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7 cosas que debe saber sobre el seguro médico por discapacidad

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Información del seguro médico de discapacidad pin de Pinterest

Hoy tenemos una publicación para usted de Ryan con Financial Residency.

Como seres humanos, estaban cableados para sentirse invencibles. Los jóvenes tienden a ser más culpables de esto, pero incluso las personas de mediana edad y ancianos necesitan un recordatorio de su propia mortalidad de vez en cuando. Tomar riesgos es una parte importante de tener éxito, por lo que un poco de audacia nunca es algo malo.

Pero si los médicos saben una cosa, es que los humanos son todo menos invencibles. Un movimiento equivocado al conducir un automóvil, andar en bicicleta o incluso caminar por la calle puede llevar a una discapacidad incapacitante de por vida. En algunos casos, la discapacidad es genética e inevitable.

Lo que usted necesita saber sobre el seguro médico por discapacidad

Hay un millón de maneras diferentes en las que puedes perder la capacidad de trabajar. Es por eso que existe un seguro de invalidez: para brindarle tranquilidad en un mundo riesgoso. Heres lo que los médicos necesitan saber.

1. Hay una diferencia entre la discapacidad a corto y largo plazo

El seguro de invalidez viene en dos formas: a corto plazo y a largo plazo. El seguro de discapacidad a corto plazo paga entre 9 y 52 semanas de cobertura, y comienza de 1 a 14 días después del evento de incapacidad.

La cobertura a largo plazo se paga en cualquier lugar entre varios años y cuando el asegurado cumple 65 años. Esta cobertura se activa después de que finalizan las pólizas a corto plazo. La duración de la cobertura depende del tipo de póliza que compre y de la prima mensual que pueda pagar.

Debe tener cobertura tanto a corto como a largo plazo. La mayoría de los reclamos por discapacidad duran aproximadamente un año o más, por lo que la cobertura a largo plazo es vital. Muchas mujeres usan la discapacidad a corto plazo cuando dan a luz y necesitan tomarse un descanso después de un embarazo.

2. No lo necesitas para siempre

El seguro de incapacidad es temporal, porque solo lo necesita mientras trabaja y depende de sus ingresos. A diferencia de los seguros de automóvil y de salud, solo necesita un seguro de incapacidad hasta que se jubile o sea financieramente independiente.

Una vez que dejas de trabajar, puedes cancelar la póliza.

3. Investiga diferentes jinetes

Hay muchos tipos de corredores de seguro de discapacidad. Familiarizarse con cada tipo es crucial, porque comprar el corredor incorrecto puede afectar la cantidad que realmente recibe. Éstos son algunos de los más comunes.

Cualquier ocupacion

Este anexo significa que los beneficios por discapacidad solo se activan cuando usted está completamente incapacitado y no puede trabajar en absoluto, una situación rara. La mayoría de las veces, puede hacer algún tipo de trabajo cuando está deshabilitado, incluso si no está en el mismo campo.

Si la discapacidad de un médico simplemente les impedía trabajar tanto como antes, un jinete de cualquier ocupación no los cubriría.

Propia ocupacion

Este jinete es más apropiado para médicos y cirujanos, ya que proporciona beneficios para aquellos que no pueden trabajar en su campo anterior. Si usted es un neurocirujano y desarrolla un temblor crónico en sus manos, el seguro de ocupación le permitirá mantener un estilo de vida similar mientras encuentra una nueva carrera.

Solo un puñado de compañías ofrecen un seguro de discapacidad de ocupación para médicos, por lo tanto, tenga en cuenta qué tipo de póliza está comprando y lea la letra pequeña detenidamente.

Parcial / Residual

Un pasajero parcial o residual paga los beneficios si una discapacidad le impide trabajar horas a tiempo completo, o si trabajó a tiempo parcial y ahora no puede trabajar en absoluto.

Muchos médicos ganan dinero según la cantidad de pacientes que ven o los procedimientos que realizan, por lo que esta cláusula protege sus ingresos si la productividad disminuye.

Práctica de cobertura aérea

Otro corredor importante para los médicos que poseen consultorios privados es el corredor de gastos generales, que paga los gastos de administración de un consultorio privado en caso de que usted quede incapacitado.

Los beneficios de este jinete solo duran entre uno y dos años, después de lo cual se espera que usted venda o cierre su consultorio si aún está incapacitado.

Ajuste de costo de vida

Este corredor aumenta el beneficio mensual en cierta cantidad cada año para dar cuenta de la inflación. Desafortunadamente, el mayor costo asociado con este tipo de seguro puede ser opresivo. Si tiene 40 años o más, puede evitar a este corredor porque la diferencia en el costo de la vida no será suficiente para justificar las primas más altas.

4. Comprar cobertura de forma independiente

Los empleadores a veces ofrecen seguros de invalidez en su paquete de beneficios, pero a menudo no es suficiente cobertura. Si cambia de trabajo, la política terminará y tendrá que comprar uno nuevo. Puede comprar más seguros a través de su proveedor, pero siempre es mejor comprarlos a través de un agente independiente.

Un corredor independiente es su mejor apuesta para encontrar un seguro de discapacidad razonable. Un corredor agrega todas las compañías de seguros y enumera sus ofertas para que usted pueda elegir. Los corredores hacen dinero sin comisiones, pero hacen lo mismo sin importar qué compañía elija.

También puede buscar un seguro de discapacidad a través de una asociación de la que usted sea miembro. Esas políticas serán menos costosas que las opciones ofrecidas por un agente, pero sus opciones pueden ser limitadas.

5. Cada doctor lo necesita

La Administración del Seguro Social, que también paga los beneficios por discapacidad, informa que uno de cada cuatro jóvenes de 20 años quedará discapacitado por un año antes de la jubilación. Calificar para los beneficios de discapacidad del gobierno es desafiante, consume mucho tiempo y, a menudo, ofrece muy pocos beneficios. Según la SSA, solo el 34% de los reclamos por discapacidad presentados fueron aprobados.

En 2015, el beneficio mensual promedio por discapacidad fue de $ 1,165. Para los médicos acostumbrados a hacer seis cifras, ese número no se acerca al pago de sus facturas, especialmente si todavía tienen préstamos estudiantiles.

La mayoría de los médicos son los que ganan el sustento de la familia, lo que significa que su cónyuge e hijos no podrán sobrevivir sin ese ingreso. De la misma manera en que existe un seguro de vida para ayudar a su familia después de que usted se haya ido, el seguro de incapacidad brinda apoyo cuando su capacidad para trabajar se ha ido.

De esta manera, pagar por un seguro de invalidez es como comprar tranquilidad.

6. El seguro de invalidez no reemplazará su salario

Algunos médicos creen erróneamente que el seguro por discapacidad reemplazará su salario por completo si no pueden trabajar. En el mejor de los casos, el seguro de discapacidad cubrirá entre el 60 y el 80% de su salario, con planes a largo plazo que cubren menos que los a corto plazo.

Es por eso que es tan importante tener un fondo de emergencia con gastos de entre seis meses y un año, en una cuenta líquida que sea fácilmente accesible. No intente invertir su fondo de emergencia para ganar más dinero, ya que una baja en el capital podría ser desastroso cuando realmente necesite el efectivo.

Los beneficios por discapacidad generalmente no están gravados, por lo que pueden recorrer un largo camino con una planificación adecuada. Si no vive de cheque a cheque y ahorra un buen porcentaje de sus ingresos, la cobertura del seguro por discapacidad debe ser suficiente.

7. Los deportes extremos pueden descalificarlo

Las compañías de seguros son un grupo nervioso, y ver a sus clientes participar en deportes o actividades peligrosas los hace dudar. Es por eso que las pólizas de seguro de discapacidad con frecuencia prohíben o sobrecargan a las personas que practican deportes extremos como el buceo, las carreras de autos, el montañismo, el bungee jumping y el paracaidismo.

Si te encanta participar en uno de estos deportes, será más difícil encontrar una compañía que suscriba con éxito tu póliza.

La buena noticia es que las empresas tienden a perdonar más cuando llevas mucho tiempo practicando este deporte o actividad. Cuantas más certificaciones y experiencia ganes, mejor suerte tendrás. Si eres un ciclista de montaña, por ejemplo, toma algunas clases antes de solicitar una póliza.

¿Te sorprendió alguno de estos? ¡Háznoslo saber en las redes sociales!

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