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8 cosas que usted necesita saber antes de tomar un préstamo – Guíabolso

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<p dir=tomar un préstamoConseguir una granita extra en un momento de apretón puede ser útil en la vida financiera de mucha gente. Es difícil predecir, por ejemplo, cuando el coche puede romperse, la reforma de la casa no camina, surgen gastos médicos inesperados, la mensualidad de la escuela del hijo está atrasada o la deuda de la tarjeta de crédito no para crecer. En esas horas, anuncios del tipo: "Préstamo personal ahora!", "Dinero fácil y sin burocracia!" Aparecen como opciones rápidas y sencillas para salir del sofoco.

Sin embargo, hay que tener cautela al contratar un préstamo, pues un paso dado en falso puede provocar mucho dolor de cabeza. La posibilidad de tener una gran cantidad extra cayendo en su cuenta es tentadora, pero no vale la pena obtener un préstamo, por ejemplo, para comprar algo superfluo, como un teléfono móvil nuevo. Ya, si usted está con deudas caras (tarjeta de crédito y cheque especial), cambiar por otra más barata, como el crédito personal, es una buena opción.

Saber identificar si usted realmente necesita un crédito extra es importante para no enrollarse después, a la hora de pagar las porciones. Hay situaciones que conseguimos resolver sólo cerrando el grifo de gastos y evitando pagar intereses innecesariamente.

Pensando en ello, preparamos 10 pasos importantes para que usted no se enrolle en un préstamo personal:

1) Haga un mapeo de sus gastos

Evalúe sus gastos y vea dónde puede recortar gastos. Incluso si usted no puede ahorrar lo suficiente para resolver su situación, necesitará dinero en el final del mes para retirar el préstamo. Si no puede disminuir la cantidad de idas a restaurantes o comprar productos de marcas más baratas en el mercado, dos gastos que pesan bastante en el presupuesto del brasileño hoy. Hacer el control financiero es esencial para no dejar de pagar alguna parcela y terminar endeudándose aún más.

2) Evalúe el objetivo de obtener un préstamo

Identifique el motivo por el que necesita el dinero. Es fundamental tener claridad sobre la real necesidad del crédito. Utilizarlo para comprar coche, pagar viajes o tener más dinero para hacer compras que no estén planificadas pueden poner en una situación financiera aún más complicada.

En los casos de renegociación del cheque especial o de la deuda con tarjeta de crédito, un préstamo puede disminuir los tipos de interés a menos de la mitad. También es aceptable utilizar el dinero para imprevistos relacionados con la salud en la familia, por ejemplo, o aún para emprender o hacer que la reforma en su inmueble que está retrasando hace tiempo. Pero es fundamental que se haga una planificación para quitar la deuda.

3) Analice si el préstamo es la mejor salida

Tomar un préstamo es realmente necesario o es posible conseguir la cantidad deseada ahorrando durante algún tiempo? Si la respuesta es sí, es aconsejable que junte el dinero necesario y no tome el préstamo, evitando pagar intereses innecesariamente. La GuíaBolso puede ayudarte a ahorrar: lee nuestro post "50 consejos para aprender cómo ahorrar dinero".

Pedir dinero prestado a familiares y amigos es una buena salida, pero se debe tener ciencia que el dinero deberá ser devuelto de la misma manera que para una institución financiera.

Leer más: Las estrategias más eficientes adoptadas a la hora de pagar deudas

4) Busque las opciones antes de tomar un préstamo

La sugerencia es la misma para cuando usted va a comprar algún bien: busque antes de salir contratando un crédito. Además de hablar con el gerente de su banco para saber lo que pueden ofrecerte, también busque en el mercado, en bancos competidores, financieros y ahora también crédito por Internet. Por tener operaciones más escasas, las instituciones que ofrecen préstamos en línea logran ofrecer tasas de interés más baratas y aún facilitan el proceso de contratación. El guía comparó 6 opciones de crédito en línea, vea aquí.

Si tiene alguna restricción en su nombre o ya tiene otros préstamos, es probable que se le presenten tasas de interés más grandes. En el GuíaBolso es posible consultar gratuitamente la situación de su CPF.

Y tenga cuidado al elegir la institución financiera donde tomar un préstamo, pues hay muchas empresas de fachada que se aprovechan de este tipo de situación para la aplicación de golpes. Busque referencias en Internet y entre conocidos antes de cerrar un contrato.

Lea: Cómo hacer una simulación de préstamo personal en Internet?

5) Planifique el pago

Antes de entrar en una deuda, tenga en cuenta cómo saldrá de ella. Un préstamo no puede convertirse en una deuda con la que usted no puede honrar. Es importante resaltar que el valor de las parcelas a ser pagadas mensualmente no supere el 15% de su ingreso mensual. Tenga cuidado al aceptar propuestas de suaves prestaciones, ya que generalmente son muchas! Es importante considerar siempre el Costo Total (CET), que incluye todos los costos relacionados con el préstamo, como intereses y tributos. También se asista al contrato ya los cargos como multa y comisión de permanencia, en caso de retraso en el pago de las parcelas.

Compruebe si otros grandes costos surgirán, como la facultad de un hijo o la compra de un inmueble, por ejemplo. No olvide que los imprevistos también pueden ocurrir, así que evite acumular deudas y priorice las compras a la vista para no comprometer su presupuesto por un período a perder de vista.

Leer más: ¿Cómo pagar las deudas y no quedarse con el nombre sucio?

6) Lea el contrato

Desafortunadamente, gran parte de la gente no tiene el hábito de leer los contratos de préstamo. Sin embargo, la lectura del documento es fundamental (y obligatoria) para que no haya sorpresas en el medio del camino, tales como tasas de mantenimiento, reajustes de valores, posibilidad de cancelación sólo mediante el pago de multas, entre otras cosas.

7) Levante los documentos necesarios

En general, las financieras solicitan los siguientes documentos para la realización del préstamo: CPF, RG, comprobante de dirección y comprobante de renta. Estos documentos pueden variar de acuerdo con las solicitudes de cada institución, pero todos son relativamente fáciles de conseguir. Las instituciones financieras que ofrecen crédito online suelen ser menos burocráticas y más rápidas en el proceso de liberación de dinero.

8) Entregue sus documentos y espere

Después de elegir la financiera o banco que ofrece la mejor solución de crédito para su necesidad, es sólo entregar todos los documentos solicitados y esperar. Pero atención: entregar los documentos y no tener restricciones en el CPF no es garantía de que el préstamo será liberado.
Cada empresa tiene su política de aprobación, que puede incluir historias de pago, ingresos disponibles, perfil económico y la existencia de otros préstamos. Por eso, no haga deudas contando con el dinero del préstamo antes de tener un retorno de la institución financiera.

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