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5 imágenes que necesitas ver antes de hacer el rescate de tu FGTS

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Como todos saben, este viernes, día 10, comenzará la carrera por los saqueos del FGTS para los que tienen cuentas inactivas hasta diciembre de 2015. Para consultar si usted tendrá derecho a algún valor, basta acceder al sitio de la Caixa Econômica Federal haciendo clic aquí. Usted necesitará tener a mano el número del PIS / PASESP / NIS.

Ahora en marzo, tendrán derecho al rescate, las personas que hacen cumpleaños en enero y febrero.

Sin embargo, a pesar de esa medida «agraciar» a los trabajadores, el gran incentivo del gobierno apunta a la reanudación de la economía a través del consumo. Por otro lado, no podemos dejar pasar desapercibido lo mal que es la rentabilidad del FGTS, que rinde anualmente (sólo) 3% sumada a la Tasa Referencial. Es cierto que esta tasa será modificada y deberá presentar un retorno equivalente al ahorro en los próximos años.

Para mostrar nuestra actual realidad, preparamos 5 imágenes que presentan alternativas de inversión mucho más atractivas que el FGTS.

Sugerimos también que para aquellos que no utilicen los recursos para el pago de deudas o para el consumo, que rescate de la misma forma el dinero que está en el fondo y que realicen aplicaciones más ventajosas que ciertamente harán diferencia en la jubilación de cada ciudadano.

1) En esta primera imagen presento la rentabilidad del FGTS, del Ahorro y de los títulos del Tesoro Selic en los últimos 10 años. He tenido en cuenta la media de la tasa de interés (Selic) cada año y no sólo su número final. Vea que el Tesoro Selic fue muy superior en todos los años, incluso en épocas de baja tasa de interés como ocurrió en 2012.

En este mismo gráfico ve que el mejor año del ahorro ni siquiera logró golpear el peor año de Tesoro Selic, lo que muestra que incluso el ahorro presenta bajas tasas de retorno a los ahorradores.

Gráfico 1

2) Siguiendo en la línea de la imagen arriba, ahora presento esos mismos números en valores, iniciando las aplicaciones en R $ 5 mil. En los últimos 10 años, el retorno a los que invirtieron en los títulos del Tesoro Selic comparado al FGTS fue casi el doble en los últimos 10 años.

Gráfico 2

3) En el próximo gráfico, presento la rentabilidad del FGTS y la inflación oficial del país, medida por el IPCA, en los últimos diez años. Es un número de cierta forma desconocido por muchos, pero la inflación acumulada en el período fue del 82,6% mientras que el retorno del FGTS fue del 49,2%. Esto demuestra que el trabajador que mantuvo los recursos en el fondo a lo largo de este período tuvo pérdida relevante en su poder adquisitivo.

Otro dato que llama la atención es que la inflación fue superior al retorno del FGTS en todos los años. En 2015, la inflación llegó a «dar» más del doble del FGTS. Ciertamente son números bastante sorprendentes para aquellos que no experimentan el día a día del mercado.

Gráfico 3

4) Ahora iniciamos una secuencia comparativa del retorno del Fondo de Garantía, del Ahorro y de un CDB de una institución financiera pequeña o media ofrecida a una tasa del 110% del CDI – una tasa referencial de la Selic, la tasa de interés en Brasil, considerando los últimos 5 años.

Una inversión con una tasa de 110% del CDI se encuentra fácilmente. Para los que no conocen, el CDB (Certificado de Depósito Bancario) es un título privado emitido por bancos, con el objetivo de captar recursos para financiar actividades como, por ejemplo, el crédito. Una explicación más simplista podría ser que el cliente de la institución preste sus recursos al banco por un plazo acordado y devuelve ese importe más una tasa de interés en el período.

Gráfico 4

5) Para finalizar, siguiendo en la misma logica de la imagen arriba, acompañe el retorno financiero en los últimos 5 años para quienes poseía recursos en el FGTS, en el ahorro y en un CDB con tasa del 110% del CDI. Sólo en ese período, el FGTS obtuvo un retorno del 21,8%, el ahorro del 42,1% y el CDB con esta tasa del 76,2%.

Gráfico 5

conclusión:

Creo que con estas imágenes, queda cada vez más claro la necesidad de rescatar los recursos del FGTS liberados por el Gobierno Federal e invertir con calidad mirando hacia un futuro con más calidad.

Invierta en los títulos del Tesoro o realice otras inversiones, pero antes busque conocer las tasas de administración y de retorno sobre las aplicaciones.

Nota: Esta columna se mantiene por Rico.com.vc, lo que contribuye a los lectores Dinheirama puede tener acceso a contenidos de calidad libres.

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