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5 ventajas (desconocidas) de la Previsión Privada que superan las inversiones comunes

Es muy común ver entre algunos inversores más experimentados un cierto prejuicio con la Previsión Privada.

Escucho con cierta frecuencia: «Para pagar la cuota de administración, incluso si puedo invertir mi dinero directamente a los títulos que quiero?» O «rendimientos privados de pensiones poco, hay mejores alternativas.»

Y la mayoría de las veces, hasta cierto punto. Sin embargo, algunos pocos fondos de Previsión Privada consiguen ofrecer rendimientos muy satisfactorios superando sus benchmarks, consistentes y con bajos costos de tasa de administración.

En estos casos específicos la Previdencia Privada puede ser una alternativa mucho más interesante de lo que usted imagina por cuenta de algunas características y ventajas propias que sólo ella ofrece en Brasil.

Y lo peor es que la mayoría de estas características son completamente desconocidas incluso por estos inversores más experimentados. Es por eso que hoy voy a contar aquí las 5 principales ventajas de la Previsión Privada que la hace superar muchas inversiones comunes.

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1. Sucesión Patrimonial

El primer punto que vale la pena destacar es el de la Sucesión Patrimonial. Aunque en la mayoría de los casos hagamos previsión pensando en nuestra propia jubilación, nunca sabemos el día de mañana y podemos terminar no disfrutando o consumiendo sólo parcialmente el capital acumulado a lo largo del tiempo debido a una fatalidad inesperada.

En esas situaciones, quien ya tuvo que pasar por la elaboración de inventario, divisiones de herencia y otras cuestiones burocráticas del tipo, sabe cuán costoso, laborioso y demorado es ese proceso.

En el caso de la Previsión Privada, este tipo de transición es muy facilitado, de modo que los herederos pueden recuperar el capital invertido rápidamente, sin la necesidad de inventario.

Además, muchos estados brasileños eximen las Previdencias Privadas del ITCMD, por lo tanto reduciendo considerablemente los costos tributarios de los herederos.

2. No hay incidencia de come-cotas

Mucha gente puede decir que la implicación con el come-cuotas es tonta y que ese impuesto tiene poca relevancia final para los resultados de los inversores.

Esto puede incluso para el inversor a corto plazo que está ahorrando para un viaje al final del año u otros objetivos más cortos. Sin embargo, ciertamente no hay objetivo de más largo plazo que la jubilación.

Por eso, cuando hablamos de Previdencia Privada, generalmente estamos de ojo en los próximos 10, 20, 30 años o incluso más lejos! En estos escenarios, el efecto del come-cuotas puede ser devastador.

Para tener idea, con un capital inicial de R $ 100.000,00 rendiendo el 10% al año por 30 años (sin nuevos aportes), más de R $ 350.000,00 serían tostados sólo con el come-cuotas.

Por lo tanto, esta es una diferencia que seguramente debe tenerse en cuenta al pensar en invertir su dinero en fondos para la jubilación.

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3. Portabilidad sin reiniciar alícuotas de la tabla regresiva del IR

El mundo está siempre en constantes cambios, así como la economía y las oportunidades de inversión.

Sin embargo, cada vez que una oportunidad más interesante de inversiones aparece para nosotros, tenemos que recoger los impuestos sobre los rendimientos – lo que en el mejor de los casos llevará sólo el 15% de las ganancias si ya se aplicó hace más de 2 años (en el caso de los títulos de Renta Fija tributados y fondos que no sean de acciones).

Como la Previsión Privada ofrece la posibilidad de portabilidad de inversiones, es posible que usted transfiera su dinero entre diferentes fondos sin tener que realizar un «rescate» de ese dinero.

De esta forma, usted no necesitaría anticipar el pago del impuesto sobre la renta y ni reiniciar el conteo de la tabla regresiva del IR que sucede en buena parte de las inversiones comunes en renta fija y fondos de inversión.

4. Aportes regulares por vía automática

Una de las dificultades más comunes y conocidas de las personas que intentan ahorrar mensualmente a largo plazo es mantener la consistencia de esos aportes.

Estamos bombardeados por publicidad en todos los rincones y sabemos que las tentaciones de consumo, en gran parte de superfluos, son diarias.

Como si esto no bastara, cambios drásticos que inevitablemente ocurren en nuestras vidas como un cambio de empleo, la llegada de un nuevo hijo u otros eventos a veces inesperados, fácilmente nos sacan del foco y disciplina necesarios para seguir un objetivo a largo plazo como la la construcción de una jubilación económicamente tranquila.

Por eso, la opción de débito automático que la mayoría de las previsiones ofrece acaba de venir muy bien, de modo que antes de pensar en hacer cualquier cosa con nuestros ingresos, la parte del dinero planificada ya se dirige automáticamente a su reserva de la jubilación.

De esta forma, resulta mucho más difícil cometer desvíos en la planificación y no cumplir con su compromiso a largo plazo.

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5. Modelo tributario a medida

A diferencia de la gran mayoría de las inversiones en las que usted está obligado a recoger impuestos sobre los ingresos ya retenidos en la fuente en un solo, la Previsión Privada ofrece alternativas que pueden funcionar mejor para cada caso específico.

Una de estas opciones es que elegir entre el formato de PGBL o VGBL, es posible optar por una alícuota mayor con abatimiento del IRPF o una alícuota menor sin abatimiento.

Además, existe también la alternativa entre la tabla regresiva o progresiva de impuesto, siendo que en el primer caso el inversor puede llegar a una alícuota de apenas el 10% sobre los rendimientos si mantiene el dinero aplicado por 10 años o más. Esta es simplemente la menor alícuota entre todos los tipos de inversiones del mercado financiero, con excepción obviamente de los exentos de impuestos.

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conclusión

El objetivo de este texto fue sólo llamar la atención sobre algunos puntos específicos que pueden hacer que la Previsión Privada sea una opción mucho más inteligente y rentable de lo que se piensa inicialmente dependiendo de los objetivos y perfil de cada inversionista.

La idea aquí no era profundizar el texto en muchos detalles, lo que haría el texto extenso y embotado. Por lo tanto, antes de tomar cualquier decisión sobre estos puntos, vale la pena consultar a su asesor de inversiones o estudiar más in- contenido profundidad actual aquí en Dinheirama.

Por cierto, si usted no sabe ni por dónde empezar a la hora de elegir su previsión, recomiendo comprobar este checklist completo de cómo elegir el mejor fondo.

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