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Aprenda a disminuir (cero) sus deudas y huir del incumplimiento

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«Debo, no niego. Pagar cuando puede «. La famosa frase describe muy bien la situación que muchos brasileños se encuentran actualmente – y hasta casi el título de uno de los artículos más leídos de Dinheirama (clic para acceder).

La morosidad del consumidor comenzó el segundo semestre en alza. El indicador Serasa Experian de Incumplimiento del Consumidor subió en julio un 19,4% frente al mismo mes de 2014, la mayor alza para el mes desde 2011. Frente a junio, la tasa subió un 0,6%, mientras que en junio había avanzado 5, 9% en relación a mayo.

De acuerdo con planificador financiero Florencia Correa, el empeoramiento de la situación financiera de Brasil se debe a una combinación de factores. Entre ellos, la gran caída en la actividad económica, que llevó al aumento de las tasas de desempleo, y el alza en la tasa de interés, que llegó al 14,25% en julio.

«Además, como un resultado de una política que prioriza el aumento del consumo interno, los brasileños ya estaban bastante endeudado antes de esta crisis económica», dice Florencia.

La inflación muy elevada, bordeando los 2 dígitos en 2015, también elevó los gastos. «La electricidad es el gran villano de los aumentos – con un peso significativamente en el presupuesto familiar», dice.

La falta de educación financiera es otra razón para la decadencia de las finanzas. «Los brasileños comprometen gran parte de la renta con parcelas de deudas; extrapolar el uso de tarjeta de crédito y utilizar el límite de descubierto de manera ordinaria «, dijo Florencia.

De acuerdo con la experta, los principales errores que llevan a las personas a convertirse en incumplimientos son la falta de hábito de hacer control de su flujo de caja, gastando más allá de lo que pueden, y el hecho de no tener reserva de emergencia.

«Es importante para asignar una cantidad para una inversión segura y liquidez para hacer frente a circunstancias imprevistas, como la pérdida del empleo o una enfermedad», aconseja planificador financiero.

Lectura recomendada: 5 pasos para crear su reserva de emergencia (o reservas)

Florence aún afirma que muchos brasileños tienen el hábito de contraer deudas, una vez que ellas caigan en su bolsillo. Por eso, van acumulando prestaciones y no observan el límite de compromiso de sus ingresos con deudas.

A continuación, consulte los consejos de la planificadora financiera sobre qué actitudes tomar para deshacerse del incumplimiento:

  • Analizar el flujo de caja de la familia. «Al identificar dónde se gasta el dinero se puede vislumbrar las oportunidades de ahorro»;
  • Investigar si hay formas de endeudamiento más barato. El que tiene deudas caras atrasadas (como cheque especial y tarjeta de crédito) y está pagando intereses altos puede intentar una renegociación con el banco, sustituyendo esas líneas de crédito por líneas más baratas, como préstamos personales y préstamos consignados;
  • Si usted tiene algo de dinero en una aplicación, la redención y paga la deuda. «No hay ninguna aplicación hará que tendrá que pagar intereses»;
  • Si usted tiene una propiedad asentado, se puede pensar en refinanciar. De esta forma, puede obtener un dinero con un interés mucho más bajo, ya que el inmueble será la garantía de ese préstamo. «Pero recuerde: la nopago de esta deuda nueva puede conducir a la pérdida de la propiedad.»

Lectura recomendada: 5 consejos para hacer frente a (ya través de) la crisis con el dinero en el bolsillo

La especialista todavía resalta la importancia de aprender la lección para evitar repetir los mismos errores. «Llegar a pagar sus deudas, no olvide esta experiencia desagradable. Pasar el control riguroso, así que esto no vuelva a suceder «, concluye Florencia.

Foto «Man and piggy bank», Shutterstock.

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