatal de ayudar a los inversionistas a obtener acceso a inversiones únicas que generalmente se reservan para personas de alto patrimonio neto. La empresa deliberadamente trata de lograr que los inversores accedan a clases de acciones institucionales, que generalmente se reservan para instituciones grandes con grandes recursos.

Estas clases de acciones generalmente tienen gastos reducidos, lo que resulta en un mayor rendimiento total para el inversionista.

Abrir una cuenta

Comenzar con la aspiración es sencillo. Usted comienza proporcionando su dirección de correo electrónico y una contraseña. Luego se le dará la opción de abrir una de las cuentas de inversión, una cuenta de Spend and Save o simplemente una cuenta de Save. Pasar y ahorrar se presenta como la opción recomendada.

Luego se le pedirá que proporcione información de identificación básica, incluidos los detalles de empleo y su nivel de experiencia de inversión.

Para financiar una cuenta, se le pedirá que la vincule a una cuenta bancaria existente para permitir una transferencia electrónica de fondos. Todo el proceso debe tomar unos cinco minutos.

La aprobación para abrir una cuenta no está garantizada. Si su solicitud es denegada, Aspiration no tiene la obligación de proporcionar una razón, pero el resultado puede haber sido el resultado de algo que apareció en su informe de crédito. Si se le niega, Aspiration recomienda solicitar a Equifax una copia gratuita de su informe de crédito.

Aplicación para Smartphone

Es posible banco con aspiración enteramente de su teléfono inteligente. La aplicación gratuita Aspiration está disponible en Google Play y Apple App Store. Con la aplicación, puede ver saldos y transferir fondos entre cuentas, pagar facturas, comprar o vender desde cuentas de inversión y depositar cheques móviles. La aplicación ofrece la opción de autenticación de dos factores para mayor seguridad.

Medición del impacto de la aspiración

Como parte de la misión social de Aspirations, la compañía alienta a los clientes a apoyar a las empresas que tienen filosofías similares. Esto significa que obtendrá detalles sobre cómo su gasto afecta a las personas y al planeta a través de algo que se llama Medición del impacto de la aspiración (AIM).

Aspiration proporciona una puntuación AIM People and Planet para cada negocio en el que gasta dinero. Las empresas se evalúan en función de 75,000 puntos de datos diferentes relacionados con la forma en que tratan a los empleados, sus comunidades y el medio ambiente.

Este puntaje AIM juega un papel en la cantidad de dinero que obtiene de las compras con tarjeta de débito. Si compra algo de negocios con un puntaje alto de AIM, recibe un 1% de reembolso en efectivo. Todas las demás compras generan un reembolso del 0,5%.

Puede ver el puntaje AIM People and Planet para empresas cuando vea su lista de transacciones en la aplicación móvil Aspiration. No todas las empresas tienen una puntuación AIM. Si se encuentra con un negocio sin puntaje, se le recomienda que solicite al negocio que envíe su información a Aspiration.

En función de sus compras y de los puntajes AIM de las empresas que frecuenta, recibirá un puntaje AIM personal.

Paga lo que piensas que es justo

Como probablemente sepa, el rendimiento total que puede obtener en las cuentas de ahorro y las inversiones se puede reducir en cualquier momento en que haya comisiones u otros costos. La aspiración te ofrece la posibilidad de pagar lo que consideres apropiado. Depende de nosotros demostrarle que merecemos que nos paguen por nuestro trabajo, dice Aspiration. Si no cree que nosotros lo hagamos, no debe pagarnos.

Esto significa que no hay tarifas anuales requeridas en cuentas bancarias, y no hay cargas, tarifas de transacción o tarifas de reembolso en inversiones. Si desea pagar una tarifa si cree que la empresa la merece, puede establecerla en línea y cambiarla en cualquier momento.

Vale la pena señalar que, a pesar de este enfoque de las tarifas, puede pagar ciertos servicios para que la empresa pueda cubrir sus costos.

Por ejemplo, una transferencia bancaria interna cuesta 82 centavos, una transferencia bancaria internacional saliente cuesta $ 15 y una transferencia bancaria internacional entrante cuesta $ 2.50. Un cheque devuelto le costará de $ 1.15 a $ 5.33, dependiendo de la cantidad del cheque. También puede pagar $ 35 si desea que se agilice la entrega de su tarjeta de débito.

Además, Aspiration pasará algunas tarifas relacionadas con la inversión de terceros. La aspiración no pasa los gastos operativos del fondo, pero limita ese total al 0.5% de su saldo.

Vale la pena señalar que la cantidad que elija pagar en honorarios afectará indirectamente la cantidad de dinero que Aspiration otorga a la caridad, ya que dona el 10% de sus ingresos a causas sin fines de lucro. (Siga leyendo para obtener más detalles sobre el enfoque de Aspiraciones para dar.)

Dar a través de la aspiración

Aspiration dona el 10% de sus ingresos a organizaciones benéficas a través de su programa Dime Worth a Difference. Específicamente, la compañía apoya los microcréditos provistos a través de la Red de Acción de los Estados Unidos. Estos microcréditos ofrecen capital a los propietarios de pequeñas empresas que buscan sacar a la luz sus negocios. Se enfatizan los negocios amigables con el medio ambiente y aquellos operados por mujeres, minorías y personas discapacitadas.

Además de donar una parte de sus ingresos, Aspiration también le permite Hacer contribuciones directas a fondos especiales destinados a apoyar ciertas causas. Estos fondos son creados por Aspiration y se relacionan con Educación, Pobreza Global, Agua, Derechos Humanos, Medio Ambiente y Salud. También hay un fondo de Oportunidades que ofrece microcréditos de $ 5,000 o menos.

Otros beneficios

Aspiration ofrece dos servicios que tal vez no encuentre en otros bancos: reembolso de gastos por robo de identidad y cobertura de protección de teléfono celular.

Aquí está cómo funciona esto:

Reembolso de gastos de robo de identidad

Si usted es víctima de fraude de identidad, puede incurrir en gastos tratando de aclarar la situación. La aspiración le reembolsará hasta $ 1,000 de estos costos. Esta cobertura está disponible solo si aún no está asegurado o no está cubierto por otro proveedor. Los detalles específicos y las restricciones están disponibles en su contrato de titular de tarjeta de débito.

Cobertura de protección del teléfono celular

Si paga su factura inalámbrica con su tarjeta de débito de Aspiration, es elegible para recibir hasta $ 600 por reclamo y $ 1,000 por período de 12 meses si su teléfono celular es dañado o es robado. Hay algunas restricciones para esto (por ejemplo, no está cubierto si dañó su teléfono intencionalmente). Los detalles completos sobre la cobertura están disponibles en el acuerdo del titular de la tarjeta de débito.

Servicio al cliente

Si necesita ayuda con sus cuentas o tiene preguntas, Aspiration ofrece servicio al cliente con seres humanos vivos. Puede llamar al 800-683-8529 de lunes a viernes de 7 am a 5 pm hora del Pacífico, o los sábados y domingos de 9 a.m. a 4 p.m. PT

También puede ponerse en contacto con el equipo de soporte a través de un formulario en línea.

Pros

Razones por las que podría querer considerar la aspiración:

  • Paga lo que quieras en tarifas, incluso si no es nada
  • Misión socialmente consciente. Esto puede no ser importante para todos los clientes potenciales, pero para algunos, puede ser justo lo que están buscando
  • Cash back en compras con tarjeta de débito
  • Interfaz en línea sencilla y limpia.
  • Mejores tasas de interés que los bancos de ladrillo y mortero
  • Reembolso de todas las tarifas de cajero automático
  • Solo $ 10 para comenzar a invertir.
  • Cobertura de protección de teléfono celular y reembolso de gastos por robo de identidad
  • Posible acceso a clases de acciones de nivel superior en algunas inversiones

Contras

Desventajas al elegir el Banco de Aspiración como el lugar para tu dinero:

  • Sin ramas fisicas
  • Usted no necesariamente puede apoyar a las organizaciones benéficas que hacen
  • Solo dos productos de inversión.
  • La tasa de interés en la cuenta de ahorros es competitiva, pero se pueden encontrar tasas más altas en otros lugares
  • Necesita un saldo alto o hacer un depósito mensual para cobrar intereses
  • No hay certificados de depósito.
  • No hay productos de préstamo
  • No bien sabido
  • Difícil depositar efectivo

Sobre la aspiración

Aspiration se fundó en 2013 y se inauguró en 2015. Sus fundadores incluyen a Andrei Cherny, ex fiscal y redactor de discursos del presidente Clinton, y Joseph Sandberg, empresario e inversionista que ha trabajado para ayudar a familias de bajos ingresos en California. Ambos son graduados de Harvard.

Con sede en Marina Del Rey, California, la compañía ha recaudado más de $ 100 millones en fondos y entre sus inversores se encuentran el ex jugador de la NBA y el entrenador en jefe de Los Angeles Clippers Doc Rivers, el consultor político Matthew Dowd y el actor Orlando Bloom.

Aspiration Bank afirma que ofrece servicios bancarios e inversiones socialmente conscientes y sostenibles para que pueda ganar dinero y hacer del mundo un lugar mejor.

La aspiración se registra como una firma de corretaje en la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Ofrece servicios bancarios a través del Coastal Community Bank, que tiene su sede en el estado de Washington. Tenía $ 952 millones en activos bajo administración al cierre de 2018, de acuerdo con depositaccounts.com.

Resumen

Puedes pensar en la Aspiración como un banco con un alma. La compañía es única en el mercado y ofrece una manera de ahorrar e invertir, mientras que posiblemente apoya causas que son importantes para usted.

La aspiración puede no ser para todos; Es posible que no apoye personalmente las mismas causas que la empresa o que prefiera ser socialmente consciente a su manera.

Como institución financiera, sus productos son competitivos en comparación con la mayoría de los bancos. Es posible que pueda usar Aspiration como su único banco, aunque algunos pueden encontrar las ofertas demasiado limitadas.

¿Has abierto una cuenta con aspiración? ¿Qué opinas de su enfoque de conciencia social? Háganos saber en los comentarios.

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