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Actualizar los préstamos personales: Revisión [Updated May 2019]

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Hay un número creciente de compañías que ofrecen formas de obtener préstamos personales en línea y con tasas que pueden ser más bajas que los bancos de ladrillo y mortero.

Actualizar es una de las ofertas más recientes en este espacio, ofreciendo préstamos entre $ 1,000 y $ 50,000 con tasas tan bajas como 7.99% y líneas de crédito con una tasa tan baja como 6.37%.

El prestamista ofrece plazos de 36 o 60 meses. También proporcionan servicios gratuitos de monitoreo de crédito y algunas herramientas de educación crediticia.

La compañía con sede en San Francisco le permite solicitar un préstamo enteramente en línea y afirma que puede depositar los fondos del préstamo en su banco en tan solo cuatro días después de que se procese su solicitud.

La relativa facilidad del proceso de solicitud y las tasas competitivas y los términos del préstamo podrían convertir a Upgrade en una opción sólida para cualquier persona que quiera pagar sus deudas o que necesite efectivo de forma relativamente rápida.

Pero hay muchos competidores. ¿Es Upgrade la solución de préstamo personal adecuada para usted? Siga leyendo para obtener más detalles.

Acerca de la actualización

La actualización se basa en San Francisco y opera centros de ingeniería y operaciones en Montreal, Phoenix y Chicago.

La compañía fue fundada en 2016 y está respaldada por importantes inversores, entre ellos SAB Capital y Ribbit Capital. Su CEO, Renaud LaPlanche, es el fundador y ex CEO de Lending Club.

WebBank ofrece préstamos de actualización.

¿Para quién es la actualización?

La actualización es adecuada para las personas que necesitan un préstamo o una línea de crédito de menos de $ 50,000 y que poseen un crédito superior al promedio. También ayuda si se siente cómodo solicitando y administrando su préstamo completamente en línea.

No hay restricciones sobre cómo puede gastar los fondos de su préstamo de actualización. Por ejemplo, los fondos podrían ayudarlo a pagar las tarjetas de crédito (ya que las tasas de interés probablemente sean más bajas) o para cubrir emergencias.

Los préstamos de mejora son menos apropiados para las compras de automóviles, ya que las tasas de financiamiento de automóviles típicas son probablemente más bajas.

Para aquellos que no pueden o eligen no obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés), la línea de créditos de Upgrades podría ser apropiada.

La actualización está disponible en todos los estados excepto en Colorado, Connecticut, Iowa, Maryland, Vermont y West Virginia.

Para determinar si es elegible para un préstamo, Upgrade utiliza varios factores, incluidos su historial de crédito, uso y puntaje. Como mínimo, debe ser ciudadano estadounidense o residente legal permanente de 18 años de edad o más (19 en Alabama). Además, debe verificar su cuenta bancaria y proporcionar una dirección de correo electrónico válida.

Empezando

Solicitar un préstamo en Upgrade es simple. Probé el proceso y comencé en la página de actualización.

Primero, ingresé el monto del préstamo que estaba solicitando y el propósito del préstamo. (Las opciones incluyen pagar tarjetas de crédito, consolidación de deudas, negocios, mejoras para el hogar, compras grandes u otras).

Luego, ingresé que quería un préstamo de $ 25,000 para mejoras en el hogar.

La actualización solicitó mi nombre, dirección, ingreso anual, dirección de correo electrónico y contraseña. Pero Upgrade me negó de inmediato porque no ofrecen préstamos en Maryland.

Entonces, para pasar por el proceso, ingresé la información de un familiar en otro estado. Sin embargo, recibí una nota que decía: Lo sentimos, no podemos aprobarlo. Y no hubo explicación para la negación.

Upgrade ofrece muy poca información sobre quién es más probable que califique para uno de sus préstamos o líneas de crédito.

Personalmente no pude pasar por el proceso de solicitar un préstamo por completo. Sin embargo, si supera el proceso de aprobación previa, Upgrade le proporcionará un código de 15 dígitos. A continuación, ingresará, junto con el tamaño y el propósito del préstamo que está solicitando. Luego proporcionarán algunas opciones de tamaño del préstamo, tasa de interés y plazo.

Una vez que aceptes una de las ofertas proporcionadas, serás evaluado más a fondo. Si le aprueban el préstamo, recibirá su dinero dentro de los cuatro días hábiles.

Préstamos y líneas de crédito

Con la actualización de préstamos personales, puede solicitar una cantidad específica de dinero y recibir esa suma total de una vez. Usted pagará el préstamo, más los intereses, mensualmente durante un plazo acordado hasta que lo pague por completo.

Upgrade también ofrece una línea de crédito personal, en la que puede utilizar una suma de dinero según sea necesario y pagar intereses solo por lo que usa.

En ambos casos, puede pedir prestado de $ 1,000 a $ 50,000. No hay tarifa de originación para la línea de crédito.

Tasas de interés

La letra pequeña en el sitio web de Upgrades indica que puede obtener préstamos personales con tasas fijas que van del 7.99% al 35.89%. Las tasas de interés de las líneas de crédito, por su parte, van del 6.49% al 35.89%.

Dependiendo de su puntaje crediticio y de su historial, puede obtener un préstamo con una mejor tasa que las tarjetas de crédito, que generalmente tienen tasas entre el 15% y el 20%. Por lo tanto, la actualización podría ser una Opción para que muchas personas ayuden a pagar las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos..

Sin embargo, es posible que pueda encontrar tasas de interés más bajas de otros prestamistas. Los prestamistas de igual a igual, como Lending Club y Prosper, lo pueden conectar con préstamos con tasas inferiores al 7% si tiene un excelente crédito.

Además, otros prestamistas, incluidos SoFi, Marcus by Goldman Sachs y BestEgg, publican tasas tan bajas como el 5,99%.

Por supuesto, nunca sabrá qué tipo de tarifa puede obtener si no aplica. La actualización le permitirá verificar su tasa antes de solicitar un préstamo, y esto no cuenta como un duro impulso en su informe de crédito.

Servicios de crédito de salud

Si solicita un préstamo con Upgrade, puede Acceda a una serie de herramientas para ayudarlo a administrar su crédito. Puede ver un resumen de su informe de crédito de TransUnion y su puntaje de crédito.

Además, proporcionan artículos y otros materiales educativos sobre crédito. También recibirá alertas por correo electrónico por intentos de fraude de identidad u otros elementos que pueden estar afectando su puntaje de crédito.

Aplicación movil

Upgrade ofrece una aplicación móvil para teléfonos inteligentes Apple y Android. La aplicación hizo su debut en marzo, pero las primeras críticas son positivas.

Usando la aplicación, puede realizar pagos y verificar saldos de su préstamo, así como verificar su puntaje de crédito. Además, puede configurar alertas para informarle cuándo hay cambios en su informe de crédito.

La actualización dice que será el despliegue de nuevas características. Estos incluyen recomendaciones personalizadas de salud crediticia y proporcionar más formas de administrar su cuenta de préstamo.

La actualización dice que la aplicación funciona en el iPhone 7 o más reciente con al menos iOS 9. Pero lo descargué en un iPhone 6 y no tuve problemas. Además, según se informa, funcionará en Android 6 o más reciente.

Matrícula

Uno de los puntos de venta grandes de las actualizaciones es un falta de una multa por pago anticipado. TEsto significa que no tendrá que pagar nada si paga su préstamo antes de tiempo. Sin embargo, se le cobrará una tarifa para originar el préstamo.

Esta tarifa de originación del préstamo se transferirá al capital del préstamo y oscilará entre el 1% y el 6%, según el préstamo. (Como señalamos anteriormente, no hay una tarifa de originación para la línea de crédito).

Si se demora en realizar un pago mensual de su préstamo o línea de crédito, Upgrade le cobra un cargo por retraso no reembolsable de $ 10. Esto solo sucede si no reciben su pago dentro de los 15 días calendario posteriores a la fecha de vencimiento.

Servicio al cliente

Upgrade ofrece servicio al cliente por teléfono al 855-997-3100 o por correo electrónico (correo electrónico protegido).

Las revisiones en línea sugieren que usted tratará con el servicio al cliente rara vez, en todo caso. De los más de 4,000 comentarios en Trustpilot.com, el 85% califica como Excelente y el 1% califica a la compañía como Mala. Las quejas más comunes parecen estar relacionadas con el proceso de verificación de la documentación.

El proceso de solicitud y aprobación fue más rápido que cualquier otro prestamista que encontré, escribió un cliente que se identificaba como R. Domínguez. El representante de Upgrade fue paciente, informado, cortés y competente en ayudarme. Tengo dos (2) cuentas con Actualización y recomiendo esta institución financiera a cualquiera.

Seguridad y privacidad

De hecho, si está dando su información financiera personal para la actualización, desea sentirse seguro de que su información está segura.

La actualización utiliza tecnología avanzada de capa de conexión segura y cifrado. La compañía afirma que también utiliza firewalls, sistemas de detección de intrusos, sistemas de detección de malware y sistemas de prevención de pérdida de datos para proteger sus datos. Y lleva a cabo análisis de vulnerabilidad regulares de sus aplicaciones y sistemas.

Como se indica en su sitio web, Upgrade utiliza un proveedor de servicios de infraestructura líder en la industria para sus centros de datos, y el acceso físico al centro de datos está estrictamente controlado.

Tanto Upgrade como WebBank reconocen compartir cierta información personal para fines comerciales y de marketing cotidianos. Pero no comparte información con afiliados o terceros.

Pros para mejorar

¿Por qué ir con la actualización? Aquí hay algunos rasgos a su favor:

  • Sitio web simple y proceso de solicitud
  • El préstamo procede en cuatro días o menos.
  • Tasas bajas competitivas
  • Sin garantía requerida

Contras para la actualización

  • Solo online; ningún banco para intervenir en busca de ayuda
  • Tasas de originación de hasta el 6%
  • Algunos competidores ofrecen una selección más amplia de términos de préstamo

Alternativas

Si no está completamente vendido usando Upgrade, hay muchos competidores con productos y servicios similares, y otras formas de obtener efectivo rápidamente.

Los principales competidores en el espacio de préstamos personales en línea incluyen:

  • Prosper: una plataforma de préstamos de igual a igual que ofrece préstamos entre $ 2,000 y $ 40,000 con plazos de 3 o 5 años. Prosper procesa sus préstamos del mismo proveedor, WebBank.
  • Préstamos personales Discover: de la misma compañía que las tarjetas de crédito Discover, que ofrecen préstamos personales de hasta $ 35,000 con tarifas mínimas.
  • Upstart: ofrece préstamos a tres y cinco años de entre $ 1,000 y $ 50,000.
  • SoFi: Prestamista solo en línea que ofrece préstamos personales con plazos de hasta siete años y un APR de tan solo 5,99%. Los préstamos personales de SoFi no tienen comisiones.
  • BestEgg: otro prestamista en línea que ofrece un APR tan bajo como 5.99%. Ofrece la posibilidad de obtener dinero del préstamo en tan solo un día. Para calificar para la tasa más baja, necesitará un ingreso muy alto y una alta calificación crediticia.
  • Marcus By Goldman Sachs: Ofrece préstamos de tasa fija sin cargo de entre $ 3,500 y $ 40,000. Préstamos a plazos de tres a seis años.

También puede obtener el equivalente a un préstamo a corto plazo sin intereses realizando una transferencia de saldo en su tarjeta de crédito. Muchas tarjetas de crédito no ofrecen intereses durante 12 meses o más si les transfiere saldos.

El gran problema aquí es que si no tiene el saldo pagado antes de que finalice el período promocional, podría estar en el gancho por pagar algunos intereses muy altos.

En particular, para aquellos interesados ​​en obtener una línea de crédito con Upgrade, es posible que pueda obtener una mejor tasa al tomar un préstamo del capital de su hogar, si lo tiene.

Puede encontrar líneas de crédito con garantía hipotecaria (o HELOC) con tasas de interés del 5% o menores, según el prestamista y su historial crediticio. Sin embargo, hay algunas tarifas asociadas con los HELOC, y debe usar su casa como garantía.

Resumen

La actualización encaja perfectamente entre las muchas plataformas de la competencia que ofrecen préstamos personales con tasas de interés relativamente bajas y tarifas mínimas. A muchos prestatarios les resultará fácil obtener un préstamo de Upgrade para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, realizar mejoras en el hogar, consolidar la deuda o realizar una gran compra.

Puede disfrutar de Upgrade por su simplicidad, pero es posible que la compañía haya ido demasiado lejos al ofrecer muy poca información sobre su proceso de toma de decisiones. Otros prestamistas competentes proporcionan más detalles sobre los requisitos que un solicitante podría necesitar para ser aprobado para un préstamo.

Si necesita efectivo rápidamente y califica para un préstamo, puede encontrar que Upgrade es una buena opción para usted. Pero puede valer la pena para usted explorar algunos competidores para obtener mejores tarifas y una experiencia general más suave.

¿Tiene un préstamo o una línea de crédito de Upgrade? ¿O considerarías aplicar? Háganos saber en los comentarios.

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