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7 mejores empresas de reparación de crédito en 2019

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Así que tu crédito es un desastre. Su puntaje de crédito es bajo, tiene problemas para obtener préstamos y ha encontrado que sus informes de crédito están llenos de información incorrecta.

El mal crédito realmente puede perjudicar sus esfuerzos para salir adelante financieramente. Afortunadamente, hay muchas compañías que pueden ayudarlo a mejorar su crédito y, a su vez, su situación monetaria general.

La mayoría de las compañías de reparación de crédito ofrecen muchos de los mismos servicios. Tienden a especializarse en ayudarlo a eliminar los artículos incorrectos o injustos de sus informes de crédito, y harán el trabajo de burós de crédito y acreedores desafiantes.

Algunos incluso intentarán eliminar elementos como quiebras y valores predeterminados si ha pasado el tiempo suficiente. La mejor de estas empresas ofrecerá monitoreo de crédito para garantizar que no tenga problemas en el futuro.

Tenga en cuenta que puede hacer todo este trabajo por su cuenta sin cargo. Pero si desea ahorrarse tiempo y problemas, una empresa de reparación de crédito podría ser una buena opción.

Cualquier empresa de reparación de crédito acreditada debe estar bien versada en los detalles de la Ley de informes crediticios justos. La FCRA protege a los consumidores de las compañías que causan que se agregue información negativa inexacta a sus informes crediticios de forma intencional o por negligencia.

Es importante saber que debe tener cuidado antes de entregar su dinero a cualquier compañía que le prometa una solución rápida de su crédito. Hay algunos distribuidores desagradables en este espacio, así que haz tu tarea.

Principales empresas de reparación de crédito

A continuación, presentamos algunas de las compañías más ampliamente utilizadas y respetadas en el espacio de reparación de crédito.

1. Ley de Lexington

La ley de Lexington opera en todos los estados de EE. UU., Excepto Oregón y Carolina del Norte. La firma fue fundada en 1991 y se especializa en analizar informes de crédito por información incorrecta o engañosa, y desafiar a los burós de crédito y acreedores hasta que se elimine dicha información.

Si bien Lexington Law se especializa en la reparación de créditos, también maneja casos relacionados con el derecho de familia, el derecho penal y los litigios civiles. Con sede en North Salt Lake, Utah, cuenta con 24 abogados en 19 estados.

Lexington Law no ofrece garantías, pero afirma que en 2017 eliminó 10 millones de artículos de los informes de crédito de los clientes. Un estudio de 2014 de sus clientes anteriores vio la eliminación de un promedio de 10.4 elementos en cuatro meses en los tres informes de crédito.

Lexington Law tiene 34 evaluaciones en Trustpilot, con un 74% que califica a la compañía como excelente y un 11% que la califica como mala. Su calificación de Trustpilot es 8.2 / 10.

Además del sitio web, Lexington Law tiene una aplicación móvil dedicada. También puede llamar al 1-888-253-5636 o enviar un correo electrónico (protegido por correo electrónico) para obtener más información.

Lexington Law Services

Lexington ofrece tres niveles de servicio:

  • Concord Standard. $ 89.95 por mes. Con este nivel más básico, Lexington revisará sus informes de crédito para asegurar que se presente de manera precisa y justa. Se comunicará con los acreedores y las agencias de crédito con respecto a cualquier información incorrecta.
  • Concord Premier. $ 109.95 por mes. Los mismos servicios mencionados anteriormente, además de monitoreo y alertas de crédito, análisis mensual de su puntaje de crédito y acceso a una herramienta especial conocida como InquiryAssist que puede ayudar a atender consultas de informes que a menudo dañan el crédito. La supervisión del crédito puede ser útil si está preocupado por el fraude con tarjetas de crédito.
  • PremierPlus. $ 129.85 por mes. Todos los servicios de Standard y Premier, más un puntaje FICO de TransUnion, alertas de fraude en tiempo real y una herramienta de administración de finanzas personales. Este nivel también proporciona a Lexington el poder de escribir cartas de cese y desistimiento a los acreedores, cuando sea necesario.

Con los tres servicios, se le factura entre cinco y 15 días después de registrarse. El servicio es de mes a mes, y puede cancelarlo en cualquier momento. Antes de firmar con Lexington Law, puede comunicarse con ellos para recibir una consulta de crédito gratuita, un resumen de informe de crédito gratuito de TransUnion y una revisión de informe de crédito gratuita con algunas soluciones recomendadas.

Los pros y los contras de la ley de Lexington

Pros:

  • 28 años de experiencia
  • Operado por expertos legales
  • Tres niveles de servicio
  • Consulta gratis

Contras:

  • Más caro que algunos competidores
  • Cuota inicial de $ 99.
  • El monitoreo y las alertas de crédito requieren la compra de un nivel superior
  • No disponible en dos estados
  • El descuento para parejas no es tan alto como los descuentos de algunos competidores.

Toma final

Lexington Law tiene una de las mejores reputaciones entre las empresas de reparación de crédito. Usted puede estar cómodo en el personal de la compañía de abogados con experiencia. Ofrecen casi todos los servicios que pueda necesitar para solucionar problemas con sus informes de crédito.

La oferta de Lexington de tres niveles es una buena característica, ya que no todos pueden necesitar todos los servicios. Sin embargo, si está preocupado por el precio, puede ahorrar dinero yendo a un competidor.

2. azul cielo

Sky Blue tiene su sede en Boca Raton, Florida, y ha estado en el negocio desde 1989. Se especializa en limpiar errores en sus informes de crédito y trabajar para mejorar su puntaje de crédito. También ofrece orientación en la gestión de créditos para ayudarlo a obtener la mejor puntuación.

La compañía apunta a resultados rápidos mediante el envío de rondas de disputas en un ciclo de 35 días (otras compañías envían cartas cada 45 o 60 días), pero también tiene cuidado de espaciar el ritmo de las cartas de la disputa para evitar ser rechazadas por ser tan frívolas. También limita el número de disputas por carta a cinco, para evitar el rechazo absoluto.

Sky Blue tiene una garantía de 90 días, que promete devolver su dinero dentro de ese período de tiempo si no está satisfecho con los resultados. La compañía factura mensualmente, pero puede congelar o cancelar su servicio en cualquier momento.

Sky Blue no tiene opiniones actualmente sobre Trustpilot, pero tiene una calificación general de cinco estrellas en ConsumerAffairs.com según 52 comentarios.

La compañía se puede encontrar en línea en skybluecredit.com o llamando al 888-534-1510.

Servicios Sky Blue

Sky Blue tiene solo una opción de membresía, por $ 79 por mes con una tarifa inicial de $ 79. Incluye:

  • Identificación de información errónea o engañosa en los informes de crédito
  • Demanda de reclamo de disputa
  • Asistencia FICO puntuación
  • Ayuda con la reconstrucción de crédito
  • Validacion de deudas
  • Letras de cesar y desistir

Los pros y los contras del cielo azul

Pros:

  • Precio de un solo precio de $ 79 / mes con todos los servicios incluidos.
  • Ciclo de disputa acelerado
  • Garantía de devolución de dinero de 90 días

Contras:

  • No hay alertas de fraude
  • No hay seguro de robo de identidad.
  • No respaldado por una firma de abogados

Toma final

Podría decirse que Sky Blue es la mejor opción de reparación de crédito si es sensible a los precios. Si bien sus ofertas no son tan completas como otras, sí ofrece algunos elementos (como las cartas de cese y desistimiento) por las que otros cobran extra. Sky Blue también se enorgullece de trabajar rápidamente, lo que podría resultar en resoluciones más rápidas y ahorros de costos para usted.

3. Creditrepair.com

Creditrepair.com es uno de los servicios de reparación de crédito más populares, sin duda debido a su sitio web fácil de encontrar. La compañía fue fundada en 1997 y tiene su sede en Salt Lake City, Utah.

Creditrepair.com ofrece la mayoría de los servicios estándar para ayudarlo a encontrar y disputar artículos erróneos o engañosos en sus informes de crédito. La compañía utiliza un enfoque de tres pasos (Check-Challenge-Change) para ayudarlo a limpiar su crédito y mejorar sus calificaciones.

Creditrepair.com afirma que los miembros anteriores han visto una ganancia promedio de 40 puntos en su puntaje crediticio de TransUnion dentro de cuatro meses y 70 puntos en un año. La compañía cita un estudio de 2013 que afirma que el cliente promedio vio 11.6 retiros de elementos de informes de crédito en los tres informes.

Creditrepair.com tiene 454 comentarios en Trustpilot, con un 68% de calificación como excelente y el 11% de calificación como malo. Su calificación de Trustpilot es 7.3 / 10.

Creditrepair.com se encuentra fácilmente en línea, pero también puede llamar al 866-266-4520. Usted puede visitar en persona también. Hay tres centros de inscripción, con dos ubicados en Salt Lake City, Utah, y otro en Phoenix, Arizona.

Servicios Creditrepair.com

Creditrepair.com ofrece un solo nivel de servicio por $ 99.95 por mes. Esto incluye:

  • Identificación de información errónea o engañosa en los informes de crédito
  • Demanda de reclamo de disputa
  • Escribiendo cartas de buena fe
  • Aplicación movil
  • Marcador de puntuación y análisis
  • Alertas de texto y correo electrónico

Los pros y los contras de Creditrepair.com

Pros:

  • Consulta gratuita de crédito, resumen de informe y evaluación de puntaje.
  • TransUnion de monitoreo de crédito con alertas.
  • Interfaz de usuario agradable
  • Sección de educación robusta en línea.
  • Aplicación móvil dedicada
  • No hay tarifa inicial para empezar a trabajar.

Contras:

  • No es la opción más barata
  • Cargo adicional de $ 14.99 para retirar su informe de crédito
  • No respaldado por una firma de abogados
  • Las calificaciones del personal son opacas.
  • No se ofrece garantía de devolución de dinero

Toma final

Creditrepair.com es una opción sólida, con un conjunto completo de servicios disponibles a un precio único. Hay competidores con más servicios y competidores con precios más bajos, pero esta es una buena opción para todos. La interfaz de usuario en línea de la compañía se considera una de las mejores, y la inclusión del monitoreo de crédito TransUnion con alertas es una buena característica. Los centros de inscripción en persona, aunque limitados en número, son una ventaja si vive cerca de uno.

4. Las personas de crédito

Con base en Cottonwood Heights, Utah, The Credit People trabajará para eliminar los elementos negativos de su informe de crédito y realizará otro trabajo para aumentar su puntaje de crédito. Es una de las opciones de reparación de crédito menos costosas.

The Credit People afirma que sigue un enfoque basado en la puntuación, lo que significa que funcionará para tratar de elevar su puntuación crediticia a través de todas las vías posibles, más allá de solo corregir los elementos negativos. Esto incluye ofrecer consejos sobre cuándo abrir y cerrar cuentas, ya sea para Solicite nuevas tarjetas de crédito y consejos sobre cómo mantener baja la deuda renovable.

Si bien la compañía no hace promesas específicas de éxito, afirma que ha logrado eliminar las ejecuciones hipotecarias e incluso las quiebras de los informes de crédito, especialmente por incidentes que ocurrieron hace más de siete años.

The Credit People ofrece un precio único de $ 79 por mes, pero le permitirá probar el servicio por $ 19 durante siete días. Si usted y su cónyuge se registran al mismo tiempo, The Credit People le ofrece a cada uno un descuento de $ 20 en el primer pago.

The Credit People dice que asignará un equipo de hasta tres personas a su cuenta, pero que puede solicitar un solo agente.

Puede comunicarse con The Credit People en TheCreditPeople.com o llamando al 844-528-2246.

Los servicios de Credit People

Por $ 79 al mes, The Credit People ofrece un conjunto de servicios que incluye:

  • Identificación de elementos de informe de crédito negativo
  • Disputas ilimitadas
  • Negociaciones sobre deudas pendientes y cobros.
  • Informes de crédito y puntajes de las tres agencias.
  • Deuda y validaciones de consulta.
  • Carta de referencia a los prestamistas (en la que la empresa se compromete con su solvencia).
  • Asistencia de verificación de crédito

Pros y contras de la gente de crédito

Pros:

  • Bajo precio de $ 79 / mes.
  • Tarifa inicial más baja que algunos competidores. Por lo general, esto es $ 39, pero puede bajar a $ 19 durante los períodos de promoción.
  • Garantía de devolución de dinero de seis meses

Contras:

  • Descuento de cónyuge mínimo
  • No hay alertas de fraude
  • No hay seguro de robo de identidad.

Toma final

The Credit People ofrece una opción sólida para los servicios de reparación de crédito, especialmente para aquellos que buscan un punto de precio bajo. Si bien sus ofertas no son tan completas como la de algunos competidores, ofrecen los servicios más esenciales y están dispuestas a ir más allá de lo básico para no solo limpiar errores en sus informes de crédito, sino también encontrar otras formas de mejorar su puntaje. The Credit People también ofrece una de las mejores garantías de devolución de dinero en la industria.

5. Reparación de crédito de la pirámide

Pyramid comenzó a operar en 2015. Es una de las entradas más recientes en el espacio de reparación de crédito, pero ya ha generado una sólida reputación. Actualmente tiene 53 evaluaciones en TrustPilot, con un 94% que califica a la compañía como excelente y el 6% restante lo califica de excelente.

Su calificación de Trustpilot es 9/10.

La compañía ofrece la mayoría de los servicios indispensables para limpiar sus informes de crédito, incluidos los errores de disputas y otra información engañosa. Al iniciar sesión en Pyramid, obtienes acceso a un asesor especializado y no pagas nada por adelantado.

Pyramid informa que tiene 273 empleados, incluidos los abogados internos. Puede encontrarlo en línea en PyramidCreditRepair.com, o puede llamar al 855-984-1867.

Servicios de reparación de crédito de pirámide

Pyramid Credit Repair ofrece dos paquetes de servicios, que incluyen uno para individuos y otro para parejas. El paquete individual cuesta $ 99 al mes, mientras que el paquete para parejas cuesta $ 189 al mes.

Los servicios incluyen:

  • Gestor de disputas dedicado
  • Eliminación de errores de sus informes de crédito.
  • Eliminación de elementos antiguos que deben ser descargados
  • Informes de las tres agencias de crédito
  • Tablero en linea
  • Finanzas personales y herramientas de presupuesto.

Pros y contras de la reparación de crédito pirámide

Pros:

  • Análisis de crédito gratis y consulta personal.
  • Sin tarifa inicial
  • Plan de servicio dedicado a parejas.
  • Abogados internos
  • Sin cuota de inscripción inicial

Contras:

  • Récord más corto que los competidores
  • Precio más alto que algunos, especialmente para el paquete de parejas
  • No hay alertas de robo de identidad o fraude.

Toma final

Pyramid es uno de los jugadores más nuevos en este espacio, y ha prometido reinventar la industria de reparación de crédito. Si se ha logrado esto es ciertamente discutible, ya que las ofertas de servicios no son muy diferentes a las otras.

Sin embargo, Pyramid tiene un toque personal y algunos buenos usos de la tecnología, incluido un elegante panel de control personal y la capacidad de comunicarse con los agentes a través de texto.

Dado el paquete de servicios específicos para parejas, Pyramid puede ser una buena opción para las personas casadas o que de otro modo tienen finanzas entrelazadas. La pirámide no es la opción más barata, pero su precio es justo.

6. ovacion

Ovation es un servicio de reparación de crédito adquirido en 2018 por LendingTree, la popular plataforma de búsqueda de prestamistas en línea. Ofrece un conjunto competitivo de servicios.

La compañía tiene 52 evaluaciones en Trustpilot, con un 73% de calificación excelente, el 17% de calificación buena y el 8% de calificación mala.

Tienen una calificación de TrustPilot de 7.6 / 10.

Ovation afirma que ha corregido 120,000 perfiles de crédito y promedia 19 mejoras por cliente. Puede encontrarlo en línea en OvationCredit.com o llamando al 866-639-3426.

Servicios de ovacion

Ovation ofrece dos niveles de servicio:

  • Plan Esencial. $ 69 al mes. Presenta disputas ilimitadas, un asesor de casos personales, análisis de crédito profesional y algunas herramientas de finanzas personales
  • Essentials Plus. $ 99 al mes. Los mismos servicios mencionados anteriormente, además de cartas de crédito y de validación ilimitadas, y monitoreo de crédito de TransUnion.

También hay opciones personalizadas que se pueden agregar por $ 25 cada una. Estas opciones incluyen un servicio que promete enviar cartas de disputa a los acreedores el mismo día en que presenta una disputa, y un programa de Optimización de Identidad diseñado para reducir las posibilidades de ser víctima de un ladrón de identidad.

Pros y contras de la ovación

Pros:

  • Respaldado por LendingTree
  • Plan básico de bajo costo.
  • Servicio de vía rápida
  • Calificación A + del Better Business Bureau
  • Política de reembolso sin riesgo

Contras:

  • Debido a que es una subsidiaria de LendingTree, puede estar sujeto a anuncios de préstamos.
  • La tarifa inicial en el servicio Essentials ($ 114) es más alta que la de algunos competidores.
  • El monitoreo crediticio de TransUnion no está disponible en el nivel más económico.

Toma final

El punto de precio de $ 69 / mes de Ovations para su plan básico se encuentra entre los más bajos de la industria, aunque algunos consumidores pueden encontrar que faltan las ofertas generales de servicios, especialmente si buscan cartas de buena voluntad o de validación. Las revisiones de Ovation son buenas, pero algunos competidores tienen una mejor retroalimentación general.

La falta de un largo historial es un posible negativo, pero el respaldo de LendingTree le da a Ovation credibilidad. Hay razones para creer que tendrán la capacidad de dedicar recursos para mejorar con el tiempo.

7. Crédito Santo

Credit Saint es un servicio de reparación de crédito que tiene una calificación A + del Better Business Bureau. Con sede en Oakland, N.J., ofrece tres niveles de servicio para las personas que buscan que se eliminen elementos negativos de sus informes de crédito.

Los precios de los servicios de Credit Saint varían de $ 59 por mes a $ 99 por mes, con tarifas relativamente altas para comenzar a trabajar ($ 99 o $ 195, según el nivel de servicio). La compañía ofrece una garantía de devolución de dinero de 90 días.

Credit Saint actualmente solo tiene seis revisiones en Trustpilot, pero cinco califican a la compañía como excelente ”. Puede encontrar la compañía en línea en CreditSaint.com, o puede llamar al 877-637-3673.

Servicios Saint Credit

Credit Saint tiene tres paquetes de servicios. Incluyen:

  • Crédito polaco Tarifa inicial de $ 99 y $ 59 por mes. Con este paquete, la compañía se hará cargo de la mayoría de las cosas básicas que dañan el informe de crédito de una persona, incluidos los despidos, cobros, problemas de robo de identidad, retrasos en los pagos e información incorrecta.
  • Remodelación de crédito. Tarifa inicial de $ 99, luego $ 79 por mes. Este nivel incluye todo lo anterior, más la compañía trabajará para eliminar quiebras y recuperaciones.
  • Pizarra limpia Tarifa inicial de $ 189, luego $ 99 por mes. Con Clean Slate, la compañía también buscará eliminar juicios de sus informes de crédito.

Pros y contras del crédito Saint

Pros:

  • Varios niveles de servicio, incluida una opción económica de $ 59.
  • Garantía de devolución de dinero de 90 días.
  • Orientación sobre cómo construir un historial de crédito sólido a lo largo del tiempo.
  • Potencial para eliminar quiebras, recuperaciones y sentencias.

Contras:

  • Altas tarifas iniciales
  • Sin monitoreo de crédito
  • Sin descuento para cónyuges
  • Solo el paquete de nivel superior ofrece disputas ilimitadas

Toma final

Credit Saint es una excelente opción para las personas que buscan un servicio básico o un enfoque más agresivo. Algunos consumidores que buscan obtener sus informes de crédito en perfectas condiciones pueden encontrar que Credit Saint es la mejor opción, aunque es dudoso que cualquier compañía pueda tener un historial perfecto de eliminar quiebras, recuperaciones y juicios. Las tarifas mensuales de Credit Saints son competitivas, pero las altas tarifas iniciales reducen cualquier ahorro.

Conclusión

Los consumidores tienen la suerte de tener una buena selección de compañías que pueden ofrecer servicios para reparar el crédito. La competencia ha permitido que los precios se mantengan relativamente bajos y que el servicio al cliente permanezca alto.

Según las revisiones en línea en lugares como Trustpilot, el sentimiento del cliente parece favorecer la Ley Lexington debido a los abogados de su personal y los niveles de servicio más amplios. Aquellos que desean gastar un poco menos prefieren ir con un competidor como The Credit People o Ovation. Credit Saint también ofrece una buena selección de servicios a diferentes precios.

Antes de firmar con una empresa de reparación de crédito, recuerde que estas compañías no necesariamente ofrecen servicios que usted no puede realizar. En muchos casos, contratar una compañía de reparación de crédito puede ahorrarle tiempo y molestias. Pero también pueden costarle cientos de dólares, especialmente si resolver su crédito toma un tiempo.

Antes de firmar con un servicio de reparación de crédito, hágase estas preguntas:

  • ¿Cuánto me cuestan mis problemas de crédito?
  • Si contrato un servicio de reparación de crédito, ¿qué terminaré pagando?
  • ¿Puedo abordar fácilmente los problemas con un informe de crédito?
  • ¿Los elementos negativos en mi informe de crédito son incluso removibles? (Por ejemplo, una compañía puede ayudarlo a eliminar un pago atrasado en un préstamo estudiantil, pero no puede hacer que la deuda del préstamo estudiantil desaparezca).

Tenga en cuenta que incluso las mejores de estas empresas no podrán ayudarlo con los problemas financieros subyacentes, como los malos hábitos de gasto o el historial de no pagar las facturas.

Para estos problemas, debe realizar cambios fundamentales en la forma en que administra su dinero. Si lo controla, es posible que no tenga que trabajar para mejorar su crédito en el futuro.

¿Ha utilizado alguna de estas empresas de reparación de crédito? Si es así, ¿han tenido éxito en eliminar elementos negativos de su informe de crédito y en mejorar su puntaje de crédito? Cuéntanos en la página de Facebook de Well Kept Wallet.

7 mejores empresas de reparación de crédito en 2019
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